我们总以为很安全的银行理财产品，以后将不能承诺保本保息了。
倒闭最多赔付50万，银行理财的风险也越来越大了。你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。
银行理财不再保本保收益
2017年11月17日，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。
这个意见稿对各类资管业务进行了各种限制，其中对银行理财的影响最大。
目前，银行理财仍然是大家选择最多的理财方式，可随着资管业务政策的逐渐规范，30万亿规模的银行理财，以后可能要变天了。
打破刚兑
这个意见稿中提到的第一个关键词就是“打破刚兑”。刚兑是刚性兑付的简称，意思是说无论发生什么情况，最后都得还本付息。
其实这是违背投资的基本原理的，投资向来是投资者自己“自负盈亏”，而刚性兑付却是资管行业的潜规则，大家都心照不宣，要是哪一家机构最后没有按期还钱，在资本圈里就混不下去了。
这次央妈下了决心要打破刚兑的限制，以后除了国债和银行存款，谁也不能说自己是保本保息的了。
估计那些只投银行理财产品的人看到这个新闻会很不爽，本来就图个安全省事，这下没得投了。
数据妹倒是觉得打破刚兑是个大好事，往大了说可以降低社会融资成本，往小了说可以使每个人正视投资本身，从而提高普通大众的投资理念。
银行倒闭最多赔付50万
原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
什么意思呢？通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不陪。
你的钱存银行，就是等于把自己家的砖，拿去给别人打地基，盖房子，然后别人再给你一颗石子作为回报。最后，你的砖还是砖，但是人家却用了你的砖，造了大楼，最后卖给你。
我们曾以为银行是茁长生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！
P2P理财成民众资产配置成趋势
最新数据显示，截至2017年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了60091.32亿元，突破6万亿大关，今年以来，这组数据持续稳步提升。
经过多年迅猛发展，P2P网贷在提高直接融资比重、促进多层次资本市场健康发展等方面扮演着越来越重要的角色，已经成为支持实体经济的重要力量。
2017年互联网金融风险整顿以来，网贷投资人、借款人数依然保持着高增涨水平。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成为趋势。
监管逐步到位、行业有法可依
2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立了网贷行业监管体制及业务规则，明确了网贷行业发展方向，为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。
《办法》出台后，银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后，2017年8月25银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。
《信息披露指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。
央妈这次出台的资管业务规范虽说是给各大机构敲个钟，其实也是对我们普通人提个醒——要回归投资本源。
懂了再投，不懂别投
写到这儿，想起早上刚发生的一个事儿：有个用户给数据妹留言，问ETF怎么买？能不能早上买下午卖？
ETF是个很复杂的投资工具，不仅涉及场内外套利，而且不同的ETF差别很大。比如有的是货币ETF，有的是黄金ETF，有的是投资港股、美股等海外指数的跨境ETF。
数据妹要是把这些讲明白了，最起码得码个几千字，可是这个用户连最基础的知识都不知道，就惦记着去炒短线，你说这风险大不大？
盈亏自负，对自己的钱负责
这个道理很简单，但是很多人并不能完全理解，或者说完全接受。有些人认为你既然发行了这个产品，你就得保证收益，尤其是像银行这种象征安全的机构，绝对不能亏钱，要是亏了就去银行闹。
结果呢，并没有用，合同里白纸黑字写着呢，风险自担。所以说，与其仰仗别人，不如信赖自己，平时多学点理财知识，比啥都强！
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