最近这几天，各媒体渠道纷纷对辱母刺人案进行了全方位的播报和解读，群情激奋逐渐回归理性，大家热议的话题也从法律道德层面逐渐下沉到“高利贷”的运营模式。
豆妹和一些朋友聊起“高利贷”，大家都纷纷表示，这种东西不到走投无路肯定不会碰呀！可是，豆妹明明发现很多年轻的朋友热衷的消费贷、分期贷明明就是“高利贷”呀！怎么借了还不自知？看来豆妹有必要科普一下了。
1、什么是高利贷？
严格来说，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。可以认为年利率超过36%为高利贷。
高利贷在我国最早可追溯到一千多年前南北朝时期，延续至今，高利贷在金融领域里无处不在。你是不是以为只有地下钱庄、小贷公司才有高利贷？很多高利贷借着互联网金融的外衣开展了好多年的业务啦！你以为自己不会借高利贷么？那是你没有算对利息和手续费！
现在有很多平台的借款利率是以月利率宣传的，也许你看到的是3%-10%，似乎很低，但是如果加上手续费、还款方式的考量，再换算为年利率，也许你能吓一跳。
2、高利贷在我们身边
豆妹认识一个刚毕业的小伙，人穷但对女朋友真是掏心掏肺，因为要给女朋友买生日礼物，借了现金贷一万块，买了个打折的miumiu，但小伙工资不多，不是每个月都能还上钱，结果一年下来加上滞纳金，就变成了4万，后来，兄弟还去拆东墙补西墙，又在别的平台借了钱来还，结果最后滚成了快10万。
最终催收的来公司闹了，老板怕影响公司运营，先把钱先给还上了，但是通知了小伙的父母，更悲催的是，女朋友知道这情况，就和小伙分手了。
大家不要吃惊，这种情况还真不少见，而且越发的年轻化了！很多还不上款的年轻人已经上了“老赖”的名单。
除了这种借款的形式，我们更常见的其实应该是消费分期，这种形式把“高利贷”的性质隐蔽的更深。
比如很多人会分期买苹果嘛，如果给你说，每期413，24期还款，你可能会算算觉得，这么贵，我才不上当呢！但是对于还没有收入又追求时尚的年轻学生，这可是不小的诱惑！每月就拿部分生活费来还就可以啦！但是如果仔细算算，这利率能高达50%以上。
但利息并不是最可怕的，杀手锏来自逾期后的罚金。比如，趣分期（现更名为趣店）曾被曝出天价逾期费，逾期一日，就要收取未还金额的1%，利率高达360%。一旦逾期，搞不好就要拆东墙补西墙，然后落入还款的黑洞……
3、高配信用，低配欲望
我们的欲望远比我们预计的要强，而我们的还款能力远比我们预计的要弱。不要等还不起债了，才悔恨当初不该借钱！
低配自己的欲望，高配自己的信用。信用一旦缺失，未来你可能连飞机、火车都不能坐了！难道从北上广回老家，要靠单车么？不，可能单车也不让你骑了！
4、未雨绸缪，尽早树立理财意识
当然，我们很多人是不得已而借的高利贷，比如天灾人祸导致的医疗费、子女教育所需的高额支出、婚丧嫁娶等需要的筹备费……
由于“提前消费、提前享受”观念，导致越来越多的人不在意储蓄、也很少有投资意识。这导致了遇到突发事件，很难有备用的钱财用来缓冲。
我们看到很多年轻人陷入到“高利贷”的还款黑洞中，这些朋友必然是很少有理财意识的。有理财意识的朋友，会计算自己的收入和支出，为自己可以承担的欲望买单。
所以，真心劝大家要早一些树立理财意识，也许你现在还没有太多的本金理财，没关系，每月通过小额定投的方式学习基金投资，在不断积累和学习的过程中找到适合的投资方式来增加财富储备，过几年后，你会发现，自己的路走得会更有底气。
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