从参加工作到步入中年，越来越多的人希望买一份实惠又实用的保险，能规避风险、保障未来，让自己和家人都能多一分安心、多一份保障。
但是，目前国内的保险市场鱼龙混杂，坑太多，加上保险本身就是复杂的金融产品，假如没有正确的引导，消费者很容易被诱导，购买一些性价比很低、不适合自己的产品，尤其是保费高昂的理财型保险，等回过神来想退保又已经过了犹豫期，要损失一大笔退保金，那真是吃了哑巴亏了。
保险保险，其本质是保障风险。现在交一笔保费，不再为未来的死亡/重疾/意外/医疗费...带来的经济损失而发愁，保险的本质就这么简单。然而，现在太多的保险产品被包裹上了“理财”的外衣，导致“高保费、低保额”的保单大行其道。
举个简单的例子：
本来一年300元保费就能得到10万元保额，但许多保险产品的套路是：同样的保额让您交1万块保费，一年内没出险再返还，美其名曰“两全保险，双重保障”。
精算师一看就明白：这不就是3%年利率的储蓄产品嘛！所谓的“返本”，不过是保险公司拿您交的保费去投资，用利息支付保障费用。也就是说：您交的保费里只有3%是用于保障，97%被用于投资理财！
于是，变“保障型”为“理财型”，本来是为了保障风险，现在却成了储蓄投资，这就将保险产品做成了理财产品，偏离了保险的本质！
那么哪些保险产品性价比高？
是您最需要的保险产品呢？
作为一名从业十余年的精算师，徐老师能给您答案。请持续关注我的公众号“理财精算盘“即可。
精算师到底是干什么的呢？听上去好神秘的样子。简单说一下：
▶ Pricing - 定价
保险业经过这么多年的发展，对大部分风险都有成熟的定价模式。精算师能够用其所学，设计符合市场需求的产品，并将产品所要保障的风险量化，利用精算模型确定合适的价格。
▶ Valuation - 评估
保险公司内部的评估也是精算师的一大绝活，包括准备金评估、利润预测、经验率分析、资产负债匹配、偿付能力管理……等等等等。这里就不展开了。
有了十多年的工作经验，徐老师非常熟悉保险产品的定价模式，了解产品的设计流程。所以，对于市面上的保险产品，徐老师能快速分析其优劣，判断适不适合消费者、适合怎样的消费者。
保险产品本就是精算师设计出来的，哪些产品好、哪些产品坑，在精算师眼里自然是一目了然了。
要是连这点功力都没有，精算师的高薪可就白拿了不是 ^_^
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