基金小常识

理财就是理生活.
你可以跑不过刘翔，但一定要跑过cpi.(m2) (我退赛)
理财是手段,幸福是目的. 幸福= 拥有/欲望

1. 开放式基金:在一级市场(场外市场)就可以买到 ,在场外市场买入基金叫申购,卖出基金叫赎回

   1. 股票型基金(股基):80%的钱买股票
   2. 混合型基金: 一部分买股票,一部分买债券; 其下又可以根据比例细分
   3. 债券型基金:80%的钱买债券
   4. 货币市场基金(货基):购买货币市场中各类票据

   投资风险: 股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金

2. 封闭式基金:在二级市场(场内市场)交易,在场内市场叫买入卖出 .两个市场叫法是有区别的.

3. 基金清盘:盘点下一支基金还有多少钱,分给消费者.

4. 资本市场:股票市场和一年期以上的长期债券市场

5. 货币市场:交易一年期以下短期债券和各类票据的市场

6. 基金申购关键点 :下午3点. 周四下午3点

7. 货基角色:守门员 ,注重安全性和流动性.

8. 普通家庭要随时储备3-6个月的家庭支出金额做为家庭备用金.比如: 1个月要花4000元,则要准备 12000以上的备用金. 如果你的资金不够备用金,那建议不要考虑其它理财产品了.

9. 合理的资产配置才是理财永恒不变的致胜王道.

10. 如果你发现你的手机丢了,请你第一时间挂失sim卡.

11. 七日年化收益: 意思是如果今后一年收益都维持在过去七天这个水平不变,那么这个产品能给你带来3%的整体收益.但是理财产品的收益经常变,所以说年化是一个虚拟预估的概念.

12. 每万份收益:

13. 挑选货基时要看半年至一年的累计收益.

14. 货基收益率本来就不高,不同货基相差可能只是0.1%,每次更换货基就会丧失一天的收益率,所以不建议经常更换货基.每半年或者一年查看一次,如果收益率明显下跌,甚至跌出了全行业20%,你在考虑是否要换个基金.

15. 永恒不变的投资三大支柱: 股票型基金,债券型基金,Reits(房产基金),理财的道路上,股基和债基不可偏废

16. 债基分类:

    1. 从可投资期限分类: 短债基金,中短债基金,长期债券型基金
    2. 从能否投资股票分类:
       1. 二级债基:拿不超过20%的钱买二级市场股票的债券基金
       2. 一级债基:不能买二级市场股票,可以在一级市场打新股的债基 一级债基风险比二级债基风险低
       3. 纯债基金:不能购买任何股票的基金
       4. 转债基金: 专门投资可转债市场的转债基金 .

17. 在投资理财的世界中:最大的风险不是亏损的风险,真正可怕的是你根本没有意识到你正在或可能遇到的风险. 所以投资建议投纯的,这样利于做出判断.

18. 挑选纯债基金的一般方法:

    1. 看债市整体大环境,比如牛市还是熊市,是加息周期还是降息周期呢?同时还得看基金经理的水平怎么样,基金公司的整体投研实力(大基金公司投研占优势,比如:汇天富,天弘,华安,工银,鹏华,广发,南方,银华,长胜,华夏等等)
    2. 找发行时间比较久,长期回报比较稳健的基金: 操作方法为天天基金网中打开基金排行功能,在开放基金排行一栏中选择债券型,然后在分类中选择长期纯债,然后在点击"近3年",按照收益率降序排列.然后找前30个基金,然后逐个基金找到具体投资范围,把其中允许投资可转债的基金排除掉,在把其中名气不够响的小公司的基金排除掉,在把基金规模超过20亿的排除掉,在把同一家大公司旗下排在第二名以及之后的兄弟的基金排除掉,只留下这家公司的王牌基金. 这样一来把候选基金缩小到10支左右.最后这些基金看下他们的费率,找出其中综合费率最低的5支,然后选择成立时间相对更长,基金经理年纪更大,管理这支基金时间更长的3支纯债基金.做为债基配置.

19. 定开债:定期开放式债基,期限最短半年,最长三年.选择方法:天天基金网中点击"基金超市-定开债券"三点建议

    1. 选择定期开放基金中的"纯债基金",不要去碰股票
    2. 别选择杠杆率太高的基金: 建议不要超过160%
    3. 半年有点短,两三年有点长,选择封闭期为一年的定期开放基金,然后看准他下一次开放的时间,然后买就可以了.

20. 基金名称组成: 通常由三部分组成, 基金公司名称 + 基金的特点或偏好 + 基金的身份证
    基金的身份证: 它限制了基金经理只能在基金名字所规定的范围内投资。如果名字里有货币，就一定是一只货币基金；名字里有指数，就一定是一只指数基金；名字里有美元或QDII，那一定是投资海外市场的。
    比如:泰达宏利行业混合 说明这个基金是泰达宏利创造,涉及各个行业,是一种混合类型的基金.
    许多债券基金名字后面都会跟着A，B，C这些字母小跟班，这是什么意思呢？
    如果只分为A，B两类的，那A类就是要收申赎费用的；B类则在表面上不另外收申赎费用，而是和管理费、托管费等这些隐藏收费一样，把这部分手续费折算到每天公布的基金净值中，预先扣除这部分成本，美其名曰销售服务费，一般每年收取0.2%～0.6%。
    而C类则是不收取申购赎回费而收取销售服务费，和上面那种只有A，B两类的债基中的B类是一个意思。

21. 股基挑选技巧:拼“爹”(基金公司)、拼人(基金经理)、拼业绩(历史业绩)、拼规模、拼成本。“五位一体”

22. 与基金相关的几个系数

    β系数: 指的是某一只基金和这只基金的业绩评价基准之间的相关性。
    说明:假如β系数正好是1，说明基金的真实业绩表现和业绩比较基准重合，你涨10%，我也涨10%；你跌10%，我也跌10%。如果β系数是0.9，说明基金业绩没有业绩比较基准的波动那么大，你涨10%，我只涨9%；你跌10%，我也只跌9%。如果β系数是1.5，就意味着你涨10%，我涨15%；你跌10%，我跌15%。

    α系数:它代表的是一只基金的绝对回报或者叫超额收益.
    说明:比如说一只β系数为1.2的股票型基金，如果去年业绩比较基准也就是大盘涨了10%，按道理说，这只基金获得的市场平均风险收益应该是12%，因为如果去年大盘跌了10%，它也要相应下跌12%，这很公平，但实际上这只基金去年却涨了15%，多出来的3%就是超额收益，也就是说其α系数是3%；反过来，如果这只基金去年只涨了9%，比预期回报低了3%，说明它产生了超额损失，α系数是-3%。

    R平方:是用来表明α系数和β系数算得准不准、可信度有多高的辅助性概念。
    说明: R平方越高，说明α系数和β系数越可信，R平方等于100就代表100%靠谱，如果R平方是0，那么这个α系数和β系数就不用看了。

    夏普指数:夏普指数的计算方法是用基金平均回报率减去市场无风险回报率，然后再除以标准差。今天，夏普指数已经成为评价基金优劣的最重要的标准化指标。夏普指数越高，基金的收益风险比或者说性价比就越高，就越值得拥有。

    一般来说，我们应该尽量挑选α系数、R平方、夏普指数都比较高的“三高”基金。

参考: <力哥说理财>