在日常生活中，经常有人说你不理财，财不理你，但是，这个财，到底该怎么理呢？除了前面说的把风险转移给保险，买重疾、身故、医疗、意外外，很多保险代理人都会推荐自行车速度式的理财险、分红险、万能险，但很少有人知道像骑高铁一样，收益性接近股票基金，年化收益达到15%的投连险，那么，这4种险分别长什么样子、有什么特点呢？
一、理财险收益真不高
理财险一般是前几年交比较大额的保费，然后每年领小额年金，这个年金又可以投资，又有利息，然后到88岁或者99岁又有生日祝贺金。
理财险的收益率一般不会超过3.5%，很多保险代理人会推荐说某个理财险有5%以上的收益，那是指交了大额保费产生的年金，年金再投资所产生的收益，实际总收益根本没有那么高的。
你有没有因为买了一款收益率在“5%”以上的保险而沾沾自喜了？哈哈，保险代理人没给你算，你也没算过，是不是上当了？
理财险规定在88岁或者99岁有生日祝贺金，多一点常识就知道，中国人的平均寿命是80岁，一般普通人能活到88岁、99岁么？
二、万能险真的不万能
万能险的万能之处在于不同阶段、不同责任时可以调节保额，它的交费方式灵活，保单价值领取方便，除险之外可以加不同的附加险。
万能险有成本账户和投资账户。成本账户由风险成本、运营成本组成，投资账户的收益可以支付成本支出；投资账户主要投资于债券市场，收益一般不会超过4%
万能险账户价值＝保险费-初始费用-保障成本+持续缴费特别奖励+保单利息-部分领取
三、分红险分红真的不多
分红险是每年缴多少，Ｎ年后可以拿回多少，一般投资能力弱、投资水平低于保险公司、厌恶风险的人会去投资，分红险80%投资于固定收益类，常见于国债、企业债、金融债、大额存单等，20%投资于收益变动大的股票，分红险的平均收益一般不会超过3.5%,像下图中的投资收益率只有1个点多，就真的太低了。
以上理财险、万能险、分红险都只保障身故险，保险额度基本都是以各险种的保单账户价值来赔的。
四、投连险
投连险是基金中的基金，账户余额的105%是保险价值，像基金一样，可以随时赎回，但是要扣管理费，下面是我算的投连险的收益，有13.31%，在财富增长中，像坐高铁一样哈。
现在你知道投资有哪几种账户了么？哪种最适合你呢？如果有疑惑，欢迎私信我哦。
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