理财

一，投资标的选择

安德烈。科斯托兰妮！独立与未来

彼得。林奇！

巴菲特！长期与潜力 冷静理性 企业家持股者角度

独立思考判断，个性坚强而理性，依据自己的特性与资产资产状况进行！

二、资产配置

1.事业起步期:65%―稳健的股票，基金！15%―定期存款！10%―活期存款！10%―保险！

2.家庭组建期： 55%―股票或成长期的股票基金

30%―债券，保险  15%―活期存款

3.家庭成长期：30%―房地产，35%风险中等的股票与基金，25%―定期存款与债券，保险！

4.子女教育期：35%―股票，成长型基金

45%―定存或债券   10%―保险   10%―活存

5.家庭成熟期，子女就业期：20%股票，65%―定期存款，债券，稳健类型，报险趋于健康险，15%―活期存储

6.退休养老，子女独立：60%定期存款加债券，10%―股票，股票型基金，30%―活期存款

三，检视资产架构

资产（固定加流动―债券与基金）

负债（流动―信用卡贷款与长期―房车贷款）

股本（各类投资工具的原始投资金额）

净值（各类投资工具的投资现值）

负债与收入的比率：非住房加住房负债比收入大于0.4需减轻债务负担。

#visa组织的28/36定律 #

家居负债/月收入<0.28

所有支出/月收入<0.36

四，管理负债

1..衡量收入状况

2..建立资金的周转，保障额度与合适的运营方式！如保本的定存，活存，保本基金，保险（收入，业务性质，医疗需求，生活规划而定）保险的‘保费宜为年收入的1/10，保额为年收入的10倍’！增长财富的投资如股票，生意等！！！！成功完成前两步才能到达最后的节税阶段！

3.选择利息合适的负债贷款

4.建立预期每次还款金额时，注意利息及逾期滞纳金的计算，还款时高于最低应缴金额！

5.来源节流，保障生活质量。勿忽略小支出！