前几天老公的老同学兼同事家里面添了二宝，大的是个女儿，上幼儿园了，刚出生的是个儿子，凑成了一个好字，皆大欢喜。
昨天晚上我们去看孩子，聊天的时候，老公的老同学在问我们有没有买baoxian，他正在考虑给新生的小宝贝买重疾xian。
之前写了一篇关于baoxian重要性的文章，简书上面还给我把文章锁定了，又怕大家误会我要卖baoxiqn，后来都没有什么动力继续写这方面内容了。
昨晚聊天的时候，我发现朋友对于baoxian的认知很有限。对于baoxian的分类，重疾xian和医疗xian的区别，整个家庭的配置顺序，以及重疾xian的购买年限选长还是短等等问题都存在一些误区。
这让我又有重温bx知识的冲动了。我希望身边的朋友花钱能够花到刀刃上，能把整个家庭的fengxian漏洞堵住，而不是既花了钱，又没有保障好。
今天也是007交作业的日期，虽说存货很多，但我其实还可以整理出一篇bx的分类知识出来，作为作业发在公众号上面。
好了，干货来了。
bx根据保障的标的不同，分为人身xian和财产xian。顾名思义，人身xian和人的生命、身体有关。财产xian主要保障财物，比如车险，火灾xian等。
在这主要讨论人生xian，因为这是我们接触的最多，也是最应该优先考虑的。
之前讲到了三种fengxian，分别是意wai、疾bing、si wang，对应的险种分别是意wai shang hai xian，健康xian和寿xian。
1.yi wai xian。
又分为普通yi wai xian和特殊yi wai xian。对于我们这种没有特殊需求的普通人来说，综合yi wai xian就比较合适，可以保障因为yi wai导致的shen gu、quan can 以及yi wai导致的医疗费用。
yi wai xian属于消费型，一年也就几十到几百块钱不等。
2.健康xian。
保障的是人的健康，分为zhong ji xian和yi liao xian。zhong ji xian属于给付型，比如买的是100w的bao e的zhong ji xian，一旦确诊，bao xian公司直接打100w，不会管这个钱拿去怎么用。
zhong ji xian里面又分为单次赔付和多次赔付，单次赔付就是一旦患了合同当中规定的ji bing，bao xian公司赔了之后合同就终止了，以后再患也不能再赔了。
多次赔付的意思也就是患了一次bing之后理赔完，合同仍然有效，以后如果再患其他的bing，还是可以再赔付的。多次赔付zhong ji xian价格要比单次赔付的贵一些，但还是建议优先选择多次的。
zhong ji xian不管是单次的还是多次的，都有一个很重要的条款叫bao fei豁免，意思是在保障期内，一旦患了合同里面列的bing，不管是轻症，中症还是重疾，以后的钱都不用交了。
yi liao xian是属于报销型的，就是医了多少报多少，跟我们she bao里面的yi bao差不多，根据免赔额和赔付比例来判定能报多少钱。
she bao里面的yi bao有yi bao名录的限制，有很多药物都不在bao xiao范围里面，商业的yi liao xian就可以作为补充，在she bao报销之后还有很高的报销比例，保障额度也是比较高的，动不动就是400w、600w的。
zhong ji xian和yi liao xian是一对好搭档，前者能缓解拿不出钱治bing的窘境，后者能够在治疗之后实报实销。
3.shou xian
寿险就是人寿保险，以人的生si为保障对象，分为风险保障型和投资理财型。
风险保障型shouxian里面又分为定期、终身和两全baoxian。
定期sx的意思就是，一个人如果在20岁的时候买了保障期为30年的baoe为100万的定期sx，在他20岁到50岁这中间不管什么原因挂掉了bx公司都要赔100万。但如果他50岁还活得好好的，合同就终止了。
理解了定期sx，那终身sx就好理解了，就是不管什么时候挂掉，bx公司都赔。
两全bx就是又管生又管si，如果在保险期内siwang就赔，在baoxian期到了都还活着也会给一笔钱。
投资理财型的shouxian又分为年金xian、分红xian、万能xian、投资连结xian。
年金xian跟养老baoxian比较相似，就是前期不停的交钱，交完以后，到了某个年龄就可以开始定期定额地领钱，其实这也就是一种强制储蓄。
分红xian就是在投资之余还能够分到baoxian公司每年的盈利分红，和baoxian公司的赚钱能力有关，一般都有一个较低的保底收益。
万能xian和投资连结xian都是把账户分成保障账户和投资账户，在提供人身保障的同时，还能够有投资收入。投资收益主要来源于投资账户，万能xian的风险由toubaoren和baoxian公司共担，投资连结xian的风险就主要由toubaoren承担。
我的建议是，配置baoxian主要是转嫁健康的风险，如果不是钱多得没有去处，不建议买投资型的baoxian。有钱还怕找不到投资途径吗，随随便便研究一下，也比拿去买投资型baoxian的收益高啊。
内容有点多，还有点干，为了避免又被锁文，拼音也有点多，凑合着看吧，不知道大家对baoxian有没有了一个初步的认知。
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