你经历过因为没钱,特别狼狈的日子吗?
如果刚毕业的时候,没有钱这很正常。但是等成家立业、人到中年的时候,需要钱却没有的时候,才是真的无能为力。
01 准备结婚的小白
朋友小白要结婚了,突然发现自己手里竟然没有存款,因此变得非常焦虑,问我该怎么办?
其实女人不管是单身还是结婚,都应该有自己的小金库,这样子需要花钱的时候,才能更加有底气,不需要和丈夫要钱,也不用和父母要钱。毕竟,经济独立的女性生活的更自在。
不过,对于小白没有存款这件事,我很是疑惑。她重点大学毕业,第一份工作工资就比同龄人高出不少。按理说,不应该担心没有钱啊。
听她讲了原因之后才知道,原来小白一直信奉在最好的年纪过最精致的生活,所以花钱如流水。化妆品、名牌包、高档口红不下20只、下午必须来杯星巴克、随时说走就走去旅行。每月工资到手,全部用来还花呗和信用卡了,工作三年,没攒下一分钱。
精致了表面,里子是一分也没剩下。
眼瞅着马上要结婚,房子装修、婚礼布置全是钱,等结完婚基本就所剩无几,自己一点存款都没有,小白感到压力巨大。
我只能安慰她:现在开始学习财务规划还不晚,做好预算、定期储蓄、合理消费,慢慢的生活就会步入正轨,不会再像这样狼狈。
02 拿全部身家炒股的张叔叔
相比刚准备结婚的小白还年轻,一切都还来得及,张叔叔才是真的处在崩溃的边缘。
张叔叔是我爸的朋友,年近50,正在供孩子上大学,家里还有老人需要赡养,生活压力非常大。因为手里有些积蓄,就想着在股市上来一场暴富。
19年股市行情都比较好,张叔叔其实收益还算不错。但就是这还不错的收益,让他自认为股神附体,开始通过借钱贷款等方式加大杠杆,赌徒心态让他完全失去理智。
直到今年,因为疫情,全球股市连环暴跌,张叔叔彻底傻了眼。
他不知道市场什么时候才能好,不知道什么时候跌的那些钱才能再涨回来,也不知道欠的那些钱该怎么还。整宿整宿的失眠,都需要吃药才能入睡,醒来就坐在那里发呆。家人都很怕他想不开,天天都得守在跟前。
如果张叔叔一开始做好家庭财务规划,只用合适的资金去投资,而不是盲目的把所有钱都投入到股市里,现在即使有所浮亏也不会影响到正常生活。
如果没有做好家庭财务规划,很容易因为自己盲目地投资理财,而使生活陷入困境。
03 如何做好家庭财务规划,摆脱没钱的狼狈
要根据家庭现在处于的不同阶段,来决定财务规划的侧重点。
1、单身期
单身期的时候,比较自由,属于一人吃饱全家不饿,但不能因此就随意挥霍。像我的朋友小白,就因为过于追求精致生活,等到真需要用钱才知道后悔。单身时期,没有什么压力,是积累组建家庭资金和创业基金最好的事情。多赚钱、多攒钱、多投资自己提升能力,合理规划资金,等到中年的时候,生活就会更加游刃有余。
2、家庭形成期
这个阶段,已经有一定的家庭财产,两个人开始组建新的家庭,就要考虑购房、家庭建设等大额支出。此时就应该开始寻求稳健的投资渠道,建立基础的家庭保障,为未来的生活打好坚实的基础。
3、家庭成长期
这个阶段不仅要考虑家庭医疗、房贷,还需要考虑子女教育、养老等各种问题。如果在家庭形成期的时候就打好基础,等到家庭成长期时,家庭财富就可以迅速积累起来,进入资产滚雪球的阶段。反之,就会被生活的各种责任而重压的喘不过气来。
4、家庭成熟期
此时家庭收入水平稳定在较高水平,财务规划以家庭财产和养老金的保值增值为主。资产配置以稳健为主,做好风险管理。万不可像张叔叔那样,将身家全部放到高风险投资中。人到中年,从头再来的可能性极低,也极为困难,生活要更加理性。
5、退休期
这个时期,财务规划就应该以保守为主,确保家庭财产安全。年轻时候做好财务规划,虽然退休之后家庭收入较低,家庭财产也逐渐减少。但因为家庭保障齐全,不用担心因为生病等原因,会使财产受到巨大损失,可以安享晚年。
总的来说,科学的家庭财务规划,就像给家庭上了一层保护罩,越早开始规划,这个保护罩越厚。
当然现在开始也来得及,毕竟种一棵树最好的时候,一个是十年前,一个是现在。
理财先做财务规划,早10年退休不是梦
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