跟朋友最近又聊到了关于要不要体检后,再投保的话题,现在很多人都比较关心的是,如果现在要去医院做体检,查出个所以然还能不能继续买保险了呢?
其实,这个答案不言而喻,如果我们去了医院体检肯定会有记录,且买保险肯定会受影响,因为现在很多保险的理赔纠纷,都是在投保时未如实进行健康告知而导致的。
若是客户出险,在保险公司拿到确凿的证据,有证明被保险人是故意隐瞒病情,带病投保,即使过了两年不可抗辩期,也可以拒绝理赔。
今天,聊聊保险公司根据什么来进行理赔调查,以及,我们平时的体检结果会不会轻易被保险公司查到?
1)保险公司的理赔调查方式
通常,保险公司的理赔调查的方式有2种:
保险公司自己有的理赔团队专门去调查。
与第三方机构合作,把理赔外包,由专业的调查公司调查。
保险公司的理赔调查是指案件处理人员结合保险条款及事故发生的经过,在案件处理过程中,为进一步理清事实、确定保险责任,而进行的走访调查、搜集证据资料等工作。
广义的理赔调查也包括医疗跟踪——目的是核实客户出险事故的真实性,最后制作成调查报告,供核赔人员进行参考,保护诚实客户的利益。
而出险后申请理赔,则会根据申请理赔金额的大小、理赔申请的时间,出险骗保的可能性等因素来决定是否需要严格审核投保前保险人的健康状况。
那么什么样的案件,
会引起保险公司的高度理赔调查?
这个话题也许是大家最关心的,保险公司为了维护自身利益,防止理赔欺诈和带病投保,
保险公司的理赔调查主要集中于:
2)保险公司有哪些调查渠道
一般保险公司会结合每个出险客户案子的实际情况进行多渠道调查:
医院:除了就诊医院以外,保险公司还会从工作地、居住地可能就诊的医院排查;
面访:以录音的形式和案件相关人员面对面交流,尽可能了解被保人就医情况,身体健康情况,债务情况等各种细节;
体检机构:包括医院和专业体检机构的报告,尤其重视单位每年的例行体检;
医保:过去医保卡使用情况,包括药店购药记录、医院就诊记录等;
政府医疗机构:包括村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录等;
同业理赔记录:同业理赔咨询及委托第三方调查机构查询。
首先,保险公司主要是通过调查社会保障来获取被保险人的就医记录;
因此,社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。
投保人在投保时或申请理赔时,详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等的医疗病历和记录,同时社保卡详细记载报销及消费,主要内容包含住院信息、门诊信息及药房购药等项目。
其次,从社保报销情况获取线索后,保险公司调查人员会了解医院及门诊就诊记录。
保险公司调查人员会根据病历基本信息、主诉情况、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断客户投保前是否健康。
一般医院都是按照国家卫计委的要求统一书写规范,除了有客户基本信息、病程记录,还有护理记录、医嘱记录等来作为对病人病情的客观反映...以上这些记录相互印证、相互制约,改一处记录,往往也得相应地改其他记录,因此要想改得天衣无缝,难度往往很大。
然后,各家保险公司调查人员之间也都会互通有无,同样会通过身份证检索来了解被保险人有无既往理赔记录,目前这种同样的调查手段也是保险公司比较常用的办法.
最后,我们重点讲一下,
在国内的私人体检机构做的体检,
保险公司能否查到...
随着时代的发展,现在国内崛起很多高端的私人健康体检机构,这种体检机构不像综合性医院,一般是非联网的,
包括客户的信息数据都是保密,很多福利较好的企业单位,每年也会给员工专门安排在这种私立机构进行常规体检,以及越来越多的有钱人,不想去医院排队,而选择了环境、服务更好的私人健康机构来体检。
这种体检机构的体检报告保险公司能不能查到呢?答案是:不一定的。
说到这里,你们应该知道针对体检,我想表达什么了吧......
3)近期不舒服,想体检计划咋办
如果,你一时间觉得身体不适,想做体检,风君建议你先购买一份重疾险加医疗险,再去体检。本身重疾和医疗险也花不了多少钱,
其次,在去体检之前购买保险有两个期限可以把握:
(1)犹豫期
如果你暂时还没有规划够买保险,但又担心体检后查出异常,影响以后正常投保,就可以先购买,我们选择在犹豫期去体检。
如果身体正常,则犹豫期办理退保,只扣除小额手续费,则可退还全部保费;
如果身体有异常,那就继续持有保单。因为体检结果影响的是投保,对于已经投保成功的情况,只是后续不承担该异常的保险责任,其他疾病还是可以照常理赔的。
(2)等待期
如果确定好了要买保险,不考虑退保,并且体检期限不是很紧急的话,就可以在等待期后再体检。
如果身体正常,保单持续生效;
如果身体有异常,刚好可以申请理赔。
4)如果体检查出异常还能买保险
如果你在体检后,已经发现了身体出现了一些亚健康或者有疾病隐患的问题,但是,我们还没来及购买保险,怎么办呢?这个时候,不要犹豫,立刻给自己尽快配置好保险,因为,这个时候,你已经属于非标体人群,投保格外需要抓住黄金时间段。当然,投保的前提是我们必须做好健康告知,来筛选适合你身体的产品。我们可以通过两个渠道来进行如实告知,购买保险。
如果你是选择线下购买:你需要找一个专业的保险顾问,把你的情况如实告知,让他给你设计适合你的保障方案,而且投保时一定要进行如实告知,而后进行人工核保。
如果你担心线下购买会被保险公司拒保,
那你可以选择线上进行智能核保,如实告知你的身体情况,通过线上核保,看看自己还能否购买保险,随着“互联网+”的普及,保险的核保也可以使用部分“智能”来代理人工审核。并且线上审核高效不留底...
有了智能核保,核保需要等待的时间,直接从“天”骤降至“秒”。
拿出手机,进入你想要买的那个产品页面,点击屏幕,回答几个选择题,1分钟,你的核保结论就出来了。
智能核保的高效,是因为把之前核保人员的工作规则,写进了程序,把一天只能工作8小时,服务10个人的核保人员,变成了24小时在线,无限制服务的核保机器,而且,不留案底!
所以,在线购买保险,如果身体微恙,最好选择支持智能核保的产品,无论是投保的成功率,还是核保的效率,都能大大提高。具体我写过一篇《什么是互联网+的智能核保。》
扫描二维码,可以直接进行线上核保现在市面上的保险产品大同小异,除了价格方面以外,在保障内容里差别不大,所以如果我们身体有异的话,在购买保险时,就不要太看重价格,优先考虑承保范围。
但是,不管我们何时购买保险,
都要遵循一个原则:如实进行健康告知。
最后,风君想说,保险不仅仅是你有钱就能买,趁着我们年富力强,趁着我们现在的身心还健康,在我们要每年准备体检之前尽早给买一份保险吧,这是一份功德。如果觉得这篇文章对你有帮助,也欢迎转发分享给你身边有需要的朋友:)
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