钱重要吗？你需要钱吗？
大家说：钱不是万能的，但是没有钱是万万不能，当然会需要钱。
为什么你要做投资理财？
我想要更多的钱，让钱生钱。
然后呢？
改善生活，不想让钱贬值……
生活中，处处需要钱，钱与我们息息相关，可能我们做的很多决定都与钱相关，可是，你真的会跟钱打交道吗？
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我并不是金融专业出身，我也并不是财商、理财领域的专家，我在大学学的是英语教育，而且我从事英语教育行业有6年了，但是并不影响我想往这领域发展、传播学到的正确的财商思维、理财方法，也并不影响我努力做到专业坚定的心。
至于为什么会有这一切的改变，都因为我接触并开始深入学习理财，对理财、财商教育产生了非常大的兴趣，并从中收获很大，对我个人的影响改变不是一般的大，而是非常的大。
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01 我的理财经历
你还记得当初拿到的第一笔工资吗？是多少钱呢？你怎么花了呢？
我特别记得当时，我没太多存钱的意识，把钱花去北京旅游，当做是我的毕业旅行。
因此在去年之前的我，很多时候都是月光族，对钱没什么概念，觉得够我花就好了，几乎很少存钱，唯一开始存钱的是刚毕业那一会，在广州工作的时候，因为工资低，我扣除房租和生活费用后就没有多少了，但是我又特别想来一趟说走就走的旅行或者买喜欢的东西，我会分批把钱存银行做一个定存，希望目标达到后，就可以去完成心愿了，其实这个就是我梦想基金的最初形态。但是后来随着个人发展摇摆、工作变动以及出现的一些突发状况，总会动用到那一笔钱，所以那一笔钱总会又归零了。但是那时的我觉得没什么，更没意识到其实那时候的我，手上的现金流其实是不足以抵挡可能会遇到的风险，比如说：万一我失业了呢？家人生病住院了呢？想更自由做自己喜欢的事呢？后面，我才知道，成为月光族对我来说风险是很大的。
我一直很抗拒炒股或者买卖基金，总觉得风险很大自己承受不起，而且电视网络总有很多新闻说：今天某某某炒股亏死了要跳楼自杀，明天又某某某借高利贷投资惨败躲起来了等等。
还记得15年3月份，我偶然跟一位同学聊，他提到最近投了很多钱去股市，他想买房子首付都挣到了。对于他那么的得意洋洋，轻而易举就获得财富很好奇，但是同时依然很抗拒，可能自己心底还是很保守的人，如此轻而易举获得的财富心里实在是不踏实。随着我身边，甚至朋友圈都在传买卖股票是如此容易赚钱，我也动心了。但是我依然没有行动，就干看着他们通过买卖股票天天赚钱。后来，大家也知道，股市一直涨到5月后，终于在6月不断下跌，人家称之为黑色的6月、7月。
那一段时间，我还问我一证券朋友，什么时候大盘到底了，告诉我，我就入场。等了很久，跌了也很久后，朋友却一直没告诉我是否到底了。当时我以为6月应该跌得差不多了，很草率地问了另一个朋友在哪里买，买什么，然后我也跟风买了一点，后面不用想，一点经验一点理论知识都没有的我当然是亏着出来。虽然我买的是基金，投入的也不是很多，但是也亏了有20%，作为保守、一点风险都承受不了的我，那一个悔啊，对不起自己辛勤得来的钱。清仓出来，沉思了好一段时间。
我们谁都不是神，不可能知道大盘什么时候是顶，也不知道什么时候是底。去预测，这是投资很忌讳的习惯。
大约一个多月后，我决定从哪里跌倒就从哪里爬起来！不能亏了就亏了！我开始在各大论坛搜集管理买卖基金的文章，机缘巧合下，我看到了三公子和很多大咖的帖子，从此开始了我的理财之路。
分享这一段经历，特别希望大家不要像刚开始那个投机的我学习，那时候的我没经过学习，也不懂任何理论就投身投资，就靠着运气，希望钱生钱。其实这就是人性的弱点，贪。很多时候，我们以为自己是在做投资，但是其实自己实际上是在赌、投机。
我觉得这次教训得好，经一事长一智，早点儿发生这件事，我就更明白无论是投资还是工作，都是要脚踏实地的、耐心，不能投资取巧。理财并不是所谓的一夜暴富，理财其实是一种生活方式，渗透到你生活里的方方面面，包括养成的各种好习惯、规划金钱、规划职业、规划梦想等能力。理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题，而是一个可持续循环的过程。理财可以让财富稳步增值，但是靠理财发家的可能性极低。当然，这也是后来的我才懂得了。
在学习了几个月后，并在此过程中，开始存下工资的70%作为投资的第一笔钱，我在15年12月正式开始新一轮的投资，并定下目标，我要用1年的时间完成10万元的本金积累。说干就干，看着大盘才不到3500点，我开始筛选基金，选了两个开始做投资，开始是小额度的，怕一不小心又重蹈覆辙。
只是，我开始投资后没多久，16年1月迎来了熔断、跌停，由于我选的是股票基金，大受影响，经历1月份后，即使我后面几经投入，我也浮亏了20%多，而那时我手上几乎没有闲钱再做投资了，毕竟我还是要生活的，同时我感叹，为什么我以前要将钱都花了买这买那而不是存下来，没有把第一桶金存下来。真是出师不利！心里默默感叹。
但是有时上天也会给我一点惊喜，1月中我刚买入一部分沪深300etf份额，过几天后突然有了 50多的分红，我才真正享受到原来基金除了可以享受价格上涨带来的差价，还可以带来分红的额外收入。
虽然同样面对20%的浮亏，我少了第一次投资的亏损恐惧，因为在学习的过程中，我认识到了定投的微笑曲线，就是在不断下跌的过程中，买入更低的价格的份额，当市场上涨的时候我能收获到更满意的收益。
微笑曲线
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听起来很抽象，我们举个例子说，10元买雪梨。第一次买，用10元买了2斤梨子，5元一斤；第二次大降价的时候买，用10元却买来了4斤梨子，每一斤是2.5元。一共买了2次，第二次比第一次便宜，算起来成本只有20元，但是平均每斤成本在3.3元。那遇上大降价的时候，要不要去捡一些便宜？
巴菲特有句话说：别人贪婪的时候，我恐惧；别人恐惧的时候，我可以贪婪。所以当别人都避而不谈，市场也不断下跌的时候，其实那说明，我们可以开始贪婪买入了，反之同理。由于我本金不多，我只能减少一些开销但是要保证自己的日出支出，这一部分的钱继续分批买入了一些份额，同时也平均了自己之前比较高的成本。
如果你说我当时是完全不恐惧，那是假话，尤其是当2月最后一天，居然跌到2600多点，距离我进场的3400多点，跌了又800多点，还是挺恐怖的。那一段时间市场天天弥漫着悲观的情绪，而那时我还在学校工作，工作也很忙碌，所以我选择了忽略甚至屏蔽这部分悲观情绪，没事不看手机，尤其是里面的投资软件，到点了就去继续做定投。
其实也蛮感激那一段时间自己积累的一些比较低成本的筹码，所以当它在慢慢上涨后，回报率就明显比预期要好。
一直都边学边实践，不过基本停留在基金方面，对于股票，我是从16年2月份开始学习的，不过股票相对于基金来说，我觉得难度比较大，因为我对数字不太敏感。但是我依然很认真去看财报，尽管看一份财报对我来说要花很长时间才能懂。我不得不说，我花了95天才把初级课学完！我原定计划是30天！但是我的作业6门里，四门是5分满分的，有两门是4分。对于我来说，完成这门课非常的不容易，但也因此，让我更掌握了老师教给我的方法。
然后开启了买入人生第一只股票，一直持有到现在，基本不去看，只是偶然定投的时候瞄一下看看是否高估了，没什么情况就放着。
一般，我的绩效、奖金、基金分红、工资的50%、额外收入都会买入好几个已经选好的基金，剩余的钱留作生活用。并不是说一味的存钱就没有生活品质可言，生活中可以给自己准备奖励，另外我也会存梦想基金，这些都能让我的生活充满惊喜。这就是犹太人非常重视的延迟满足，迟一点不代表不会到，迟一点满足却让自己更有冲劲，活着似乎也更有意义了。当人生有所规划，不断实现自己愿望的时候，整个人生有了更多不同的意义，甚至活出了你自己想要的人生。
02 投资方法
那么作为理财小白，我认为可以从以下方法下手，你会更快积累到自己人生第一桶金。
首先，你问一下自己为什么要做理财做投资？为什么要积累人生的第一桶金？你的第一桶金需要积累到多少？
这个问题非常重要。做一件事没任何目标或者动机，就如同一艘船航行，没有目的地，那得绕很久、绕很多弯路才能、甚至不能到达我们想去的地方。我当时想赚第一桶金的时候，我的想法有三个：
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第一个是希望我能更自由、更有底气去选择我想从事的职业。生活工作步调快，很多人会觉得自己很焦虑，似乎我并不喜欢做这份工作，但是我不敢舍弃；我渴望围城外的工作，但是我好像没有能力去做；我不知道自己喜欢什么工作，适合做什么，擅长做什么……如果你不依靠那唯一的收入，那是不是你有更大的勇气去做选择？
第二个是渴望财务自由，为以后有更多时间腾出时间给家人，渴望给予孩子更好的生活。很多人会说老师假期多，工作稳定，有时间去照顾自己的家庭。可是，当老师也是很忙碌的，我并不希望我像老鼠赛跑圈里的老鼠一样，不停地跑，却总是追不到那触手可及的梦想奶酪。我渴望时间自由、财务自由的生活，希望有更多的精力做自己希望做的事，有效陪伴我未来的孩子，伴着TA成长。
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第三是不想钱贬值，同时也不满足于只依靠工资产生收入。货币增发速度快，不想看着自己的劳动成果不断贬值。
因此我就开始学习理财了，学习其实是一种改变，改变意味着走出舒适区，会带来痛苦。所以开始学习理财，也要准备接受这一种改变带来的不适，如同坚持运动那样。我已经坚持很多天早起运动然后再去上班了，其实最难的就是头三天的酸痛，但是当第四天开始后，其实一切都不说时了。所以今天起，问问自己为什么要做理财投资，自己理财的目标是想达到什么样的一个状态？数目是多少？
韩寒说：我们懂得很多的道理，但是我们依然过不好我们这一生。那么最好的方法就是马上去行动，专门找一本子或者写一帖子把自己的目标写下来，自己经常可以对照，回顾复盘，找差距找原因，我相信你离积累第一桶金就越来越近。
有了动机，那第二步是行为。
有了要创造自己财富的动机，那肯定要开始积累创造更多的财富。那么你想滚雪球，但是你没有本金或者你的本金很小，其实作用也不大，雪球太小了，滚雪球需要滚很久才能滚大。
那么我会做以下几件事：
1.发到工资后要把拿去投资的一部分先存起来，做定投或者购买合适自己风险的相关产品，剩下的一部分留作备用金，一部分生活用，具体可以参考美国标准普尔指数图，可以进行资产配置规划。不过我没太多的负担，所以刚开始的时候是70%，现在基本是工资收入的50%-60%都是存起来的，有一部分挪给家用去了。
2.要开始记账，并且每个月做复盘反思。很多人会问，好像一个月过去了，我的钱不知去哪里了，好像没怎么花就没了。我们很容易遗忘，那最好的方法便是开始记账，记录自己的每一笔流水。
当然我觉得刚开始每一步都能做好记账，那是非常好的，但是如果没能做到每一笔都记住，不要紧，其实有很多人跟你一样，所以不要因为自己一时没记好就自责，然后就不记了。从开始记账开始，大头开始记，先把要求放低，坚持几个月养成习惯后，再对自己作更高的要求。
然后记账后，每天或者每周、每个月要对自己的行为作出分析，例如买这个衣服是不是真的是我需要的？还是我只是觉得它好看，就想买了，其实可以不买的，而且我也有其他跟它差不多款式，我其实并不需要买的。通过分析，你知道自己平日里经常会陷进哪些消费陷进里，那下次你就很容易避免了。还是刚刚的场合，衣服可买可不买，那下次逛街可以把不用进这家店了，把自己的时间也节约了，金钱也节约了。
3.找榜样，并学习他们的行为习惯、思维方式。自从学习了理财后，我很喜欢看巴菲特、芒格、彼得林奇等伟大投资家的书、还有很多传记，包括王石、富兰克林等。往往出了传记的人不少成功的就是富有的，别人的成功很难复制，但是我们能从中了解他们造成他们成功的行为习惯以及思维方式，从而模仿实施在自己的生活中，平时也要习惯用富人思维思考。通常来说，这类型的习惯都是相似的，例如100美金头像的富兰克林是个很喜欢做反思的人，跟苏格拉底“没有反思的人生不值得过”理念是一样的。上诉提到的所有人都特别喜欢看书，芒格甚至在约见人的时候，至少提前半小时到达看书。找到我们想要成为的人作为榜样，学习他们的优点，并且在此过程中不断强化自己的良好的行为，相信我们离他们已经不远了。
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第三步，有了目标与行为，很重要的是路径，没有路径或者方法，你的投资也是不能成体系的。
其实理财可以用的工具有很多，例如基金、股票、银行产品、P2P固定收益、黄金、等等，但是我们要分清楚自己的风险承受能力，每一样工具都有低到高的收益，但是伴随着的是不同等级的风险。买自己可以接受的，这样你就不会在亏损的时候那么的难受了。
其中，我采用的是分散投资+定投，也就是定期定额投资，这就是我的懒人投资。定时定额投资，那么我有很多的时间去钻研我的业务水平，提高我个人的工作能力。
我一般拿到手工资，就马上10%备用金，20-40%是我和家里的生活费，剩下的都去做投资了。而投资的话，我一般是投资那一部分钱再细分，如下：10%要固定收益，80%定投指数基金以及股票基金，10%是梦想基金。期中指数基金和股票基金都是风险比较高的产品，但是我还年轻，我也已经尝试过浮亏或亏损达20%，因此我可以承受这个风险，而且证券周期至少会走3年，随时拿出来可能会亏，所以投放这部分钱不会轻易拿出来。梦想基金一般是要帮我实现：学习经费、旅游经费、想买的某一样东西等可以提高我生活幸福程度。
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作为新手的我们，没有那么大的本金，尽管你的收益率很高，其实也没太大的作用。例如，存10000去某个地方，让你有20%的收益率，最多也就2000.但是如果你的本金是10万，你的收益率只有10%，你的投资收益也有1万。所以我们最要紧的还是要积累我们的本金。
我们不可能一辈子死拿一份工资，所以，还有一点是非常重要的，提高它，绝对要完胜理财的收益率。那是什么？
03 投资自己
无论理财投资的收益是多少，对于职场中的我们，投资自己的回报率绝对完胜各种理财投资。投资自己其实包括很多方面：你的职场规划是否做好了？你是否在投资提升自己的技能，或者说个人特长？你是否在投资阅读？你是否在投资健康？你是否在投资人脉？等等。
通过刚刚所讲的这几点，能给你带来的不仅仅是强壮的身体、思维上的提升、聪明的脑袋，甚至是个人能力提升进而薪水翻倍或者出来自己创业。
你对自己有多严格，对自己投资有多深，你的回报就有多丰厚。所以除了投资理财，更需要精进自己的业务能力。
就我个人而言，其实我去年在学习以及提升自己各方面能力方面的费用超过2万，钱虽然花出去了，时间精力也花出去了。但是这一切都没有辜负我，我找到了真正属于自己的兴趣，也把自己的教学技能迁移到分享理财，教授孩子们财商知识。巴菲特是27岁进入股市的，我有幸也在27岁那一年末开始进入基金，起步很重要。因为时间的复利真的太神奇，更重要的是，如果我们从小就懂这些，我以前就不是月光族了，现在也不会有那么多卡奴、投机赌博者等等，这些不用我说，大家都懂的，这也是为什么我学了理财以及财商后，毅然投身到这方面的素质教育里面。其实我从未离开我喜欢的教育行业，我只是把方式变换了一下，希望通过分享影响到更多的人。
通过我个人的理财经历，说出的一些坑不要去追涨，下跌的时候要敢于出手等等，以及通过动机、行为、方法介绍了具体的投资实践步骤，最后当本金很少的时候，我们更重要的是要去提升自己，努力提高能力。
理财不仅仅是理手中的财富，更重要的是通过管理手中的财富进而做好人生各种的规划，幸福人生我自己做主。如果你觉得今天对你有帮助，欢迎分享今天的讲座给身边的朋友。
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