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不少人觉得保险是骗人的，但也不可否认越来越多的人保险意识正在加强。即便如此，面对各种各样眼花缭乱的保险产品，看着动辄几十页晦涩难懂的保险条款，大部分人都有种无力感却又怕掉“坑”里的矛盾心理。
作为一个保险小白，我们普通人在买保险时到底应该注意哪些问题呢？下面这几点基础知识必须先弄懂，才不至于被套路！
一，先大人后小孩
很多家庭有了宝宝后，恨不得把所有好的东西都留给孩子，但在买保险这事上一定要大人优先，因为父母是孩子最大的保险。如果孩子发生了疾病和意外，还有父母挣钱想办法，但要是父母病了走了，收入中断，孩子怎么办？
另外，从疾病发生的概率上来说，大人要超过孩子。以重疾赔付中，占比最大的癌症为例。我们从2013年公布的中国《肿瘤年报》上可以看到，不管男女，30岁之前患癌症的概率是很低的。但40岁以后，发生癌症的概率呈指数型上升。
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二，先顶梁柱后其他成员
张爱玲说：中年以后的男人，时常会觉得孤独，因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。
大部分家庭的经济支柱都是30-45岁的中青年男性，这个人群也是家庭风险的核心所在，给他买一份齐全的保障是非常有必要的。天有不测风云，万一当不幸降临，一份适合的保险也能保障家人的生活不至于跌落谷底。
前不久中兴程序员跳楼事件，就是一个很好的例子。人到中年，生活的压力，工作上个人竞争力下降，当面临失业，他再也不堪重负选择了自杀！然而，留下的2套房的房贷，留下毫无经济来源的孤儿寡母，他们以后的生活又该如何。
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三，先保障，后养老，再理财
家庭的根本在于人，在购买保险时，应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。很多人觉得保险“坑”，是因为在一些不专业从业人员的误导下，买了并不适合自己的保险，而首要必要的保障型的却没有配置全面。
我一个表弟在5年前买了份分红型的万能险，每年所交保费不低，收益也并不高，然而真正需要的重疾保障却很低。想要退保，已经交了好几年了，损失太大，只能勉为其难的继续交下去。
四，保费支出要有比例控制
购买保险时，如何平衡保费支出和保额保障的问题困扰了很多人。其实保险业内有一个很简单实用的标准——双10原则：即保费支出不超过家庭年收入的10%，个人认为根据不同家庭可控制在5%-10%，保额保障不少于家庭年收入的10倍，保费和保额之间的杠杆起码要达到1:100。
但是由于保额越高，保费也越高。为了保证保险的杠杆作用，同时不增加家庭的支出，应该选择以消费型保险产品为主。
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保险对每个家庭来说都是非常必要的，保险产品要陪伴我们几十年，有很多专业性的分析和配置要求。请在购买前，务必花点时间认真学习和了解，这些付出都很值得！
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