我们来到这个世界上，小时候，因为年纪小、认知有限，反而无忧无虑，那时候只要大人不离开自己就很开心了。后来，我们长大了，反而会担心这担心那，因为我们认知到渺小的我们掌控不了人生的意外、疾病、年老等。
我们担心意外难防、疾病住院治疗负担不起，我们担心安全不保、晚年无依，我们担心患病失业、贫穷死亡，我们担心安全没保证、生活没保证。我们怕活得太短，活得太惨，活得太长，我们怕赚钱一阵子、花钱一辈子，我们怕自己的意外、疾病给家庭带来拖累，我们怕自己活得没有尊严、没有价值。
我们对人生有这么多的担心，那有没有好的方法解决呢？我们怎么才能花小钱办大事呢？
在具体的办法之前，我分享给大家一个真实的案例：长春一老先生一辈子积蓄100万存在银行卡上，仅仅在ICU病床上4天，出院后卡上不足10元。一辈子的积蓄仅仅4天ICU住院治疗就花完了，是不是令人发省？！
就像股神巴菲特说的，世界上没有一种投资工具象人寿保险那样具有保证性结果；也没有一种投资工具象人寿保险一样，不仅能创造价值还能百分百的保全资产。投资保险不是花钱而是存钱，是累积财富、化解财务风险最有效、最可靠的方法。
当然，保险的功能和意义我们现在很多都清楚了。但具体买什么？怎么买？是不是还不十分清楚呢。我虽然一早就知道保险好的功能和意义，但在自己购买保险上犯了很多错误。即使我大学专业是保险都无法避免。一方面是因为大学是理论知识，理论和实践有差距也不太涉及；另一方面，保险公司起先设计产品出来的时候，为了解决比如银行存款太多之类的问题或者产品设计权在外国人手里，没有切实地解决民众的需求问题。
比如我先前还不知道科学配置保险时候，只凭着母爱和责任给我儿子配的平安的一份两全险如图：
案例一
明显这份保险是花了大价钱，买了低保障：
1.存钱性质的每月人民币205元占了大头，可合同上约定满10年才给付118%，平均每年单利1.8%，纯粹是浪费时间又占用资金，完全可以购买复利的人寿保险取代。
2.80000保额的意外险一年要交人民币29*12=348元，同公司单买综合意外险20万保额每年交60元。
3.如果是买医疗险一年4000保额明显不够，有社保的，5000以内就不用单独购买了。买高保额1万-100万以上为佳。
再看看一个真实的案例如图：
案例二
如图箭头处，存钱性质的平安福一年要交人民币3171元，平安福重疾一年要交2220元，而保额分别是21万和20万，而按照保险合同条款，两者保额最高21万而不能累加成保额41万，这样也就是说花了两份钱只买了一个保障。
综上所述，保险的要义是花小钱办大事而不是相反。保险就是以法律合同的形式，在我们顺利的时候拿出您今天收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急资金运转。送给您价值千万的一句话：保险不是唯一，但千万要摆第一。
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