【佛系定投训练营】第3课作业重做
2020-09-28 20:00 至 2020-10-01 00:00
1:总结货币基金的优点
课程讲了「收益稳定」和「门槛很低」两个优势,货币基金的优势还有哪些呢?其实前面课程都已经按时过了,大家思考下吧,至少再说出2个基金的优点,并做详细的解释说明。
我的回答:货币基金的优点还包括:
1、风险低
大多数货币市场基金投资品种决定了其风险在各类基金中是最低的,一般来说货币基金被看作现金等价物,基本不会发生本金的亏损。货币市场工具的到期日通常很短,其价格通常只受市场利率的影响。
2、流动性高
货币基金一般可以做到当天赎回,立即到账。适合用于存放家庭备用金这一类随时可能要用的资金。也可用作进行新的投资之前暂时存放现金的场所,这些现金可以获得高于活期存款的收益,并可随时撤回用于投资。
3、享受复利
多数货币市场基金面值永远保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额,分红免收所得税。
2:随机找一只货币基金,解释为什么它是货币基金。
找到货币基金后,进行「截图」,并且把图中所有你觉得能体现,这是一款「货币基金」产品的地方,全部都圈出来。并且加以文字解释。
我的回答:
1、货币基金首先是一种基金,有6位数的基金代码。
2、看发行方是不是基金公司。
3、看赎回规则。
3:选择1~3只货币基金,储备紧急备用金。
根据我给大家的五个要素,筛选出符合你要求的货基产品。注意,五个要素的分析过程都要一步一步写下来,并且配上截图,并详细说明理由。
我的回答:
从规模背景、资金流动性、风险程度、收益计算以及购买便捷性七个要素筛选货基产品:
一看规模背景
规模过小或者过大都不好,规模在50亿到500亿为宜。一般来说银行背景的货币基金更有保障。
二看收益
7日年化收益可以代表基金的短期基金,万份收益代表基金的长期收益指标。货币基金的万份收益走势越稳健,越值得投资。
三看成立时间
原则上选久不选新。
四看投资门槛
货币基金分为A份额和B份额。一般来说,A份额起购金额低,收益也低;B份额起购金额高,收益也高。
五看交易费用
货币基金一般都是买入和卖出零费率,但也不是完全免费的,会有管理费,托管费和销售服务费,按月收取。
六看赎回时间
基金一般都要在交易日才能赎回,有的基金赎回可以当天到账,有的要T+1天,有的要T+2天。赎回时间越短,越方便。
七看复利
在计息方式上有复利当然好过无复利。
4:对比货币基金和银行创新存款(开放题)
回复关键词【银行】获得补充学习材料,并且尝试着自己主动思考。1)对比一下「宝类货币基金」和「银行存款创新产品」的区别。2)想一下你打算如何使用它们?
我的回答:
银行理财产品的投资起点通常都要远远高于货币市场基金。以当前的市场为例,多数银行理财产品的投资起点在5万元以上,部分产品投资起点甚至高达100万元,追加投资金额通常在1万元以上。而货币市场基金的投资起点通常在1000元,有些甚至低至100元,追加金额通常在100元以上。
另外,在赎回的时间上,货币基金一般可以做到当天到账甚至立即到账,而银行存款创新产品往往需要一到两天时间才能到账,而银行存款创新产品的利息较高,所以可以将备用金的一部分分批存入银行存款创新产品,然后需要随时动用的资金放在宝类货币基金里,方便随时提取。
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