过去改革开放四十年我们成了制造业第一大国，过去是生产什么赚什么，钱投什么赚什么，但是最近几年是生产什么亏什么，钱投什么亏什么。这说明整个社会财富积累到一定阶段后，我们面临怎样保护我们财富的问题。
标准普尔“家庭资产象限图”把家庭资产分为4个账户，以固定合理的比例来配置资产，从而保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
家庭资产象限图
标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，标普曾调研全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，被公认为最合理稳健的家庭理财规划方式。
1、日常开销账户
要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡里。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般为银行活期存款、货币基金。
2、杠杆账户
保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来“保命”。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，200元换10万元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
要点：意外、重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支。
3、投资收益账户
生钱的钱。一般占家庭资产的30%，这个账户用有风险的投资为家庭创造高收益的回报，通过自己最擅长的方式投资，包括股票、基金、房产、企业股权等的投资。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚的起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有知名的打击。
要点：重在收益。
4、长期收益账户
保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户重要的是专属：
（1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但经常被买车或者装修用掉了。
（2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
（3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续增长。
以债券、信托、分红险来筹备养老金、子女教育等。
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