不管什么人，最需要受到保障的也就是三个字：老、病、死。
养老保险是对老的保障，
医疗保险是对病和死的保障。大部分药品不在保险范围内，真正能报销的药品，在已知药品名录里仅仅占到1.4%，医疗保险能发挥的作十分有限。因此如果想能够抵抗意外大额支出，我们需要配置商业保险。
一、商业保险三大保险
1、意外险：理赔意外伤害而导致的死亡或残疾。
外来的、突发的、非本意的、以及飞疾病的，四个条件缺一不可，否则不赔。
2、重疾险，理赔的是重大疾病产生的医疗费用。
哪些重大疾病 ，要看保险合同的具体约定。
3、寿险，理赔的是人的死亡。
为了避免自杀骗保，一般是买寿险两年后的自杀行为才会理赔。
注意：保险保的不是人，而是钱。
比如老王买了重疾险，但是并不能降低老王生病的风险，而是可以降低老王因病致贫的风险。
什么可以降低生病的风险呢？花时间运动。
二、配置商业保险的两大误区：
第一个误区：只重视给老人和小孩买保险，忽视了经济支柱。
一个家庭中谁是最应该配置保险的人呢？那我们要看，谁如果不在了，会使整个家庭的损失最大。
一个家庭中，经济支柱最应该配置保险。
第二个误区：购买理财保险。
这些理财保险大都带着分红、年金、万能、教育金等字样。
大多数情况下不建议购买。
因为保险等初衷是保障，不是获取收益。
大家在购买理财保险的时候，一般会听到一个“预期收益”，这个收益是不确定的，凡是没有写进合同里 ，大家都不要轻信。
其实市面上的的理财保险，收益率一般也就在3%左右，跟余额宝里面差不多。
三、小结
1、我们每个人都会配备社会保险，但是社会保险的保障并不能完全满足个人需求。
2、社保是最最基本的保障，除此之外，商业保险是我们的必要选择，分别为意外险、重疾险和寿险。
在选择过程中，最应该考虑的是经济支柱，而非老人和小孩。
3、商业保障的是钱，让我们在一些情况下不至于因为钱寸步难行
但是选择保险方面，我们还需要多多学习，不能够盲目购买，很多推销员并不良心，只为冲业绩。
4、保险保的不是人，而是钱。
5、保险配置应该优先考虑家庭经济支柱。
6、保险的初衷是保障，不是获取收益。理财保险收益率很低，不建议购买。
理财险不要买，万能险不要买。
我们买的是保障，不是理财功能。
我们买的是大额保障功能，不是万能险什么都保、又什么都不够的保障功能。
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