AI已经到来
记得在2017年一场投融资发布会上，创新工坊CEO李开复老师大胆预测：未来十年80%的金融从业者会被人工智能取代。AI人工智能在中国爆发的第一个且最大的领域一定是金融。
两年过去了，作为金融理财师的我们，有感受到这一市场的变化与挑战吗？各种智能投顾交易软件、在线配置智能投保的APP越来越多，不论你是否有在使用或推广，大势所趋不可逆。对财富管理机构而言，只要形成大品牌背书 + 智能投顾工具形式，就可以快速便捷地服务于相当一部分的客户群体，传统人工理财顾问的作用和价值在不断被边缘化。
这个趋势持续下去，“理财顾问”会被AI基本取代吗？我的想象可能是：一定会的，如果我们只是一名“理财顾问”的话。
“吓尿指数”
人类文明科技发展，呈现指数级增长态势。在物理领域，由未来学家库兹韦尔提出的“吓尿指数”很好的诠释了这一发展特点。
大致含义是把一个生活在若干年前的人带到我们现在的生活环境，他如果被现在交通、科技、生活状况吓尿，那么这个若干年就是我们这个世纪的吓尿指数。科兹威尔认为人类在21世纪的进步将是20世纪的1000倍，下一个吓尿指数可能只需要几十年。
举个例子：北京猿人距今77万年前,当北京猿人碰到公元前5000年河姆渡文化部落时，或许就吓尿了。太先进了，这里的人都自己种植粮食，建造房屋，还能编制衣物保暖。这一阶段吓尿指数间隔了几十万年。
如果公元前5000年河姆渡文化的人一下子到了1750年清朝乾隆年间，那可能也被吓尿了。太先进了，有火药大炮，几十万人口的城镇，各种丝绸服饰花枝招展，琳琅满目。这一阶段的吓尿指数的间隔仅仅才几千年。
如果乾隆年间的一个普通人，来到了今天，很可能也要被吓尿了。太先进了，人手一部手机可打越洋视频电话，载人航天送人登陆月球…不可想象，不敢想象呀。这一阶段吓尿指数的间隔仅仅不到300年。
那么，对我们现在来说，下一个吓尿指数间隔会是多久呢？或许只用几十年。想想几十年前的中国，我们父母辈刚出生，新中国成立的时候到现在的科技发展，想象得到吗？那么对于未来，AI技术的广泛应用，基本替代当下的“理财顾问”你真得敢要去想象一下。那个时候，我们还会做着一些什么事呢？难道给客户双录签合同？或是送保险回执单？…发挥想象力。
从BI到AI
关于AI的认知理解，似乎不少朋友还稍有些偏差或局限。这和目前打着AI人工智能的不成熟产品体验和营销推广有关。这有一个从BI到AI认知提升的过程。
什么是BI？BI通常被理解为将企业和人类社会中现有数据转化为知识，帮助我们做出明智的业务经营投资决策的工具。如果是一家经营的企业，那数据就包括来自业务系统的订单、库存、交易账目、客户和供应商等各种数据。需要利用数据仓库、联机分析处（OLAP）工具和数据挖掘等技术。
那什么是AI？AI人工智能是一种技术，能够通过学习提出自己的结论来模仿人类行为，表现为可以理解复杂内容，参与和人类的自然对话，提升人类认知表现（也叫做认知计算），或者代替人来执行非例行的工作任务。典型应用如无人驾驶汽车、自动的语言识别和产生、发现概念和提取摘要。
AI和BI的最大区别在于AI能通过学习得出自己的结论，而BI则是呈现数据统计结果为人类得出结论提供支持。
以自动化证券量化交易为例：如果是基于过往行情、技术指标为核心交易机制的策略，就是BI范畴。基于过往的大数据演算拟合验证出来的大概率获利交易机制。交易参数和阀值往往是有固定范围的，基于过去推演未来。
AI人工智能的核心价值在于“行动，反馈，反思，理论”，一整套自我学习、验证、总结的过程。是一套自我学习成长验证完善优化的过程，而且学习成长速度之快，远远超过目前人类的能力范围。
当AlphaGo（阿尔法狗）3:0击败世界围棋冠军柯洁后，下一个版本AlphaGo zero版，从0开始以自我对弈的形式练习，仅仅3天时间，就可以以100:0的战绩，完胜前一个战胜珂洁的AlphaGo。
这种基于当下和未来学习、成长演算的能力，如同《复仇者联盟4:终局之战》里的奇异博士，通过时间宝石穿越到未来，看到1400多万种未来可能性从而引导当下。
所以，BI是基于过往的大数据支撑，AI可以通过自我学习能力，推演出未来的大数据来指导当下的优化成长。试问，这种科技力量下，我们当下的肉眼凡胎样，怎么比？能不被取代吗？
大家设想一下：人类平均寿命将在未来大幅延长，甚至人类的过往经历、经验等主观意识形态，可以以BI的大数据统计（上帝模式开启，人在做天在看一切皆被记录）+ AI的主动学习延伸（平行宇宙开启，对于未来的超前体验、学习、验证，再指导当下的投资决策，形成与时俱进的财富管理理念）形式存在。
那么，意味着终将有一天，我们有可能摆脱有机生物生老病死的肉身形态的束缚而“永生”。
如果这类情况得以实现，那么传统婚姻制度和血脉族谱式的财富传承需求也将会被颠覆。原本有财富传承需求考虑的客户，可以通过AI的自主学习 + 信托法律框架（如果那个时候，还施行这套法律体系的话）形式得以“永生”。
彼时，客户为什么还需要理财顾问？因为“他”最懂自己有什么，要什么，投什么，担心什么。
拥抱AI
觉得有点开脑洞，甚至太科幻是吧？OK，回归当下现实：一项新兴技术的发展，对相对传统行业的迭代替换，都会有一个过程。
以互联网为例：对传统行业的迭代更新，98年先是信息行业：报纸、邮政；03年的时候出现了淘宝，开始影响零售购物习惯；08年时携程艺龙开始涉足旅行社、售票业务；10年时候，余额宝的出现触及银行业；17年起开始线下实体店，万达等商业综合体开始感受到影响。整整20年，互联网才真正辐射到我们生活的方方面面。
那AI技术、5G、区块链还是生物基因技术，从科研到商用到普及，也都会有一个过程，逐渐渗透影响到人们生活、消费、投资、理财的各个领域。
当下的“理财师/理财顾问”，想要不被如此强大到AI所替代，最好的方式，就是拥抱“她”，学习”她”，爱“她”。因为未来的某一天，“她”就成为了你。
当下人类时间精力的束缚，会在不远的将来，通过AI这一工具得以突飞猛进式地突破。至于记忆存储、检索、模式决策等方式，将会极其高效地去达成。
例如什么CFP、CFA、RFP…各类静态考证类的知识体系，在AI技术工具的帮助下，都可以快速掌握达成。如同现在有啥不知道的马上维基、百度一下，那么未来什么想知道的，怎么资产配置，怎么风险收益权衡，AI也马上可以实现万人万面给到最个性化的配置建议，这点上咱们人工理财顾问真不用挑战AI了。
我们要做的是先于客户，已经在使用及验证AI在投资理财领域的效果了。即便当下还是如此雏形的智能投顾、智能保险配置、AI量化交易等方式。把这些学习成长、鉴别、同步分享给自己的客户。以一份拥抱先进科技的心态和与客户形成长期财富管理伙伴关系的目标去经营。
记住《流浪地球》中，AI机器人MOSS的那句台词：让人类永远保持理智,是一种奢求。只要人类还是以有机生物状态存在，那么基于社交需求的紧密伙伴关系就会一直存在。
AI再发达，也只是人类科技发展的工具，贪婪和恐惧永恒，就看我们怎样一起借助AI，来实现财富管理道路上的修行。
本文仅代表作者观点，不代表顾问云立场。
文章来源：NewBanker博客
网友评论