关于保险的敏感问题

关于保险的问题很多，好多朋友都在问我下面几个问题，我统一给大家解答一下：
1、我们家都有社保，为什么还需要买商业保险？
答：社保是国家级的福利，“保”而不“包”，就是说咱们国家这么多人，社保是保证基础医疗，有社保是好事，但是不能把所有的事情都交给社保去做，比如骑电动车的葛大爷被一个快递小哥撞了，快递小哥没钱给他治疗，大爷住院几天两万块，医院报销不了。如果交100多意外商业保险就能解决。重疾等等一样的，如果你没有这几十万的钱去治病，就更谈不上去住院让社保给你报销了。

2、我公司福利好，给我买了补充商业医疗保险，我干嘛要自己买保险？
答：问题很好。首先商业保险有几个“人”需要弄清楚，投保人是谁付钱谁是投保人，被投保人是保谁的健康，受益人是指被保险人身故的情况下，谁来得到好处领取这个现金价值或者赔偿的人。所以，对于公司的商业保险受益人大多是公司，而且由于公司员工有离职的因素存在，公司不可能为你保一辈子，这种都是1年交1次保1年的短险。如果某一天你离开了公司或者得了重疾，你还是要自己独立为自己买单。那时候可能健康状况不好了等等根本无法买了，所以商业保险越早越好。而且受益人是你自己的亲人，你是投保人你随时可以变更受益人。

3、为什么说保险是家庭资产配置中必不可少的一部分？
答：以下几张图，大家看一下应该可以帮你们理清思路。一个人从出生开始，到30岁之前应该属于消费大于收入的阶段，从30岁开始有了好的工作，稳定的家庭，消费增多了，收入也增多了，你的家庭有了一定的积累，你的家庭有了结余，生活过的越来越好，这种状况可能一直持续上升下去到45岁，然后45岁以后，你家庭的开销或许会越来越大，孩子要留学，结婚等等，父母健康，你自己的健康等等都需要花更多的钱，而你随着年龄或者体力的因素，你挣的钱会达到一定的峰值之后可能会一直停滞不前或者下降趋势，那么整个家庭资产是继续蒸蒸日上不受影响还是会落入拮据的窘境，取决于你的家庭资产配置是否合理，特别是取决于你家人的健康风险意外风险是否能抗衡，孩子的教育金是否有保证。这时候保险可以为你的家庭保驾护航。

4、商业保险的模式像传销，我担心我的钱我不生病就白花了。
答：首先解释一下为什么我们国家的保险不能像英国美国香港那样去窗口购买。资本主义国家的保险的发展历史已经有三四百年了，他们的第二代第三代人已经受益于保险，所以他们的保险意识非常强，甚至一出生家人都人手必备的。而中国保险业务才几十年的历史，我们是第一代的买保险的，我们父母那一代人的保险意识非常淡薄，我们的后代人还没有普遍受益于保险，我们把眼光放长远一点来看，你和你的祖先辛辛苦苦打拼一辈子的资产，因为疾病都给了医院，因为没有好好的规划，而不被你的后代继承，你会不会后背发凉呢？这也就是为什么李嘉诚说要给自己的子孙一出生就买保险，他不仅是为了保障，还有资产传承，他说即使他不在了，他不担心他的资产被瓜分，保险会保障他的子孙们个个仍旧都是亿万富翁。所以保险不是传销，保险是资产的合理配置，它的运营模式是我们的国情决定的，如果下一代人人保险意识都很强了，保险会成为自然而然不需要这么多的客户经理给你讲解。另外，你可以把保险理解为一个超大的蓄水池，我们每一个人都往里面注入能量，谁缺血的时候，蓄水池发挥能量给谁输血续命，保障整个群体的利益最大化。这也是保险的宗旨“人人为我，我为人人”，我在帮别人承担风险的同时，我也把我的家庭风险转嫁到一个集体。这个是风险控制，我最近在考风险管理师，希望大家对提问我，督促我学习哈。

5、我想买保险，但是这么多明目的保险，我不知道怎么买？
答：首先你要确认给谁买，为什么我要给他买，我怕他出现什么状况我手头没有足够的现金流去应对。想好了这些事情，再想好自己目前的家庭可以接受交多少钱不影响生活质量，或者你想花多少钱给他买保险。然后把你的需求告诉我，无论你以前买没有买过保险，有的话把保单条目给我，我会帮你分析一下，或者我找更专业的同事帮你规划一下，缺的部分咱们商量一下需要加的加上，不需要不划算的去掉或者变更替换。希望大家都可以早做好规划，以后安享晚年 一生无忧了！哈哈。
（欢迎大家咨询我，希望我可以帮到你们）

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