眼下倒有件和很多人息息相关的事情，那就是2021年的寿险“开门红”，已经正式打响啦！
“开门红”是什么？
“开门红”，指的是保险公司在今年的年尾，全力冲刺、储备下一年年初的业绩量，以便在新的一年交一份漂亮的答卷、打响开年第一炮。
例如现在保险公司的“开门红”，就是在储备2021年1月份的业绩量了。
“开门红”对保险公司来说，是一次冲刺营销的称呼；那对于客户来说，开门红有什么不一样呢？
“开门红”期间，保险公司会推出部分主打理财的产品。
保险作为财务规划配置中不可缺少的一部分，越来越得到大众的认可和青睐。
但很多人对保险的认知还停留在报销医疗费这一粗浅的阶段，殊不知从险种来说：保险就有重疾险、年金险、意外险等等多种多样；从功能上来说：保险除了报销医疗费用，还有弥补收入损失、补充家庭开支、财务风险隔离、资产传承等等功能。
需求促使产品进步，保险也从单纯的医疗险、意外险、重疾险等注重身体健康的保障型保险，进化出了年金险、万能险、投连险等注重财务规划的保险。
而开门红，主打的产品就是平常时期所见不多的注重财务规划的理财型保险。
“开门红”的产品是什么？
从2013年左右开始有“开门红”这一营销活动以来，产品的形态几经调整，但都是以注重财务规划的理财型保险为主要方向。
近几年来，以主险附加万能账户的形式为主流，例如平安人寿的“金瑞人生21+聚财宝万能账户”。
所以看某家公司的万能险产品好不好，要分成两点来看：
一是主险，也就是举例中的“金瑞人生21”；
二是附加的万能险，也就是举例中的“聚财宝万能账户”。
既然我们是万能险研究，那我们今天就只说点二，也就是附加的万能险。需要我分析主险的，请把你所关注的公司的开门红产品的条款发给我，我们可以私下交流。
万能险账户怎么看？
今年以来，我们已经发布了9期万能险利率趋势报告，密切的关注每个月、每家公司万能险利率的涨跌。
从这点就能看出，万能险什么最重要？万能利率！
万能利率可以简单的理解成是你存银行定期时，银行给你的定存利率是多少，给的利率越高，你的收益就越高。（这样举例是为了方便大家理解，实际上是不能这样简单套用的。）
看了这个举例，观众们应该明白了：哦...原来万能利率越高越好。
没错，但这只是其一！
“开门红”购买的这种保险，大多数人的目的都是子女教育、婚嫁、养老、债务隔离、资产传承等。这些目的，使得此类保险的期限就很长，动辄几十年甚至终身。
尤其是根据银保监会的相关规定，主险返还的期限最早不得早于保险成立的第5年。所以万能利率，着重关注5年后的利率。
如此来说，这么长久的一种事务，利率要高只是一方面，要长久高才行，这也就是我们说的稳。
所以总结来说：万能利率不但要高，还要稳。
到底哪家万能利率高又稳呢？
看了以上的分析，广大小白们终于明白：万能利率又高又稳的万能账户，才是好的万能账户！但新的问题又来了，我哪知道哪家保险公司的万能利率又高又稳呢？
别急，且等我慢慢说来。
截至2020年第三季度，“老六家”（中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿）的市场总占有率为51.49%。
也就是说，100个买保险的客户，约52个买的是这6家保险公司的。其余48个，买的就是其它大大小小上百家保险公司的。
这一数据，单独分析万能险的话还会更高。因为开门红这种保险购买起点高，大部分人还不敢在网络上购买。
所以我们今天就来分析下“老六家”的过往“开门红”万能险账户，看看到底谁家的“又稳又高”。
中国人寿
我们收录了中国人寿“鑫尊宝”系列的4个万能账户。时间跨度从2017年至2020年，为期3年。
从表中可以看到，此系列中，虽然万能账户设立初期，万能利率高达5%以上，但是在接下来的年份，则不断下跌，直至跌落在5%以下。
这种就是典型的短期利率高、长期利率却很一般。
平安人寿
这里我们收录了平安人寿“聚财宝”系列的4个万能账户，时间跨度为2014年至2020年，为期6年。这里要夸下平安，“开门红”产品附加的万能账户很固定，减轻了我们收集数据的工作量。
从表中也能看到，万能账户的利率从前期上浮起来后，就一直很稳定。详细的数据是，最早的那一款，维持5%的利率水平已经超过5年。
这是非常难得的“又高又稳”的典型。
太平洋人寿
我们收录了太平洋人寿“财富管家、财富赢家”系列的6的万能账户，时间跨度为2016年至2020年，为期4年。
从图表中可见，此系列万能利率也是波动较大，现在也跌到了5%以下。
泰康人寿
我们收录了泰康人寿“鑫账户、积极成长”两个系列，4个万能账户，时间跨度为2015年至2020年，为期5年。
从图表中看到，泰康人寿的万能利率一样波动的较大，现在也跌到了5%以下。
新华人寿
我们收录了新华人寿“天利、随意领”两个系列，2个万能账户，时间跨度为2014年至2020年，为期6年。
从图表中看到，新华人寿的万能利率的波动较中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿就要好很多数据曲线较为平和，但现在也跌到了5%以下。
太平人寿
我们收录了太平人寿“荣耀智尊、太平富贵”两个系列，6个万能账户，时间跨度为2017年至2020年，为期3年。
从图表中看到，太平人寿的万能利率的波动较中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿也要好一些，但比之平安、新华又要差一些，同样部分产品现在也跌到了5%以下。
总结
由于篇幅所限无法做更多、更细致的分析。
但根据已有的对比，从各家公司过往的“开门红”万能账户的利率，综合“高和稳”两个要点，表现最好的还是平安人寿，其次是新华人寿、太平人寿。
购买产品时，总是会陷入东家说好、西家说更好的艰难抉择中，客户限于获取信息的局限性，无法做出判断。
而可视化的数据，能够直观的展现给客户。
如果你或者你的客户在纠结到底哪家的开门红产品好，那就给他看看各家公司万能账户实际利率的差异吧。
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