随着三月份的到来,一个年前热议的问题,又开始受到关注:在新的利率定价机制下,房贷利率究竟是选择固定利率划算,还是选择浮动利率划算?年前,这个问题被某些自媒体炒作到一生唯一一次改变命运的机会的地步!事实上情况如何,我只想说除了夸张的炒作,谁都无法改变自己的命运!
事情的根源是2019年中国人民银行发布第30号公告:
自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
问题简单概括就是:房贷利率选择固定利率,还是选择浮动利率,到底哪个划算的问题?
简单的解读就是,如果选择固定利率,就意味着当LPR下调时,无法享受下调的利率优惠,但是当LPR上调时,可以不需要承担额外的利息;如果选择浮动利率,则当LPR下调时,就意味着减少利息负担,但是当LPR上调时,则要增加额外的利息。
选择固定利率还是浮动利率,其实是一个不需要太操心的问题!俗语说的好:莫忘天下苦人多,不要想占国家的便宜!固定利率划算还是浮动利率划算,其实是一个伪命题。国家在设计这两种利率的时候,最开始的时候(就是今年),肯定是均衡的。不会那么容易让你看到占国家便宜的破绽。
同时经济趋势总处于变化之中,不会今年LPR下降,明年LPR还接着下降。反之,亦然。有加息的时候,也会有减息的时候。中国的股市如此变化无常,怎么可能设想未来的金融市场就会非常稳定了。
不期盼房价下跌去改变命运,却期盼房贷利率的一点下调去改变命运。是不是有点可笑呀!最好的办法只有一个:现在不要去买房,租房居住,坐等房价的下跌,这样的日子不远了!如果房价不下跌,就在高房价的地方一直租下去。北京的房价,一百年的房租都无法覆盖,如果再加上房贷的利息,为什么不考虑一直租房,要知道房子是用来住的,不是用来炒的!房子的本质就是居住,不是其金融属性。
所以我劝还没有买房的朋友暂时不要买房。当房价不跌到合理价位的时候,坚决不要买房。我相信离这个时间已经不远了。
如果现在买了房,要进行这个所谓二选一的游戏,到底如何选择?大家是不是觉得在这个时间点上出台这样的政策有深意呀?到底如何选择,其实明智的办法是拖一拖,等到八月份再去办理。那个时候,经过了五个月的办理工作,很多的信息和问题都会被披露出来。这个时候根据相关的信息再去做选择,才是最合理的!
所以,我的意见是不要急着去贷款买房。如果买了房,请等到八月份,感觉相关情况再去选择哪种利率合适!八月份的信息,一定会比现在更加明确,让你去做一个明智的选择!
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