重疾险

重疾险，你了解吗？医疗险，你知道吗？在购重疾险最应该看什么？最不应该关注哪些地方？今天，忙里偷闲的我和大家一起聊聊如何看重疾险、购买重疾险有哪些注意事项等等，本人非保险人士，仅供参考，不喜勿喷哦

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为什么

在「为什么要买重」这个问题上，我不想做过多的解说，需要的人必然会去了解，不需要的人可能说再多也不会去理会

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是什么

重疾重疾，光听这个名词就知道这是一种很重危的病种，去治疗必定要花费一笔巨大的钱财。

一、定义

它是以「患有某种重危疾病」为基准对被投保人进行赔付的险种。一旦被投保患者满足约定的赔付条件，即直接赔偿保额，有些是一次性赔付的，有些是多次赔付的。可以说是一得重疾或轻症即可得到相应的保额，怎么花随你便。

二、分类

各保险公司，通常有短期、定期和终身三种类型，大家可以根据自己的实际情况去选择。

1、短期：是指一年一年购买的，有点像是车险一样。它的价格一年比一年高，下一年还不一定能买。

2、定期：通常是指5年、10年、20年、30年缴费的期限，一般每年的价格都是一定的

3、终身：就是一直缴费，直到死亡，当然保障的责任也是终身的，缴费期间有好患有轻症疾病的一般会有豁免剩下来的保费不用缴，但是保障依然具有法律效力。

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如何购买

一、为谁买？买多少？买多久？

1、为谁买

• 参保人员应该遵循「先大人后老人孩子、先顶梁柱后其他人」的原则。通常大人、成年人是一家之中最要的经济来源，他们负担的责任更大、更重。为他们而买最适合不过了，一旦不幸患上了重疾，得了重疾赔付可以减轻家人负担，不用“担心得病没钱医治”的局面。

• 中老年人，因为上了年纪一般很难或者不能购买重疾险了，市场上能够买的也是有的，但是我不大推荐大家购买，因为其杠杠率不高，缴的保费可能会出现倒挂，不划算。那我们是不是没有办法了，no no no 我们可退而转投意外险、医疗险和防癌险。

2、买多少**

• 重疾险的保额≈治疗费+康复费+经济补助（经济补助是家人请假没工作去照顾患者所产生的收入），具体要买多少，当然是没有统一标准的，一般是30万~50万的保额，建议选择50万，若是北上广深一线城市的需要更高保额的配置。

• 如果你有车贷房贷，对家庭的责任就相对更加大，不仅有孩子老人的家庭责任，还有各种贷款的责任，选择重疾险时保额不得少于这些贷款的剩余款的保额。

3、买多久

对于重疾险一般情况保费都相对比较贵的，如果现阶段你的资金比较紧张，手上没有那么多钱财，可以选择短期或定期重疾险，作临时救急之用，等资金跟上去后，应当及时配置终身型重疾险。

二、购买渠道 | 线上？线下？还是不上不下？[偷笑脸]

1、线上

• 现在互联网那么发达，那么方便，小锋首推通过互联网进行投保啦，有些人可能会担心网上投保靠不靠谱，至于这个问题，我只想说，通过某东、某猫等网上购物靠不靠谱了？答案当然是靠谱的，现在国家保监会对保险公司管得那么的严格，所以不用担心的。

• 可能还会有人担心，即使在网上买，也要选大的保险公司买，小公司万一倒闭了，那保单还有没有效，我想说的是即使倒闭了保单依然有效的，因为又保监会在呢，不怕哈。

2、线下

• 线下当然是可以的，毕竟会有专业人士为你上门详细解说合同里的条条框框。这比较适合不担心保费问题、寄托型人士选择。同一款保险通过线上线下不同的渠道购买线下的价格一定会比线上高一点的，原因估计大家都知道，因为有人工服务费在这里头。

• 线下一家保险公司可能就那么几块供你选择，而线上有千千万万种任君选择比较，我还是推荐在网上购买。最后强调一点：无论选择在线上，还是线下选择的保险其所应负的责任是一样的。

三、购买前

1、咨询客服

不懂就问不只是学生时代专属的话语。是的，买保险不懂你也需要问的，问谁？问客服啊，怎么问？你可以利用网络在线问、你也打电话问、你还可以问你认识的从业保险的大活人啊。在线问，便捷省事、电话问，快捷，但费钱伤神。怎么伤神？你就不担心从今以后保险小哥小妹天天给你来电问好？

2、细读保障权益

这是在你下单购买前一定要认真阅读的，我们不是专业人士，就应该更加要仔细阅读，不然就会掉坑。我付钱买东西是有权利和义务去关注这些东西，我简单拿几条（如下图），我们应该要注意的点吧。

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四、购买后

1、犹豫期

这是你后悔的最后期限，就是你付钱了，后来不想要买了，可以退款，有些保险公司可能需要扣钱的，有些不需要，所以在购买前一定要注意看清楚。我的观点：买前看清楚，买了不后悔。

2、保单存放

保单不是钱也是钱。这里的两个「钱」是我称之问前者和后者，钱大家都会收藏的好好的，包括有些夫妻也是这样，但是保单就不能收藏起来，买了保险最应该把它打印出来或者保存到网盘上，但一定要记得告诉自己的爱人、家人，以防出了意外，他们都不知道你有买了保险有保单。但是希望后者的钱永远都不要用上。

3、地址变更

一年前我是在深圳购买的保险，现在我到了杭州发展，地址变更了，合同还有没有效？答案是有效的，但是最后联系客服把地址更改为当下长居住的地址为佳。什么原因？你懂得……

五、重疾推荐

唠了那么多，下面分享一下我对比后精选的几个重疾险，如下图。

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对比了那么就达尔文一号，我极推，原因有二：

1、保额会长大的

2、具有现金价值

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总结

好了，我用四点总结一下

1、保险要早买、额度要足够、保障要全面

2、购重疾时务必附加「投保人豁免」且缴费期越长越好

3、不要只在一家保险公司里配齐所有健康险

4、贵的不一样好，便宜的不一定差，选保关键在于其「保险责任」的优劣