基金介绍完了之后，此篇说说，平台与投资人的纠葛。
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其实小锐在最开始的文章中，对P2P与网贷都介绍的十分详细。譬如“P2P的九年义务教育”系列等。也对P2P平台与网贷进行了区分。感兴趣的亲们可以在往期文章中阅览。订阅号中有合集，更为方便。
言归正传，现在大家也知道，P2P平台跑路的有很多，有些P2P平台的确是在认真做事，与那些披着P2P的皮干着传销事儿的企业定然是不同的，这些企业算不得平台，且不说资金池问题，故意用高年化利率来吸引一大波老百姓往里跳，一环套一环，早就失去了他们该有的操守和责任。作为一个平台，不做中间人，而是做个钱袋子薅钱，实在可叹。
在这里不得不提一下，P2P投入钱去向。
P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。大部分网贷采用“投标”的方式，在网上集合投资者的钱，通过P2P平台，贷给有资金需求的企业或个人。一部分P2P借款人是满足个人消费（例如装修，车...）。另一部分是小额生意周转。
这才是正常的去向。如果标不清不楚，什么都形同空白，重点成了让您做任务，越蹦越高，什么年化24%诸如此类，您还是赶紧撤罢。
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P2P平台有什么特点呢。其实大家都明白。本身单笔交易小，金额分散。风险适中。期限也短。虽然有些平台侧重于车贷等，但数目也不是很大。收益率在回归冷静后，也能保持在10%左右。总结来看以下几点：
（1）单笔交易小且分散
（2）期限多为几个月到一年
（3）约定收益率参考信托，目前一般是每年8%-15%。
如果您所投的P2P平台特点与上述大相径庭，那就要谨慎了。可以私敲小锐咨询判断，订阅号内近期也会推出相关专题，为读者解答P2P平台相关的一些疑惑或信息。
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我们平日里都会说到风控，这也是判断一个P2P平台是否能够进行投资的指标。在看如何控制之前。先看看风险是什么。
（1）P2P平台上的交易几乎完全在网上进行，也有本地的网贷平台，但是P2P平台本身，是线上的交易。由于单一借款额小，P2P平台缺乏有效的低成本办法逐个对借款人的资质进行风险评估，发生违约的可能性并不像想象的那么低，坦白来讲，零风险也就意味着没人会拖欠，平台也有绝对能力去要欠款。这可能么？自然是不可能的。
（2）近似纯信用贷款的模式，投资者和平台缺乏对借款人的实质性违约防范及保护。从前也说过，本息担保就是笑谈。但是不能说这样就风险极大。只是想让大家了解到，平台作为一个中间人，实际无法做出过多的担保。关键还要靠咱们自己判断。
（3）平台本身目前没有适当的监管，一旦发生较严重的借款违约，平台本身可能倒闭，事实上从去年以来就不断出现P2P平台跑路的情况。所以跑路不一定是平台想卷钱了，一部分可能是平台撑不下去了。
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在这里，不得不在吐槽一下关于借款人的问题。
平台本身初心恶的，自然不必多提。借款人，从前我们也说过女大学生网贷之事。回归P2P平台。从前在古代、线下，老赖也很多。没见过如今被洗白成这样的借款人。
小锐不知道有多少借款人拖累了平台本身。但据小锐看到许多老赖的嘴脸，的确心疼一些平台。不还钱不论何理由都能上台面，譬如“节假日要应酬”、譬如“为什么催这么急”，扯了底裤哭一哭，倒是有很多人，将好不容易借来的钱胡天胡地花光了，这才慌了神，想诸般理由逃避。
普通老百姓手里哪有那么多钱，借款人手里没钱找其他人借，其他人的钱也是辛辛苦苦赚的，怎么能就为了自己花销，不顾后果？自然钱财物资，世人所向往。但凡是它们，都不能空手所得。没有资本没有付出而妄想获得，这样的借款人比平台本身更令人侧目。
来源：微信公众号 xinrui-caijing
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