关于投资和赚钱

投资和赚钱，这是一个相当大的话题，但是我认为每个人都必须思考他，并得到自己的答案。因为赚钱和投资是人一生必定会经历的事情之一，有了正确的投资赚钱认知，相信这件事我们可以做到更好。

投资是找到有可能会被人喜欢而且有潜在价值收益的路子去投钱，获取财务回报，主要依赖个人认知差异和时机把握的能力；而赚钱是找到有一定收益的路子，然后实实在在地去干，加入别的组织或者自己创造组织都可以，主要依赖团队人才和产品/服务能力。投资是获取风险收益的法子，而赚钱是获取稳定收益的办法。

一般人通过加入组织劳动挣钱，不管身份是创业者还是打工者，都应该算作赚钱的层面。赚钱这种形态应该说比较普遍的，大家生活必然会需要赚钱养活自己。当大家赚钱养活自己，满足了基本的日常需求之后又有了一定的余钱，这时候投资需求也就出现了。本片文章我想主要讲讲投资的问题。

最常见的投资方式是银行储蓄，把余钱存在银行，定期或者活期都能获得一定利息收益，算是投资回报。这种投资方式风险最低，收益也相对最低。它应该算是世界上最广泛的投资方式，但正因为它回报低，一些人就有了找寻其他投资方式的需求。在日常生活中，我所知道的投资方式其实也并不多，参与的更少；我了解的主要有股票/期货/国债/黄金这些金融证券产品，还有近年新出来的P2P，最广为认知而且市场火爆的应该数房地产行业，固定资产投资；不过最最新潮的投资应该是区块链。我应该算是小白，没余钱何谈投资，早年没有意识到投资的重要性，应该是我没有参与投资的主要原因，嫌钱少也是一方面。到现在为止，股票/P2P/区块链，我有所接触，但肯定不是真懂。但经过几年的接触，我对几种接触过的产品有些看法，一些纯碎个人的看法。

关于银行类的投资产品，尽管说它的收益低，但是它的风险也最低，况且其背后有国家银行的保障，这种方式是最为安全的，略微有些收益也算不错。作为个人，我觉得这种性质的投资，从个人生活的角度考虑，还是需要配置一些，定期/活期啥的，国债啥的都可以；因为生活中难免会需要急用钱的时候，或者保障性的长期存款，存在银行不仅安全还有收益，何乐而不为。至于配置多少，根据自己的预期，近期用钱状况自己评估，够用就行不宜太多。

除了银行类的投资产品，我前期主要是投资P2P，这种产品收益相对是银行普通存款的两到三倍；这种投资产品，我觉得主要看平台，风险相对要高，因为一般都是民营的企业在主导，而且实际跑路倒闭也不少。这种投资方式，最关键最重要的就是选择平台，一旦选择了平台，投资就很简单，六个月到三年的投资周期不等，坐等收益就好，并不用太操心，不需要担惊受怕的。

至于怎么选择平台，作为小白，这是一个很困难的问题。我起先是通过一些网络大v的推荐来选择，这些大v并不是娱乐明星/网红，而是网络有一定知名度影响力的人物。在长期订阅关注他们的动态文章等等信息之后，我从这些信息中判断这个大v的公信力，三观正/对公共事务常有独到的见地/足够理性/有相对比较厉害的从业经历，还有就是应该相对不差钱。在一番了解之后，我判断大概率人家是靠谱的，对于人家的推荐我自然会更加的信赖。其次呢，对于大v的推荐平台，也从网络上多方了解下，新闻报道，网络舆论啥的，毕竟p2p公司肯定会主动进行网络推广的，这也就给它留下来很多资讯，看看正面报道和负面报道。有负面报道并不可怕，关键看是什么类型的负面报道，以及官方应对态度。最后，p2p行业当中资金的流动是否有第三方机构的监督或者托管，这一项很重要，不过这也是一般投资难以实际监督的。资金的流转流程是否合理，公司管理层架构是否合理，等等都是相对很重要的判断依据。在确定了平台之后，剩下的事情就简单了，投钱坐等收益，因为也没啥能做的，除非真的出事了。

上面的投资方式，在我们决策之后，基本就不需要我们做任何事，只需要等待投资到期数钱，风险相对也不是特别高。但是呢，投资中还有一些类型与此完全不同，比如股票/黄金/区块链。股票投资，在购买之后只要股市开盘就可以随便交易，卖出也好，再次买进也好，都行。只要在规定的交易时间之内即可，一般交易时间在星期一至星期五上午9:30至11:30,下午13:00至15:00。 而区块链资产交易则更加频繁，全天候24小时都可以交易，随时可以买进卖出，没有任何限制。这两种投资方式，与上面的方式很不相同，起始投资之后可以主动的干预买卖，时机完全可以自己决定。我觉得这两者投资方式，除了选对投资标的外，非常重要的另一个因素是时机，选择合适的时机进行买入和卖出。

我近来思考加密货币的投资策略，从我前面的投资经验来看，我觉得还有一些规律可行的，尽管规律是相对的。从股票和加密货币的属性来看，交易时间都相对宽泛，都可以进行短期投资或者长期投资。而作为个人，根据自己的不同偏好或者资金属性，短期投资和长期投资都是可以主动选择的，并没有固定的套路。

在说短期投资之前，我想先说说长期投资，一般我理解为期限超过一年的投资，也就是投资之后至少满一年才考虑卖出套现。一年的期限对个人来讲并不断，而且对市场来说也足够长，不管股市还是区块链币市都是起起伏伏不断波动的。作为长期投资，我认为主要看的是投资标的，对应股市就是某公司股票，对应币市就是加密货币，以他们的潜在市场价值为唯一判断依据。

作为小白，这又是一个难题，但是我以为作为小白，首先自己要知道自己对市场需要有一个熟悉期，从不懂到懂实践操作肯定是少不了的。在自己还不是太懂的时间，我建议投头部市场中的头部标的。资本市场基本是符合马太效应的，大者恒大，特别是已经相对稳定的股票市场，就像李笑来所推荐gafata。所以呢，在前期少量投资这种头部标的，一段时间熟悉之后再增加投资量，当然增加投资量，我还是建议要在上面的投资原则作为前提之下进行，可以稍微根据自己的偏好来选择，但原则最好不变。在相对对市场有一些了解之后，可以用很少量的资金去投一些自己看好的新项目，风险损失可控，锻炼自己的判断分析能力；如果成功了将会有巨大收益，失败了也没关系，损失不大，而且还有经验积累。

以上算是我对作为小白时期，进行长期投资的一些思考。实际生活中，我感觉大部分人对长期投资其实是比较无感的，不太喜欢长期投资的，觉得没有掌控感，我自己也有类似的经历，更喜欢短期投资。在能够进行随意操作的短期市场，眼看市场起起伏伏，大起大落，能管住自己不操作是一件不太容易的事。前面所说的银行投资/p2p相对来说都是低风险的长期投资，而且特点是收益固定，难以进行随机操作退出或者投入，这与股票/区块链市场是很不一样的。

我个人在经过一段时间的实操之后，我从开始的反感短期投资，到现在的接受短期投资，这是一个心态上的一个转变。我一开始只认可价值投资，觉得短期投资是投机，于是坚持只进行长期投资，绝不短期套现。这样做的结果是，我确实收益了一些钱，但是也错过了一些获取更好收益的机会。市场整体上从长期来看是体现标的价值的，但是其实际价值与当前的市场并非一一对应的，特别在时间维度上，好的标的也有被低估的时候，不那么优秀的标的也有突然窜高的时候，市场是一个个具体的人在操作，是群体行为，存在严重的延迟。

有了这样的认识之后，我觉得适当进行短期投资是有必要的。短期投资，在正常市场中也需要分两种标的，一种是确认有巨大价值的标的，另一种是不确定是否有巨大价值的标的，认为没有价值的标的咱就不做讨论了，任性的话可以随便玩。再有就是我所说的策略在疯狂牛市或者熊市中都另说，因为牛市熊市中去了大趋势外，短期套利的风险太大，足以致命，不建议在哪里玩耍。

对于不确定是否有潜在价值的标的，作为小白散户，我觉得都谨慎保守为好，可以少量投，但一定不要集中大量投资。对于确认有巨大价值的标的，比如头部标的，以及新出现的众望所归的加密货币eos，还有就是自己通过分析判断大概率为黑马的标的，都可算作优质标的，潜力股。在优质资产上进行短期投资，最坏的结果是被赶下车，然后没有再次上车的机会，但是并不会造成直接的资金损失。所以呢，在优质资产进行短期投资也需要适度的配置，全进全出不是最佳的策略。

在一年的投资周期内，肯定会有很多的起伏，但是优质资产的特点是整体看它是上涨的。所以呢，我们在这些标的上进行短期投资，可以说风险极低。我建议操作策略上，在市场回调的时候入场，入场的时机自己把握，觉得标的行情达到了自己可以接受的界限后就可以入手，然后坐等资产的升值，设定一定的涨幅，达到预期后套现离场。这种操作最重要的是设置涨幅上限，果断出手，然后静静地等待下一次入场的机会。市场在一年投资周期周期多次反复波动肯定是存在的，但是能抓住那个低点入场是短期投资的关键。另外，需要说明的是，短期投资的窗口尽管大概率会有，但肯定也不会非常多，运气很关键，耐心也非常重要。它作为一种投资方式，我认为是对长期投资感到“无聊”的一种补充玩法，赚点儿小钱还是可以的，而且特别在不成熟的市场中，这种机会相对更多，比如目前的区块链市场。

最后说说关于投资止损的问题，对于我来说由于前面的价值投资观念的影响，我起初是完全没有止损的意识，觉得跌就跌呗，长期看它肯定能涨回来的。因为我投的主要是优质资产，头部标的，我对此非常有信心，而且实际情况也如此。但是呢，有一个问题是，明知市场要下低，还抱着价值投资的观念持有不动，作为小白散户，我觉得并不是一个好的办法。在觉察到熊市来临或者大回调来临的时候，需要果断止损，这是难得的做空投资机会。大势所趋，市场下行，及早止损也能有不错的收益，先出手然后再更低的位置买回来，这就是做空。

我觉得上面的梳理对我几年的投资是一种总结，尽管上面很多地方因为小白的缘故并没有剖析得非常清晰，比如如何逻辑严密地分析判断p2p平台的可靠性/如何有效识别优质资产，但我觉得上面的梳理对我是非常有益的。接下来，我觉得最重要的设置自己投资回报期望值和止损线，这样才能让自己不会因为市场一时的涨跌而乱了分寸，做到果断出入，更加理性的投资。投资切忌贪心，无底线的贪心只会让自己吐出所有，甚至赔光，这也是为什么很多专家大v都推荐用闲钱来进行投资的道理，投资有风险，入市确实需要谨慎，如果因此影响到了正常生活就得不偿失了。

hylan 2018-5-6