备案关口，投资的平台稍有风吹草动，很多涉世未深的投友的心都会比以往更加忐忑不安。
这不，最近有很多投资人在后台留言，咨询团贷网法人变更、桔子理财备案、e融所共借人等问题，今天小星就和大家分别分析一下。
一、团贷网变更法人
有很多投资人发现团贷网官网披露的法人承诺函，法人署名由张林换成了余军。
团贷网法人变更后，一些投资人惴惴不安，有投友在后台留言：团贷网变更了法人，这是要跑路了吗？
关于团贷网法人变更，我们投资人关注的核心问题其实有两点：
1、团贷网为什么要变更法人？
2、团贷网变更法人后，对我们的投资安全有影响吗？
先来说第一个问题，团贷网变更前的法人是张林，与唐军同是团贷网的联合创始人。
去年10月底，上市公司鸿特精密发布公告，其控股股东万和集团以14.8%的股份作为交易对价收购北京派生100%股权的协议，引入派生集团成为战略股东。
去年12月，团贷系高管进入鸿特精密管理层，张林成为鸿特精密的董事长、法人，团贷网首席运营官余军也成为鸿特精密的董事。
小星分析认为，张林作为上市公司法人、董事长，如果再继续担任团贷网法人，有可能会因为P2P平台的政策、业务等潜在风险，对上市公司的形象和股价产生不利影响，不再担任团贷网法人也在情理之中。
在团贷网论坛中，官方回复称：变更法人是因为张林已为鸿特精密董事长，为了司法避嫌，固不适宜继续担任团贷网法人。而余军是团贷网的首席运营官，担任法人没有问题。
那么，团贷网变更法人对我们投资人的资金安全有影响吗？
小星查询发现，北京派生已完成工商变更登记，成为万和集团的全资子公司。而北京派生拥有团贷网99.74%的股份，这也意味着团贷网实际上已经并入万和集团旗下。
除鸿特精密外，万和集团旗下还有1家A股上市公司——万和电气（002543.SZ）。
小星认为，此次法人变更对团贷网并无实质性影响，团贷网并入万和集团之后，股东实力更加雄厚，平台抗风险能力也得到提高。
另外，团贷网最近完成品牌升级，重新回归单纯的P2P定位和品牌，也符合监管要求。
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二、桔子理财重大利好
桔子理财是电商巨头京东创始人刘强东投资入股的平台，母公司乐信集团去年12月刚在纳斯达克上市，最新市值近29亿美金，实力非常强。
57号文件明确规定：凡是开展过房地产首付贷、校园贷以及现金贷业务的网贷机构应当按监管要求暂停新增业务、压缩存量业务，制定退出时间表，继续违规开展业务的不予备案。
现金贷业务也因此成为影响P2P平台备案的关键点之一。
乐信上市后，有个别媒体和自媒体为乐信贴上了“现金贷”标签，有些投资人因此担忧桔子理财的资产有现金贷业务，会影响平台备案。
其实今年元旦前，小星在桔子理财考察交流时，也曾当面询问接待的平台运营人员，桔子理财是否有现金贷资产？当时得到的答复是，桔子理财的资产对接的是乐信旗下分期乐的白领消费分期资产，并没有现金贷。
近日，网贷之家发布了一篇研究报告《现金贷整顿3个月哀鸿遍野 这些P2P也遭连累？》。
报告内容称：在非P2P领域，我们观测到乐信集团受到的影响可能稍小，这或许是与其电商业务发达、消费分期占比较高有关。
这篇报告认为：《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对从事小额短期信贷业务的平台影响较大，传导到理财端表现为用户活跃度、平台成交量、市场份额均出现下滑。
报告内容还显示：桔子理财1月份的成交量不降反增。
再次佐证乐信集团受现金贷监管政策影响较少，也就是说，乐信旗下的资产端分期乐并没有涉及现金贷业务，不会因此影响桔子理财的备案。
综合来看，桔子理财背靠上市公司乐信、实力较强，资产为小额分期资产，平台合规性较高，备案压力较小。
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三、e融所提前还款和共借人
去年12月57号文出台后，存量超额资产的清理成为P2P平台备案的当务之急。
e融所此前也有一些借款标超过20万限额，现在平台想要通过备案，必须先解决存量超额资产问题。
小星之前也和大家说过，平台清理超额资产最惯常的做法是提前还款，所以投资e融所的投友，部分人就被提现还款了。
之后，有细心的投资人发现，e计划里怎么忽然出现了一辆车有两个借款人的情形？质疑平台是不是发假标？
小星就这个问题咨询了e融所的高管，得到的解释是：这类情形属于共同借款人。
可能有部分投资人对共同借款人这个概念不清楚，小星举个例子和大家说明：
比如某个借款人有辆评估价60万的车辆，需要借款40万，可是P2P监管有个要求，个人借款不得超过20万，怎么办？e融所就会要求借款人和老婆（老公）或亲戚至少两个人一起借款（每人分别借款20万），而抵押的车辆只有一辆。
所以投资人才会看到e计划里出现一辆车有两个借款人的情形，这也从侧面反映出e融所的借款标信息披露没有作假，更没有发假标。
共同借款人在银行、民间借贷领域很常见，我国现行法律也没有禁止共借人模式。据小星了解，在20万限额压力下，大部分车贷平台都采取共借人的方式实现合规。
至于e融所为什么出现比较多的共同借款人标的，小星猜测是因为超额资产提前还款后，这部分借款人仍然有借款需求，再次以共同借款人的身份重新在平台上借款。
总体来看，e融所的合规性较高，平台风险较小。
文/智小星( 微信公众号 zdxlcs ), 与小星一起体验钱生钱的乐趣
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