从金钱消费观到时间消费观

从2015年初偶然机会接触理财，便在理财这条道路上脚步不歇。当时学理财想着赚钱是一方面，但更多的是被“理财更是理人生”这样一个理念所吸引。中间这几年确实算是学到一点东西：关于金钱消费观、关于证券知识、关于金融知识等等，其中很多观念确实极大地改变了我。

比如关于金钱的消费观念，以前的我是：“收入-支出=储蓄”；如今是：“收入-储蓄=支出”。其中的区别就是，把储蓄看得更为重要，把“先消费、后储蓄”修正为“先储蓄、后消费”。

这种观念的正确性和先进性，在我看来至少有以下几点：

1.这是一种立足人生长远的打算

长远来看，我们工作、赚工资，为的是积累财富，提高生活质量，甚至是财务自由。而积累财富的第一步必须是积极地储蓄，有了第一桶金，才能有日后的增值，这是很多财务自由人士的统一观点。

2.使储蓄更加简单轻松

很多人秉承“收入-支出=储蓄”的观念，为了能多存一点钱，每天都在想怎么能少花点，持续纠结于买还是不买、买多还是买少、买便宜还是买贵的痛苦之中。但是每当看着卡里还有钱，就会忍不住买买买，一不留神就成了月光。费尽周折，存钱失败！但是，每次领到工资，就先存好一部分，那剩下的可以想花就花，想买啥就买啥，花完拉倒，身心通畅。不纠结的人生，那叫自由！

3.对自我的肯定和奖励

就像《财务自由之路》（博多·舍费尔）中所讲，我们每天向银行支付利息，向房东支付房租，向地铁支付交通费，向饭店支付饭钱，却唯独没有向自己的辛苦支付报酬。日常支出的衣食住行只是我们作为人而生存的必需，我们的精神层面更需要被肯定和奖励。支付自己的操劳，那就给自己支付一点“工资”吧。

再往后讲，就是有了储蓄之后的各种好处了，这是另外的主题，在此不论。

具体执行起来那就更加简单了：

如果不想思考太多，那就按照每月收入的10%储蓄吧，这是大多理财书籍给的数据。10%基本不会对正常生活产生什么影响，心理上也极易接受。

如果有记账的习惯，那就更好了，基于每月支出预算，合理设定储蓄比例，能更大限度地提高储蓄率。当然，不能比10%更低了，除非迫不得已。

其实“收入-储蓄=支出”理念给我最大的收获，是基于“理财就是理人生”的原则，从时间消费延申时间消费观的一点感悟——“自由时间-学习=娱乐”。

对于学习的重要性，不言而喻。关于工作、学习、娱乐的先后顺序，以前的我是工作之余的时间先娱乐，玩够了再洗衣服做家务，之后还有时间再学习。结果往往是一局游戏过后，衣服都没时间洗，学习更是只能见鬼去了。

就时间而言，工作之余就是我们可以自由支配的“收入”，娱乐是“支出”，学习是“储蓄”。如果按照“收入-储蓄=支出”的理念，时间的消费应该按照“自由时间-学习=娱乐”。

这样一来，确实更加合理高效。先规定好每天必须学习的时间或者进度，学习完了，有空再玩，想怎么玩怎么玩，想玩多久玩多久，再也不用心心念念没完成的学习任务，玩得不痛快，学得不情愿。这样既能保证每天的学习时间，也能减轻自我管控的压力，杜绝自制失败带来的挫败感。如此学得安心，玩得尽兴。