聚合支付：安全重于泰山

山雨欲来风满楼，纸质货币的时代渐行渐远，数字货币取而代之的步伐不停加速。“无现金”化大行其道，聚合支付作为利益相关者，将时刻关注和推动其发展。安全重于泰山，保护用户的支付安全将始终是聚合支付一直努力的事情。

“无现金”社会加速发展

“无现金”社会俨然成为了当下的热门话题。支付宝表示：“5年推动中国进入无现金社会”。4月18日，无现金联盟在杭州成立，联合国环境署、蚂蚁金服作为理事，和首批15家联盟成员一起倡导低碳运营、提升商业效能，加速从现金到无现金支付的转化。支付宝同时宣布2年投入60亿元来支持“无现金”进程。

近日，微信官方发布《“五一”无现金出境报告》，以8.89亿微信活跃用户作为样本，展现中国旅客“无现金”跨境消费的全景图。目前，微信支付已经成功覆盖12个国家和地区，直接支持11种货币的结算，为出境旅游的国人免去了兑换外币的烦恼。

商业银行也不甘寂寞，为“无现金”社会的推进添柴加火。4月17日，拥有5300万信用卡用户的交通银行在业内率先推出了“手机信用卡“，希望借助这一创举完成传统银行在互联网金融领域的大胆突破，把信用卡产品全面迁移至移动端，从卡的发行审核到使用，全程在线上完成。

CNNIC发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，移动互联网与线下经济联系日益紧密，2016年，我国移动支付用户规模增长迅速，达到4.69亿，年增长率为31.2%，移动支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。移动支付向线下支付领域的快速渗透，极大丰富了支付场景，有50.3%的网民在线下实体店购物时采用移动支付结算。

而与之相对应的情况是，央行发布的相关报告显示，2016年，银行卡发卡量、存款、转账等各项业务均呈现出高速增长态势，但取现业务却不增反降。

安全更为重要

“无现金”带来的社会价值不言而喻。但是，快速发展必然隐含风险，“无现金”是否真的可以惠及广大人民群众，杜绝支付风险和信息泄密，还需要在实践中锤炼。

目前，电信诈骗手段层出不穷，盗用社交账户、木马信息、验证码诈骗等，成为人们使用移动支付的安全隐患。据《2016移动支付安全调查报告》显示，2016年，约有1/4的被调查用户表示曾遭遇过网络诈骗并发生损失；64%的被调查用户曾使用手机号码同时注册包括金融类、社交类和消费类等多个账户，其中遭遇过电信诈骗并发生损失的比例超过50%。

面对严峻的安全态势，努力挽回局面，增加用户信任是“无现金社会”各推动方的当务之急。相关资深业内人士认为，增强用户对移动支付安全性的信任，可以通过在几个方面的努力：

1.应用安全性。与快捷、便利、奖励相比，用户更重视的是安全性和稳定性，强大的内置和动态应用是根本保障。商业银行、企业、制造商、行政机构，需要紧密配合，共同保护移动生态的合作体系，增强防御恶意软件的攻击能力。

2.生物识别容差能力。提升用户体验，让用户安心无虞是重要指标。生物识别认证是平衡安全性和易用性的一种途径。但是，频繁的重复性检查有破坏生活识别认证效果的可能，所以，技术识别模式和容差能力至关重要。

3.层级安全性。根据所涉内容，添加多个安全层，满足用户安全心理。比如，用户使用移动网银服务时，必须要有多级别的身份认证。

4.灵活的风险管理。网络攻击动态变化，越发不可预测。需采用灵活的风控系统系统来应对新情况的发生，并部署强适应性的安全策略。通过动态风控系统来识别不寻常的用户交易，评估风险并适时干预以阻止交易。

“无现金”并不是完全意义上的消费现金，而是表达将其作为主流的生活支付方式。移动聚合支付、银行卡、二维码、NFC等各类支付方式都是“无现金”的内涵。聚合支付作为利益相关者，将时刻关注和推动“无现金”化发展。安全重于泰山，保护用户的支付安全将始终是聚合支付一直努力的事情。