银行其实就是做钱的生意，在风险可控的情况下多放款，有利息收入才有盈利，所以某种意义上银行是最先嫌贫爱富的，越能证明你自己的实力，银行就越喜欢你，如果你特别有实力，银行还会主动找上门。要强调的是，客户实力必须是可见的，而不是预期的，不过即便你本身可能条件稍弱，但是有强有力的担保，也可以算作是有实力保证。
所以一旦有了想去银行借钱的念头，首先要做的第一件事情就是如何证明你有实力。
就个人贷款而言，银行鉴别你的实力，主要从两个角度去考察：
第一个角度叫第一还款来源，用于衡量你自有的实力。如果你是单位的员工，就考察你的工资收入状况；如果你是个体经营，就考查你的经营收入情况。一般来说单位开具的收入证明可以来说明工资收入状况，如果是经营性收入就要进行一定的评估。实务中不难发现存在工资收入虚高的情况，而对于其他收入的证实也未必就是准确，所以如何判断客户的经济能力，尤其需要具备丰富的业务经验，这也是作为一个信贷人员最有价值的地方之一。
第二个角度叫第二还款来源，用于衡量担保的实力，比如抵押物的足值情况、其他收入来源情况、保证人的经济能力等等，第二还款来源的实力不能小于第一还款来源的实力，至少要对等，这样才能起到有效的担保作用，如果客户贷款10万元，保证人年收入才6万，肯定是不具备担保资格的。
这里有一个观念要纠正：银行是要先考虑第一还款来源的，第一还款来源满足银行要求的情况下，银行才会往下考察你的第二还款来源。这个顺序是不能乱的。不是说你有一套价值50万的房子做抵押，而你年薪6万，银行就可以贷给你10万用一年，拍卖你的房子获得清偿并不是我们的最终目的，只是最后迫不得已的一个选择。
即便你年薪达到了10万，有一套价值50万的房子做抵押，想要贷款10万元用一年也是很难的，因为这一年下来，你要吃饭、要买衣服、生病了还得看病买药、要维持其他各种开销，你还要付利息，这样扣除掉种种开支以后，你的年纯收入是肯定低于10万元的，一年后到期你也肯定是还不起这个钱的，所以能借给你个六七万就不错了。
除了考察实力，另一个重点就是考察项目，也就是你的贷款用途，一般用途也就分为消费和投资两种了。老实说，单纯从银行信贷的资产业务角度去看，个人的消费行为主要是为了满足自己的物质文化需要，宏观上也就是拉动一下GDP，金额都不算太大，对银行来说单笔业务产生的效益不高，很多银行可能都不屑于做这种小单子，但是积少也能成多，各家银行通过市场细分和定位，也总会有那么几家来吃这款蛋糕。而如果贷款项目是用于投资，那么给银行带来的利润就可能更大，银行也就会投入更多的精力去关注。
当然，随着现代商业银行逐渐从传统的信贷主导转移到中间业务主导的新趋势的发展，银行也开始通过各种中间业务的服务一分一毛的从客户那里抠出钱来，中间业务产品品种的广泛性以及用户数量的规模性使得这一块业务逐渐成为新的利润增长点，但我们毕竟在这方面跟其他银行比有一定的差距。所以当前情况下，还是要靠传统的赚取存贷利差的绝对主导模式来支撑整个体系的运营——寻找更多更大的优质贷款客户成了信贷业务的重中之重。
另外要注意的是，对于银行来说，实力一定要比项目重要，有实力，项目烂一点，银行多少也会有所支持，如果单单是项目好，而实力只是预期的或者有不确定性，银行是断然不敢贸然进入的。这就是很多有着良好前景的IT行业无法在创业阶段从银行那里获取资金的原因，进而去投靠了风险投资人，很多默默地弱小的小企业更是如此，融资难让他们的发展举步维艰。银行就像是屠宰场的屠夫，专挑那些长大了的肥壮的猪杀掉，屠宰的成本可能会贵一些，但是得到的那些肉是实实在在的。
因此，千万不要把银行当作是一个扶贫机构，如果想要从银行这里弄到钱，还真的要掂量一下自己的实力，不满足银行的条件而不借给你钱是一个很正常的现象，对此要有一个正确的心态。
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