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用利息生活。
每一个逛豆瓣的年轻人，大概都无法抵制这五个字的魔力。
这个全名叫“用利息生活/投资理财”的小组，常年因为超高的活跃度挂在豆瓣小组的日榜上。超过61万网友蜂拥而入——我眼睁睁地瞅着小组人数在近两天里又上涨了快一万，已直逼大家一起无聊追星八卦吹水的豆瓣第一大组鹅组。
小组简介开宗明义：工资存起来，让自己的本金越来越多，等待投资机会，通过投资理财，让自己的资产增值。
这届年轻人的搞钱热情，比三伏天北京的气温都要高。另有大数据为证：2020年以来，基金销售火爆，跑步进场的新基民里，90后占据了一半以上。以往茶余饭后大家一起聊明星八卦，如今聚在一起都自觉打开手机，不是在交流买了哪只基金，就是互相分享基金段子。
而今年上半年，A股也非常给力地收官了：总市值已达86.2万亿元，按中证登最新披露的1.87亿自然人投资者来算，上半年人均盈利约3.5万元。
那么，这个时候，是不是在用利息生活/投资理财小组里，61万网友们都喜大普奔了呢？
你想多了。
事实上，市场再热，你依然能看到许多人连悔带恨地在这儿“泪奔”。
有人天天跟自己说长持长持，却还是没忍住动了手，然后当然是卖飞了。
有人跟风买基，各路传说中的大V晒的时候形势一片大好，自己一进场就开启狂跌。
有人幸运地上了车，但随着手上的基金越涨越凶、越涨越快，心里就越不是滋味——当时咋就买了这么一点呢？要是当初胆子够大，搏一搏，岂不是单车变摩托，开间就能变大平层？
……
入市有风险，太阳底下也没啥新鲜事。不过相比A股的前辈们，新一代基民总体上还是“迷障”出了不一样的特色。
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“买下坤坤所有的基，才算是铁粉”、“坤坤勇敢飞，ikun永相随”……中年人还在努力想这是陈坤、杨坤还是蔡徐坤？90后们恨铁不成钢：这是易方达张坤的坤！这位基金经理的待遇也直逼小鲜肉爱豆，不仅有自己的“全球后援会”，粉丝们还热情打榜超话、制作海报和各种表情包。
但张坤就能永远地拥有粉丝们狂热的爱了么？当然不。
啥叫翻脸如翻书？就是茅台跌一跌，“坤神”瞬间成“渣坤”。还有人怒斥：张坤，你到底懂不懂投资？
在饭圈式“爱恨一瞬间”的同时，不少人也蜜汁自信油然而生，觉得基金经理不过如此，一年也就40%的收益，看我买的啥啥啥股，直接就涨了好几倍。
宝，搞钱要真这么简单，A股就不会是“七平二亏一赢”了，那并不是说那九成人真的都是笨蛋。要想在股市中赚到钱并不难，难的是长时期地保持盈利，这背后考验的是资金的力量以及长期的对技术和人性的修炼。
而基金经理又是怎样一批人呢？卷王中的卷王。
华夏基金的基金经理屠环宇之前寄语高三考生，总结了基金经理和学生的三个共同点：
“每天都要好好学习，定期都要排名，经常都要被骂。”
基金经理不会是“永远滴神”，但他们确实是专业的人。一帮高考状元超级学霸，天天看财报做调研，秃头率极高，呕心沥血地想着法子才能跑赢市场。而你，上着班挣着工资，摸鱼的时候才看一眼账户，为啥就觉得自己躺着也能挣到钱？
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“把鸡蛋放在了70+个篮子里”，在“用利息生活/投资理财”的小组里，有人吐槽自己：“以前是真的没钱还乱买。”
事实上，海王式买基也是这届90后基民最流行的症状之一。基金市场里形形色色6000多只基金，有人科学选基，也有人玄学选基，还有人信奉“鸡蛋要分散放在篮子里”，不管三七二十一，直接广撒网，毕竟许多基金最低认购金额才一块钱。
结果生生买成了“养鸡场”，少则十几只，多则上百只，查看的时候页面要连滚好多页。经常外面一看某只基金收益翻了一倍，激动地点进去发现当初才买了十块钱。
宝，是什么样的勇气让你选择当海王？
当你急需套现的时候，就知道那么多条船可不好踩，需要进行反复的赎回操作，还要等待几天才能到账，中间的时间和操作成本足以让你欲哭无泪。
并不是买的基金数量多就是分散风险，如果持有的资产相似度过高，基金持仓差不多，那不仅没有分散投资的效果，反而影响整体收益。用网友吐槽的话说：鸡蛋放在不同的篮子，所有篮子装在一辆车上，所有车开往同一个地方……
宝，既然自己买基金都能买成沪深300，咱直接买个沪深300ETF它不香么？
那么，如果想分散投资，那到底买多少只基金比较合适呢？
来，有机构也做过测算，发现单只基金组合的波动率最大，增加一只基金可以明显改善波动程度，虽然回报降低了，但投资者可以不必承担较大的下跌风险。组合增加到7只基金以后，波动程度不再随着个数的增加出现明显的下降。换句话说，7只或以下是较为理想的基金数量，一方面可以涵盖当前主要的热点板块，另一方面也做到了分散风险。
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还有人看似冷静超脱地归纳总结了“用利息生活/投资理财”小组的近期风向：昨天——新能源永远滴神；今天——现在可以买白酒了吗?你的认知——高抛低吸；你的本能——追涨杀跌。
与其说是反省，不如说是自嘲。这样的呼呼的风向背后，是新一届年轻的基民们热衷像炒股一样炒基金，还是短线交易的那种。尤其是所谓的“七天交易法”，操作思路之清奇生猛，更是让许多老基民叹为观止：
买基金做短线，持有7天内赎回。卖完新能源买白酒，卖完白酒买半导体，永远跟热点，永远做短线，盲猜盲申购盲赎回。
“行情好的时候，一星期赚5个点7个点，值了！然后群里兴高采烈地讨论，跟风买下一个。”
但遇上市场下跌，基金和股票不同，一般是T+2赎回，到时不但要承担净值下跌的部分，还要支付一笔赎回费，且一般基金的赎回费时间越短越高，如果多只基金频繁交易，也难怪不时有大批基民泪奔吐槽“割肉割在地板上”。
这也逼得许多基金经理出来喊话：我们讲究的就是“长线持有”，是找到厚厚的雪，长长的坡，滚出最大的雪球来。所以，宝，不要把你对短线对挣快钱的爱，错付到基金身上，看看T+0、T+1的股票吧，你会发现它们才是你的真爱。
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说来说去，人无法赚到自己认知之外的钱，凭运气赚到的，总会靠实力还回去。敲黑板，理财投资，学习很重要。今天不花时间做功课树立好投资观，明天就可能要掏真金白银的学费哭着补回这一课。
你是不是想说，我上理财课了呀：手机上的视频app不停地蹦出xx商学院、xx训练营的“理财课”、“财商课”，声称专门为理财小白打造，“摆脱穷人思维”、“只要九块九，投资大V带你飞”、“轻松成为下一个巴菲特”……
为了取回巴菲特的真经，学得可认真了！
然后交钱下单的你就被拉入了理财群。培训老师们比你的亲爹妈都关心你，恨不得手把手教你“发财”，每天按时催促打卡听一些理财基础课、布置作业，并不遗余力地督促你上进，花几千甚至大几万买进阶课程，告诉你会有多位上亿资产的大咖每周为大家上直播课，亲授秘诀，好多学员就是在买了进阶课程之后，实现了好几倍的收益。
但是，宝，用你聪明的小脑袋想一想，培训老师要是能一下挣好几倍收益，他为啥还要来卖教材，呕心沥血地挣你的九块九？
那么，去哪才能够好好学习投资理财，而且一点都不枯燥，寓教于乐呢？蚂蚁财富刚刚推出的“理财种子”就是这样一款学习基金理财的养成类活动，帮助你从亲密、园丁、心态、伙伴以及耐心五个维度，呵护好自己的理财种子，现在上支付宝搜“理财种子”就可以体验。
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它会告诉你，不用羡慕其他人晒出的收益单，“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。”只要你对生活还有热爱和追求，投资理财就是我们需要持续一生来做的事情，任何时候开始都不晚。
有了种子，还要有“园丁”。你不必把自己修炼成全能农夫，基金经理和背后的投研团队，可以深入企业调研，他们有更全面的信息和更专业的判断，历史上基金的投资业绩远超散户。所以把专业的事留给最专业的人去做，投资者只要挑选出最优秀、最符合自己风格的基金经理就可以了。而你的时间应该留给自己做更擅长并且应该做的事情。
做好理财规划，用长期不用的钱来投资，着眼长期价值，淡看短期波动——如果没有自信能够“笑看风云”，这边我们建议你就直接当没有过这笔投资，未来的你会感谢今天的健忘的。
一颗种子面对风雨身单力薄，理财也一样，鸡蛋不要放在一个篮子里，持有多只基金能够有效分散。当然，这不是说让你干脆开个“养鸡场”，把自己的账户做成沪深300。
据说有人问爱因斯坦，世界上最强大的力量是什么？他的回答不是原子弹爆炸威力，而是复利。而复利正是金钱在时间的染缸里发挥的最有魔力的效应。无论是对于种子，还是对于理财来说，时间都是最平凡的，也是最珍贵的养分。所以，保持足够的耐心，时间会帮助你撬动人生最大的杠杆。
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