前些天收到朋友给我的反馈，让我写一篇关于小孩子的保险的一个文章。那么今天就来和大家讲一下小孩子究竟该买些什么保险呢？
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想这之前，先问一下自己，孩子的风险有哪些？
相对来说，孩子的风险主要是生病，还有就是一些意外了，相对来说孩子以后老的风险，这个我们考虑不到那么远。
我们面对生病，我们可以通过重疾险和医疗险来做补充，去应对这些风险。
我们面对意外，我们可以通过意外险来补充。
所以重疾险和医疗险以及意外险就成了小孩子优先级最高的保险了。
重疾险
那么我们小孩子重疾险该如何配置呢，首先，小孩子的重疾险和大人的重疾险有一个相通的地方，就是有很大一部分是解决一个收入损失的问题。有人说小孩子又没有收入，何来收入损失呢。
小孩子在年轻的时候的确没有收入，但是小孩子如果一旦生病，会影响大人呀，大人需要去陪床，去看望。这个期间大人的工作是会受到一个影响的。所以一旦小孩子发生问题，家庭收入损失会有影响。
也有人说小孩子风险低，没必要买。可是咱们要知道小孩子的价格也便宜啊，同样是50w保额，30岁成人就是小孩子的保费的好几倍啊。
关于保障期期限，我建议是选择终身，因为孩子相对来说的确概率是小，如果选择一个只保20年的产品，那么相对来说我们保住了孩子风险比较低的时候，却在风险比较高的时候没有保障，这可不是什么好事呢。
关于保额，我个人建议在预算不影响家庭生活品质的情况下，可以做得高一点，做到个40w以上，这样之后也可以更好地抵抗通胀。另外，如果大人身体ok的话，一定要加豁免，这样可以在大人发生风险的时候，豁免小孩子的保费。
说句题外话，马上1月31日以后重疾险就要启用新定义了，
医疗险
孩子的住院医疗险要很多时候比大人要高，按照发生概率来说，小孩子在购买住院险建议最好选择免赔额低/没有免赔额的住院险，因为小孩子小的时候肺炎住院还是蛮常见的，而这个费用往往是发生的费用是低于免赔额的。
如果只买了有免赔额的，那可能会理赔不到，对客户体验不好。说句题外话，很多人买保险可能会卡生日前后，如果生日就差几天，又觉得能承担风险的话，往往生日后的价格会稍微便宜一点。
意外险
小孩子慢慢变大了以后容易到处乱动，容易各种磕磕碰碰，很容易会遇到一些意外。给孩子买一份意外险，不用花太多钱，就能报销一个不错的比例，是一个不错的选择。这里的意外指的是小意外。
关于其他小孩子的保险：
教育金
很多人喜欢给小孩子存教育金，我觉得是有必要存的，但是咱们要根据风险的优先级进行一个排序，先配置好保障型产品，之后再配置教育金。毕竟教育金没有什么健康的要求，风险相对可控性也比较稳定。
寿险
以前我觉得完全没有必要买寿险，现在觉得可以买，但是优先级没有那么高。毕竟保险这东西越早越划算，但是考虑到寿险更多是家庭责任的一个作用。小孩子在小的时候相对没有什么责任。且大部分情况下，小孩是会活得比我们要久的，所以寿险的优先级我会放得比较后。
最后，在我们给小孩子购买保险的时候，先看一下自己的保障，毕竟我们才是家里责任更重的那个人，先大人后小孩，先保障后理财。
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