当你对着10个职场人问：“你的梦想是什么？”
最起码有9个人会告诉你这个答案：
“财务自由啊！”
若你继续追问，你打算怎么实现财务自由，你现在处于财务的那个阶段？
至少有一半的人无法告诉你明确的答案。因为他们真的把财务自由当做了梦想，而不是可以拆解后通过行动可以实现的目标。
如果你也想实现财务自由，那么第一步，就是先跟着我了解财务的5个阶段，这样才能帮助我们针对自己的情况， 把“财务自由”这个梦想，变成可以实现的目标。
01
第一阶段：财务断奶
这个阶段在我们毕业进入职场后，半年内基本就能够实现。
只要你的收入能够覆盖你的所有日常开支：房租、物业、伙食等等费用，你就实现了财务断奶。
比如：
你的日常开销是1万，工资收入8000，父母还要额外给你进行补贴，这时候的你还需要再加把劲才能实现财务断奶；
如果你的日常开销是5000，工资收入5500，那么你就到达了财务断奶阶段；
实现了财务断奶，你才可以说基本实现了经济独立，可以为自己做主，而不必被迫听从父母的安排。
02
第二阶段：财务安全
进入这个阶段，意味着你的财富有了一定的积累，能够抵抗生活中一些小风险。
比如：
你每月房租、伙食等一些列花费需要4000元，你的现有积蓄能够满足你至少6个月无收入的生活，那就说明你实现了财务安全。即使因为意外失业，没有收入，你有能力做好至少6个月的缓冲。
当然，这个标准也要根据你实际情况去计算，比如刚进入职场的单身人士和已婚已育人士，这个财务安全标准差别还是很大的。但是遵循的标准都是：现有的积蓄能够支撑你至少6个月无收入时的所有生活卡纸。
实现了财务安全，你才可以安心地花时间去寻找更好的工作，从而向下一个阶段迈进。
但需要注意的是，我们大多数人都是卡在了这个阶段。有的人积蓄够自己2年无收入的日常开支，有的人积蓄够自己20年无收入的开支，但是总归都有一定较大的风险。
03
第三阶段：财务自由
什么是财务自由？财务自由就是：你积累的资金，使你可以靠非工资收入生活一辈子。
财务自由没有个统一的标准。有人说五百万就财务自由了，有人说一千万才能财务自由，那么到底怎么知道你是不是实现了财务自由呢？
首先你要根据自己的实际情况，核算出自己日常生活最低支出，然后通过这个公式计算出财务自由门槛：
每月生活所需的最低金额×12÷年化理财纯收益率
假定年化理财纯收益率是4%，而如果你所在的地区通货膨胀率是3%，那么你投资的理财产品年化收益率应该达到7%。（理财纯收益率=扣除通货膨胀率后的理财收益率=名义理财收益率（投资机构账面上给你的收益率）－通货膨胀率。）
举例：
你每月生活所需最低金额为：12000元；年化理财纯收益率为4%
那么你的财务自由门槛：
12000×12÷4%=360万
达成了财务自由，你就能去毫无畏惧地去寻找自己喜爱的工作，因为我们只有在做自己喜爱的事情时才会真正感到幸福。
但如果我们只做到这一步，显然还不是我们理想的生活，因为我们资金虽然能让我们衣食无忧，但只支持最基本的生活开支。所以，我们还有第4个目标：财务舒适。
04
第四阶段：财务舒适
财务舒适就是不用工作也能过上优质的生活。
具体的，你要算出过上优质的生活需要每月多少金钱：
1)首先，将你所有的愿望列出来，比如置个别墅、读个名校MBA、买一辆豪车、环球旅游......
2)在每一条后面写上大概的置办费用。
3)采取分期付款的方式来置办所有的大件，计算一下，每件置办物的月供是多少。例如你想买一套价值200万元的房子，30年还清，银行按揭利率是5%，那么你的月供为10736元，包括利息。
4)将这笔钱加入你的日常支出。当然要考虑到，在更高的生活水平上，你的日常支出也会相应地提升。
将数据加在一起得到每月理想生活所需支出。
财务舒适的门槛=每月理想生活所需支出×12÷年化理财纯收益率。
比如，你算下来，每月理想生活所需支出是7万元，你的年化理财纯收益率为4%，那么财务自由门槛=7×12÷3%=2100万元。
当你实现了财务舒适，你过上了理想的生活。达到这步已经是凤毛麟角了。但如果你还有余力，可以向下一目标进发。
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第五阶段：财务富裕
当你在财务舒适的基础还有一笔钱，可以用来实现你的梦想：比如资助建一所希望小学，或开创自己的企业，或做天使投资人资助创业者，那么你可以说实现了财务富裕。
这个门槛很难精确算出，按照国际惯例和标准来看，当一个人的身价超过1000万美金的时候，我们就可以把他称之为财务富裕了。
在这个阶段，钱对于你来说只是银行内的一串数字了。你有更强大的能力，去造福社会了。
就像赶路，你不能只知道自己要向前，因为东西南北都算前，你要手里拿着地图，知道自己下一步往哪走，这样才会是把梦想落于实地，变成了明确目标。
了解了财务的五个阶段，明确自己目前处在哪个阶段，能帮我们将下一步的财务目标进行量化，让你更快实现财务自由。
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