我们每个人都希望创造足够多的财富，让自己和家人过上幸福的生活，而不仅仅是满足由生到死的基本生活需求。然而，职业上的收入是有上限的，很难创造出更高品质的生活。去年有一个解字吐槽：穷，就是在一个固定的地方，每天八个小时的出卖劳力。虽然这里面有玩笑的成分，但也确实说明了：光靠工作，是难以获得更多收入的。

随着理财观念的普及，我们大家平时也经常谈论理财的相关话题，有很多专业术语和概念也逐渐地为大众所知。比如说：通货膨胀是隐形的财富杀手，复利的威力无比巨大，现金流管理是理财的第一步，标准普尔账户是最科学的资产配置方式，等等。只是，这些零零散散的概念，却不能够系统化的用于我们的理财规划和实操。

其实，简而言之，理财就是：当我们的财富积累到一定程度后，通过科学的理财规划和工具运用，实现资产的保值增值。让我们有效地运用财富，产生投资收益，让自己和家人过上更好的生活。

我们理财的目的，就是让我们现在有钱，以后有钱，终身有钱。让我们和家人的生活，能够有持续的、富足的资金流。理财规划可以使现金发挥最大的效用，同时，实现财富最大化的保值增值。

本文就来聊一聊，最简单的理财规划。我们需要了解如何有计划、有步骤、持续的执行和修正。简单地说，理财规划的内容可以分为五个步骤进行。

一、设定理财目标

每个人都有对于自己人生的美好期许和规划，而这，就需要结合理财规划，来帮助我们实现人生梦想。换句话说：理财目标，也就是我们的人生梦想。当然，每个人的情况不一样，梦想和目标是不同的。一般来说，为了更清晰的划分，我们把目标分为长、中、短期目标。只要长期目标很确定，中短期的安排就会很清楚。同时，长期目标本身也要排好优先级，就能一一实现。

长期目标，指的是从现在开始，一直到退休或死亡前，想达成的财务目标，因此时间都是10年以上。比如，有的家庭希望孩子到国外读书，因此需要准备足够的资金，作为孩子的教育费和生活费。有的人，希望自己在30岁前的创业，开创一片天地，所以就需要准备创业基金。有些人，希望自己退休后能拥有随心所欲支配的财富，不必向孩子索取生活费，就能维持一定的生活水准。有些人，希望能留给孩子一些资产，等等，这些都是长期目标。这个目标可能会随着个人或家庭阶段的不同而变化，因此需要我们统筹规划，分期制定，定期修正。

在设定好长期目标后，结合自己的工作和人生阶段，将它分解为中期和短期目标，便于后期具体的规划执行。换句话说，当我们实现一个一个短期和中期目标之后，必然也就会实现我们的长期目标，达成我们的人生梦想。

二、列出现有财务状况

有了目标，即理财的终点，那我们就要看看自己的起点。我们拟定了未来的目标后，就需要检视自己现有的财富，而这两者之间的差距，就是我们要在这个时间段内，利用开源和理财来弥补赶上的。

三、诊断现有财务状况

将第二步骤搜集、整理好的资料，用理财的观点加以分析，找出自己的长板及短板。例如：你是否日常生活中不经意的支出太多了？你是否有一些零散积蓄，既没有有效利用，又积累成一笔可观的金额？你的投资是否和阶段性的目标相符？你是否没有将闲钱好好的规划，任由通货膨胀将其价值侵蚀。如此种种，都应在这一步骤中弄清楚。

四、为现有财务状况开处方

分析了自己的状况和问题之后，我们就需要来制定相应的方案规划。例如：你的中期目标是：为孩子准备10年后的教育金，而目前的资金全部都放在银行和股市。这种结构存在着增长慢+高风险的缺陷。难以满足教育金的三大要求：必须要有，必须准时，必须增值。那么，是否应该将套牢的股票认赔卖出，得到一笔资金去做其他有稳健回报率的投资，如购买基金，让专家来帮你投资。同时基金认购还可以通过网络平台，有较优惠的费率，可以节省许多时间和投资成本。或者，最近新添了一位家庭成员，在保险方面可能金额不够，需重新购买或增加保额。

五、迈出行动，不断调整

坐而言不如起而行。坐下来，好好将上述四个步骤做完以后，接下来可要身体力行了。否则一切只是纸上谈兵，不会让你的财富增加。根据我们的方案规划，利用好各种理财的工具，开始实践理财方案。

理财，是一门实践的艺术。只有行动起来，才能够发现自己的问题和不足。只有行动起来，才能获得调整和改进的支点。只有行动起来，才能够真正的创造价值。让我们在行动中，不断调整优化，逐步实现我们的理财目标，最终实现人生目标。

        通过以上五个步骤，相信可以对你的财务做好全盘规划。此外，理财是一门终身修行的大学问，我们还需要时刻浏览学习理财投资的相关知识和资讯，增加理财功力，再加上身体力行。必定可以使你的财富更有效的积累及增长。