2022/05/20星期五

文 | 陈太虚

图丨网   络

简介

书籍：《用钱赚钱 通向财富自由之路》

阅读方法：王者速读法

阅读目的：理财知识理念通识读本，最基础的理财知识学习和了解。

第一阶段，预览

要明确目的

第一，想获得什么信息。想了解基本的理财理念，看基础的理财书一般构建的是怎样的一个理财知识框架。

第二，能获得什么信息。构建理财观念，认识投资工具。

第三，明确重点内容。第一章建立理财观念，第二章到第八章分别介绍理财投资的具体工具，第九章打造理财组合技巧。

具体阅读

1.封面。通向财富自由之路的金钥匙。创造财富的投资指南，致富没有捷径，但有通行的法则。理念指导+操作技巧，一本书帮你掌握理财投资的黄金法则。中国商业出版社。

2.版权页。2021年1月第1版，2021年8月第2次印刷。

3.前言。写作《用钱赚钱 通向财富自由之路》的背景、目的等。

4.目录。全书共9章，第一章主要讲述基本的理财理念，第二章到第八章分别介绍储蓄、股票、债券、基金、保险、黄金、期货和外汇等用钱赚钱的工具和方法；第9章介绍基于多种理财投资工具打造投资组合的理念和技巧。

总结

跟《小狗钱钱》相比，《用钱赚钱 通向财富自由之路》是一本知识类书籍，其目录结构比较直接概括篇章的内容。可以从目录理清本书的主要内容及篇章排列的逻辑，对整体把握书本的内容有指导性的帮助，也能帮助阅读书本的内容，分清主次，明确重点学习内容。

第二阶段，快速翻阅全书

对图表的印象

翻阅所有的书页，无表、图、照片等内容，本书是一本纯文字书籍。

对章节内容的印象

从目录结束，书本正文内容共182页。全书9章内容，从理财观念到理财方法、到各种理财投资工具，有比较全面的解读。5分钟很难进行有效的阅读，在极短的时间只能根据目录构建知识体系架构，并结合已有的知识判断出哪些是可以浏览的，哪些是要详细阅读的，稍微进行一些正文小结标题的阅读。翻页阅读最重要的是初略构建知识体系，对部分内容做一个重要性的判断，对书本知识能够有一个初步的认识。

总结

快速翻阅全书只为第二次通读和跳读做准备，构建一个全书的粗略的知识体系，然后再添砖加瓦以充实。

第三阶段，跳读

第一章  理财：用钱赚钱的财富计划

理财是现代人的必修课

对钱产生概念性的认识大概是两三岁的年纪。

英国青少年必修课程《改善经济状况和理财能力》。

正确的理财观念才是最有价值的财产。

别做把闲钱闲置起来的守财奴

坚守银行储蓄的传统理财方式不是明智之举。闲置的财富可能等于没有财富。

诺贝尔基金会投资原则的成功转型说明理财投资是实现财富最大化增值的有效途径。

让自己的钱动起来，但以钱生钱的过程中要注意：心态要平和（瞻前顾后和缺乏风险意识都是不对的）；方法要多样（注意风险分散原则）；速度要加快（每天进步一点点比基数更重要）；资金要安全（重视资金的安全性，雪球才能越滚越大）。

舍得财富，才能得到财富

本小节讲舍是讲慈善性付出，可忽略。

财富是开拓出来的

对挣不着钱的现实不要太在意，要对缺乏积极进取的赚钱精神高度在意。

财富的开拓并不简简单单靠行动，还要靠思想。拿破仑希尔的《思考致富》所以畅销。

“要想不走弯路，最好的方法就是沿着成功者的足迹前进。”

财富精英主要分为两类：

1.靠思想开拓财富。要想富口袋必得先富脑袋。

2.靠行动开拓财富。任何时候，行动都是第一位的。

成为财富精英的不二法门就是敢想敢做加之一套巧妙的方法。

金钱需要滚动才能体现其价值

经营原则之一：没有钱或钱不够的时候就借，不敢借钱永远不会发财的。

富有的思维和感觉创造财富。赚钱是一个智慧的思维，不但要有能够巧妙赚钱的智慧，更要有与之相应的行动。

不要放弃任何赚钱的机会，并不停地将赚到的钱投入市场，持续滚动。

第二章  银行：稳妥的理财

储蓄，最安全的理财方式

把钱放在银行里生利息是最基本的理财方式。

管理财富的第一步，就是检视自己的收支情况。

对于还没有养成理财习惯，或者不善于自我操持财产的人来说，养成先存款，后消费的习惯，定期按比例存钱是“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步。

存款方式大致有：活期存款、定期存款、零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等。

量体裁衣，制订适合自己的储蓄计划

仔细选择合适的储蓄利率，是将小钱变成大钱的重要方法。

储蓄是最安全的一种投资方式，也并非没有风险，合理的储蓄计划围绕的一点就是“分散化原则”，包括储蓄期限要分散、储蓄品种要分散。储蓄期限分散的常用计划方案包括：梯形储蓄方案 ；杠铃储蓄方案。

挖掘储蓄品种的潜力

清楚各储蓄品种的利与弊，根据不同情况选择存款期限和类型，才能让自己的储蓄收益最大化。

巧用储蓄，玩“赚”银行

玩储蓄的方法技巧：两全其美的“十二存折法”；简便易行的“接力储蓄法”；利率最大化的“五张存单法”；利滚利的组合存储法；省力的约定转存法。

良性负债——适当负债，让你更有钱

尤其是在通货膨胀的背景下，要合理运用债务这个杠杆放大投资，才可能获得更大的收益。

只有适度超前，适度负债，把握好量和度的问题，才能在经济上取得更大的收益和成功。

别让信用卡“卡”住你

使用信用卡要识别信用卡的误区。

第三章  股票：收益与风险并存

成功炒股始于成功选股

都知道低买高卖的道理，也都希望买到高成长的低价股，却不知道如何选股。选股不下功夫，能力不足，盲目投资损失惨重。

对于股票投资者来说，选股是一个非常重要的问题，是投资者赚钱的关键。

如何选出既低价又绩优的股票，需要学习一些专业知识，要学会评估股票的真正价值，要精明的判断还要勇气。

一般的，投资行家选择潜力企业的标准包括：

（1）属于正在发展中的企业，市场占有率位居行业翘楚。

（2）品牌认知度较高，或商品受到消费者青睐的生产型企业。

（3）有出色的管理层，已经取得较高经营业绩的企业。

买卖股票需要注意的问题

不要把交易变成投资。

坦然地接受损失。

不卖出就没有利润。

不要一次性买进。在买进的时刻是相当容易犯错误的，要小心翼翼地避免出现感情用事的情况。

找不好的股票，而不要不好的公司。

选择行业中最好的股票。

手中不要持有太多股票。

不要畏惧下跌。

要耐得住寂寞。

不要买入负债过高公司的股票。

长期持有潜力股，不要担心短期波动

热情和时间是股票投资成功的催化剂。要有学习股票投资的热情和可以长期持有股票的时间，才能有较好的收益。

股票投资是一种与时间比赛的游戏，胜出的唯一方法就是用多余的钱去投资，用良好的忍耐力去获得收益。

新手散户必须具备的止损意识和技术

投资新手一定要牢记当机立断、迅速止损的重要性。要重视鳄鱼法则，猎物越挣扎，鳄鱼吃得就越快。

止损点的设立有一定的技巧。可以用移动止损来卖出。移动止损点是较为有效的止损技术之一，通常用于短线投机交易。

移动止损点的方法：建仓根据资金损失承受能力或价格的阻力/支撑位情况设立原始止损位；有一定幅度盈利后止损点移至建仓价设立平衡点止损位；随着盈利的扩大，相应地调节止损位置，以适应价格的变化。

技术止损法：将止损点的设置与技术分析相结合，剔除市场随机波动后，在关键的技术位设定止损点。技术止损法包括形态止损法、趋势切线止损法、均线止损法、K线止损法、筹码止损法、指标止损法等。

无论何种止损法，投资者都要牢记当机立断、迅速止损的重要性。

股票投资的黄金法则

1.集中投资。持股不宜太分散。

2.长期持有。从短期看，市场是一台投票机；从长期看，市场是一台称重机。

3.合适的投资组合。构建完自己的投资组合后，等待合理买卖时机的到来，过程中每隔一段时间，检查自己的投资组合，根据情况的变化做适度的调整。

如何去买真正值钱的股票

股票的价格常常会使投资者感到困惑，要买到真正值钱的股票就特别不容易。需要学会评估股票的价值，才能在较好的位置买到股票。

主流股并不等于值钱股，跟风炒股要不得

选股是投资者赚钱的关键之一。短期操作的投资者选择主流股或许是对的，但作为一个专注于长期投资、需要积累资金、获得稳定回报的投资者来说，选股的标准不在于主流与非主力，而在于发行股票的企业是否优质。

选择冷门股和热门股的技巧

冷门股指一些被投资者较少关注的股票，表现是交易量小，流通性差，价格浮动小。热门股则相反，代表市场的热点和焦点，是受到投资者广泛关注的股票，表现为交易量大，流通性强，同时也会有较大的涨跌幅度。

如何防止股票被套牢

防止套牢的关键是要懂得怎样“解套”。

解套主要分为主动性解套和被动性解套两大策略。

主动解套策略主要包括斩仓、做空、换股、盘中“T+0”等方法。

被动解套策略主要包括摊平、坐等等方法。

解套最重要的是对自己心态的把握，才能冷静应对采取合适的解套策略方法。

第四章  债券：略趋于保守投资者的首选

债券的种类

我国目前的债券主要有国债、金融债券、企业债券等。

1.国债

国债包含内债和外债。国债除普通型国债之外，还有特殊型国债。普通型国债主要分为凭证式国债、记账式国债和无记名（实物）国债；特殊型国债主要有定向国债、特种国债和专项国债等。

2.金融债券

金融债券是银行和非银行金融机构为筹集资金而发行的债权债务凭证。金融债券常有：一是按利息支付方式分为付息金融债券和贴息金融债券；二是按发行条件分为普通金融债券、累进利息金融债券和贴现金融债券。

3.公司债券

包括国家投资公司债券、地方投资公司债券、国家投资债券、中央企业债券、地方企业债券等。

债券投资的收益和风险

投资债券要弄清楚债券价格（票面价格、发行价格、转让价格等）、息票率（债券票面利率）、偿还期、市场利率、债券投资的收益率计算等知识。

债券投资的风险首先是违约风险（信用风险），其次是利率期限结构导致的收益率曲线风险等。

债券投资原则

主要包括安全性原则、收益性原则、流动性原则。

等级投资计划法

等级投资计划法是公式投资计划法中最简单的一种，是由股票投资技巧而来，其方法是投资者事先按照固定计算方法和公式计算出买入和卖出国债的价位，再根据计算结果进行操作。

逐次等额买进摊平法

逐次等额买进摊平法跟定期定额投资方法差不多。

金字塔式操作法

金字塔式操作法是一种倍数买进摊平法。

第五章  基金：明智的理财工具

投资基金：七大注意事项让你擦亮双眼

弄懂基金的概念。投资基金有7大注意：

1.正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。

2.选择基金不能贪便宜。

3.新基金不一定是最好的。

4.分红次数多的并不一定是最好的基金。

5.不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。

6.谨慎购买拆分基金。

7.投资基金要放长线。

找对时间下手

要判断目前是否是好的入市时机，就要认真分析宏观经济和证券市场的运行情况。

定期定额投资方式不必刻意地去选择入市时机，比一次性投资更省心，更稳妥。

选择适合自己的基金

根据自己的投资目的和目标选择投资风格不同的基金和投资风格不同的基金经理，了解各类基金的资产配置和特点，制定出合理的收益预期满足自身不同的投资需求。

到银行还是到证券公司买基金

基金购买渠道的选择。

如何低成本购买基金

选择好的销售渠道购买基金，包括直销、代销等各种渠道，查看手续费优惠等。

认清基金选购的陷阱

陷阱1：新基金便宜实惠

陷阱2：基金净值太高，上涨空间不大

陷阱3：某只基金分红多

陷阱4：“绝对报酬”的基金

陷阱5：股票型基金赚得最多

陷阱6：保本基金会只赚不赔

陷阱7：平衡型基金绩效最稳健

陷阱8：基金要定期调整

陷阱9：某只基金排名很靠前

陷阱10：多数基金是可跑赢大盘指数的

第六章  保险：个人风险管理

投保也要量力而行并科学规划

首先，要分析家庭面临的风险，明确保险需求。

其次，选择具体的保险产品。

最后，还要定期调整保险计划。

看懂保险合同

保险合同涉及4种人：投保人和保险人、被保险人和受益人，这4种人各自的权利、义务大不相同。

办理保险需要注意的要点

1.如实告知。

2.指定受益人。

3.本人亲笔签名。

4.关注保单的保险责任以及除外责任。

5.犹豫期。

6.自身的保障需求。

7.保险营销员或代理人的职业道德素质和专业化水平。

8.保险公司的资金实力和投资渠道。

9.保险公司的品牌价值和偿付能力。

如何绕开保险公司的推销陷阱

1.夸大收益率。

2.炒作“停售”长期寿险的利率与银行利率挂钩。

3.赠送保险。

4.限制销售。

要考虑定期调整保单

1.调整保单的步骤。重新检视投保目的；分析目前的财务状况、保费支出等；就现有保单内容评估符不符合实际需求；选择增加保额、减少保额、变更合同内容等；选择最有利的调整方式。

2.为什么要调整保单。增加保障；减少负担。

第七章  黄金：良好的财产保值、增值方式

黄金投资的种类

大体上可分为实物黄金、纸黄金、期货黄金及现货黄金4类。

影响黄金价格的因素

主要有：供求关系、主要货币汇率、石油供求关系、国际政局等。

黄金投资策略

1.黄金投资心理及其方法

（1）切莫片面看价格。

（2）尽量使利润延续。

（3）不打没有把握的仗。

（4）市场传言四起，应反向操作。

（5）客观地分析，看淡输赢。

（6）切勿贪心。

2.实物黄金的投资技巧

（1）实物金条以分批购买和出售为佳。

（2）实物金条投资要坚持“有零有整”的原理。

（3）实物黄金切忌一直捂着。

3.纸黄金投资操作攻略

（1）要做好基本面的趋势分析。

（2）分批建仓和出货的参考。

（3）及时止损止盈。

黄金T+D操作必胜技巧

1.切记勿用全部资金为本

2.活用模拟账户

3.勿逆势操作

4.严格止损，降低风险

5..学会交易策略拒绝“贪”心

6.切勿重蹈覆辙

7.止盈和止损同样重要

白领一族热衷于黄金投资

以20%的资金用于炒黄金将是一个不错的选择。

第八章  期货、外汇：获取财富的新方式

如何进行期货投资

期货主要有三大投资策略：套利策略、股指期货套期保值策略和方向操作策略。

套利策略有价格策略和跨期价差策略两种。

股指期货套期保值主要有空头套期保值和多头套期保值两种形式。

期货：财富博弈中的“尖端武器”

外汇投资基本策略

以闲余资金投资；知己知彼；切勿过量交易；正视市场，摒弃幻想；勿轻率改变主意；适当地暂停买卖；切勿盲目；拒绝他人意见；不明朗的市不入；当机立断；忘记过去的价位；忍耐也是投资；定下止损位置；重势不重价；关键在于自律。

缺乏自律：侥幸心理作怪；主观性太强误事；惰性作风造成。

守为保本措施，攻为制胜之道

守的方式：

1.充分了解外汇知识。

2.科学利用数据分析。

3.理性看待市场。

4.决断适度。

5.定下止损位置。

攻的制胜之道：

1.利上加利。

2.自动追加。

3.积极求和。

4.双管齐下。

第九章  投资组合、投资分散化和投资技巧

最保守的投资组合：债券+信贷类理财产品+黄金

风险永远是投资者首要考虑的问题。

投资理财三大件：股票、基金、洋房

即使是股神也无法保证每投必中，关键在于资产配置

分散投资是资产配置的一个基本原则。

专注于资产配置的优化，是稳坐钓鱼台的投资法门。

随势变动投资对象，妙用投资组合

学投资，就要学习资产配置；要讲资产配置，就要了解投资组合。

投资组合的目的在于分散风险，稳定收益。

投资组合当中，一定要有核心投资。在同一种投资工具当中，也有组合。

投资品三要素——风险、收益、流动性

决定投资配置比例最重要的因素就是风险。

适度分散是对投资最好的保护

从风险管理的角度，适度分散可以有效降低投资风险，使收益趋于稳定。

分散投资是一种经得起时间考验的投资策略。

总结

本书是一本关于理财的基础读物，从介绍理财理念开始，到各种理财投资工具，比较全面地介绍了一个可以供一般投资者选择的投资工具、方法和相关基础知识。

第一章是对用钱赚钱的财富计划的解读，什么是用钱赚钱的财富计划，用两个字来回答就是：理财。学习理财工具之前，先要对理财观念有一个基本的认识，认识理财的必要性。

第二章到第八章分别介绍储蓄、股票、债券、基金、保险、黄金、期货、外汇等投资工具的基本知识和操作技巧。

基于多种投资工具的认知，第九章是基于多种投资工具对投资组合、投资分散化和投资技巧的解读。使读者认知投资工具的同时，可以应用到自身的投资实践。

建立理财的观念，掌握几个投资理财工具的基本知识和操作技巧，掌握该理财工具最需要的理财理念和观点，帮助读者成为一个对理财有一定认知的投资者。