今年以前，我家所有的保险都是从我堂弟那里买的，最早的是2013年买的，我和老公的重疾和医疗，我们那时刚结婚一年，算是买的比较早了。
后来2016年有了宝宝后，又在我堂弟那给孩子买了重疾，医疗和理财。
直到今年，我学习了理财后，才知道我买的保险个个都跳进了坑里。
首先，买保险一定要找非常专业的保险经纪人，他会帮忙规划整个家庭的保险，给出专业的意见，并且会根据我们的需求选择出性价比最高的产品(而不像卖保险的只推销他们自家的产品)，做事情只找最专业的人，哪怕是花点钱，也不要因为人情面子抹不开而找一个不专业的人，后续保险再想更换退保，是要损失很多钱的。
其次，要清楚给家里的每个人都要配置什么保险。比如顶梁柱需要配置寿险，重疾，医疗，意外。小孩需要配置重疾，医疗，意外。老人需要配置医疗，意外，防癌险等。
再次，要搞清楚每种类型的保险的意义。比如重疾，就是在人发生疾病后，可以得到一笔钱，弥补因为不能工作带来的损失，维持家里正常生活。这么来看，家里的顶梁柱首先是最需要上重疾的人。再比如医疗，是发生疾病后，可以报销费用的，因此，这个保险是家里的每个人都需要的，而且最好要买可续保的医疗险。寿险，是人不在，责任还在，家里的老人小孩要养，房贷要还等等，因此，寿险是要配给顶梁柱的。最后，意外险，主要是发生意外导致残疾，既不是重疾的范畴，也不是寿险的范畴，那么就要通过意外险弥补，意外险相对便宜，可以给家里的每个人都上意外。
另外，非常重要的一点，重疾买消费型的,可多次赔付的，不要买返还型(我之前所有的重疾都是买的返还型)。所谓返还型，就是在80岁还没出险，就把保费退给你，但是你想想，你交的那些钱，按照现在的通货膨胀速度，到80岁还值多少钱(我妈那天告诉我，现在买一个小猪都需要1700了，想想二十年前，那会小猪才两三百。所以如果你交了10万保费，四五十年后估计也就贬值成一万了，那点钱有啥用)？消费型和返还型的保险责任一样，重大疾病都是发生一次保险合同就终止，轻症或中症可以多次赔付。从根本上来看，我们买保险的目的就是保障，而不是返钱，从这个角度考虑就很容易理解了。买消费型重疾，剩下的钱自己做理财，到80岁也是一笔不菲的资产了。
最后，一定不要买理财险。因为平均算下来，理财险的收益是非常低的。当初我们家庭的整体保险我都没有配置好就给大宝买了理财，是我做的最后悔的一件事，理财退保就损失了四万多。我们理财，其实就是把每年交的几万块放到保险公司，他们每年给你返回一部分，剩下的他们拿去理财赚钱，虽然后续时间都不用交了也有返钱，但整体算下来，他的收益也就只有年收益二点几。如果自己学点理财知识，拿着这些钱做个定投，多少年后的收益都非常惊人了。
这些花钱买的教训以及得到的感悟送给大家，尤其是那些刚有宝宝的人，一定要做正确的决定，避免后续退保而损失大笔的资金。
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