财务顾问可帮助人们管理其资金并实现其财务目标。他们可以提供从投资管理到预算指导再到房地产规划的一系列财务规划服务。您选择的财务顾问将取决于您的财务状况和需求。
您可以按照自己的情况选择财务顾问
如何通过4个步骤选择财务顾问？
根据您的情况选择合适的财务顾问是关键，这样做意味着您将最终不必为不需要的服务付费，或者与不适合您的财务目标的顾问合作。
您可以按照以下过程选择财务顾问。
1.了解财务顾问的类型
财务顾问一词可适用于各种服务，从在线机器人顾问到本地亲自面对面的传统财务顾问。
所有这些类型的财务顾问都可以帮助您管理资金：
（1）机器人顾问
机器人顾问是一种数字服务，可提供简化的低成本 投资管理。您在线回答问题，然后计算机算法根据您的目标和风险承受能力建立投资组合。
低成本，易于进入：费用最低为余额的0.25％，而且许多服务都没有最低帐户起付额或最低帐户起付额很低，因此您可以用少量资金开始投资。
好的时机：您需要投资帮助实现退休之类的财务目标，但又不想或负担不起完整的财务计划。
（2）在线理财服务
这是机器人顾问的下一步：在线财务计划服务，可虚拟访问人力财务顾问。
基本的在线服务可能会提供与机器人顾问相同的自动化投资管理，并且在您有疑问时还可以与财务顾问团队进行咨询。更全面的服务大致可与传统的财务计划师相提并论，您将得到一位专职的人力财务顾问的帮助，该顾问将管理您的投资并与您一起制定整体财务计划。
成本适中，最低要求各不相同：在线理财计划服务的费用通常比传统理财顾问要少，但要比机器人顾问多。有些服务的投资要求相对较高，达到25,000美元或更高；其他则不需要最低投资。
好的时机：您需要财务顾问和整体财务计划，但是成本要比传统的面对面顾问低。
（3）传统财务顾问
传统的财务顾问包括注册财务规划师，股票经纪人，注册投资顾问，财务顾问和财富管理人。同一个人可以拥有多个以上头衔。例如，CFP也可以是注册投资顾问。通常，您会在当地办公室亲自遇到您的顾问。
更高的成本，更高的最低限额：这通常是成本最高的选择，并且某些顾问还要求较高的最低余额，例如资产250,000美元。
好的时机：您想要专业的服务，情况很复杂，或者想亲自见您的财务顾问。
您可以按照自己的情况选择财务顾问
2.选择您想要的服务
如果您只需要选择和管理投资方面的帮助，机器人顾问就是一种精简，经济高效的选择。这对于刚起步的人也有好处，因为机器人顾问通常没有或很少有最低帐户要求。
如果您的财务状况复杂，或者需要有关房地产规划，保险需求等主题的整体建议，则可能需要选择一个在线财务规划服务或您所在地区的人力财务顾问。如果您不介意与顾问会面，可以通过在线服务省钱。与人工顾问相比，这些服务通常还具有较低的帐户最低要求。
3.考虑哪种成本水平对您有效
财务顾问因成本高昂而享有盛誉，但如今，每种预算都有一个选择。在致力于服务之前，了解财务顾问的成本非常重要。一般三种财务顾问的成本是不一样的：
机器人顾问通常会收取年费，该年费是您使用该服务的帐户余额的百分比。机器人顾问的费用通常始于他们为您管理的资产的0.25％，许多顶级提供商的费用为0.50％或更低。在50,000美元的帐户余额中，0.25％的金额等于每年125美元。
在线理财服务通常会收取固定的订阅费，一定比例的资产或两者兼有。例如，个人资本每年收取管理资产的0.89％。Facet Wealth会收取每年$ 1,200的年费，视您的财务状况的复杂程度而定。两种费用都包括投资组合管理和财务计划。
传统的人事顾问通常还会收取管理金额的一定百分比，中位数为1％，尽管小型账户的费用可能较高，大型账户的费用可能较低。其他人则可能收取固定费用，小时费率或固定费。
您可以按照自己的情况选择财务顾问
4.审核您的财务顾问
始终通过查找公司的表格ADV来检查公司或您正在考虑的人的记录。除其他事项外，该表格将概述公司或顾问对其服务的收费方式（以及具体费用是多少），利益冲突和过去的任何纪律处分。
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