在谈商业保险前，先说说职工医保。通常指的是职工基本医疗保险，是依法对职工的基本医疗权利给予保障的社会医疗保险。在医保卡里的金额是个人的缴的部分，可以在药店或日用品。职工医保重要的部分是因住院产生的治疗费用的报销，一般它的综合报销比例在50%左右。
职工医保报销分社保用药和非社保用药，报销比例按医院级别有不同的标准，并且有起付线、封顶线等。关于地方《城镇职工基本医疗保险政策指南》基本每隔两年，由当地人力资源和社会保障局公布。像《我不是药神》提到的治疗慢粒白血病的格列卫在江苏省是2013年4月要求将格列卫纳入医保支付范围的。
常说的人生必须拥有的七张保单，可以分成三大类，分别是意外险、健康险、理财类。
一 意外险，又分为小意外、大意外。
[if !supportLists]1.1 [endif]小意外称为意外伤害医疗保险，一般即日零时生效。针对可修复性治疗，适用补偿性原则，凭发票报销，门诊或住院都适用，针对日常的猫爪狗咬、跌打损伤。通常有100元免赔额，无论购买的额度多高，连同医保共同报销不超过全部合理的医疗费。
建议意外伤害医疗保额3万元起，至少能应对一般意外导致常见的骨折、擦伤等。
[if !supportLists]1.2 [endif]大意外称为意外伤害保险，一般即日零时生效。针对不可修复性的伤害，适用身故或残疾，结合伤残等级和保额进行赔付。伤残鉴定遵循《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T 0083－2013）进行，具体由保险合同条款确定。
意外伤害的保额通常由个人身价、家庭责任、年收入等方面决定，一般建议个人年收入5倍起。
二健康险又分为小病和大病。
2.1 小病称为住院医疗，30天等待期，同样适用于补偿性原则。目前常见的有百万住院医疗，进口药也可报销，额度100万，甚至高达300万，它一般会有1万元免赔额。还有一类附加险，日常住院报销几千至一万左右的，与上述百万住院医疗结合，几乎覆盖全部住院治疗费用。此类保险报销与意外伤害医疗一样，连同医保共同报销不超过全部合理的医疗费。
2.2 大病称为重大疾病保险，90天或180天等待期，由意外导致的无等待期。由二级或以上的公立医院确诊后给付，金额按投保额。
重疾险赔付一般用于康复费、收入损失补偿。康复费包括后期用药费用、检查费用、看护费用等，收入损失补偿一般个人年收入的3-5倍。一般建议保额30万起。
三理财类保险包括子女教育金、养老年金、投资分红。
针对不同阶段的费用使用进行分类，做到专款专用。所以理财类保险有强制储蓄功能，并对个人资产有比较好的保值作用。一般此类保险年收益率在5%左右。
购买保险按照从意外险——健康险——理财类保险顺序进行。除此之外，还有个简单的原则：双十原则，即用年收入的10%购买年收入10倍的保额。对于工薪家庭，用这10%配置全家的保险，一般保障都不够。这时最佳投保顺序是先家庭支柱后其他人，先大人后孩子。保险采用组合配置，意外险与健康险、定期险与终身险。
对买多少保额才算够，除了从花费角度看，比如一般癌症费用在20~50万。还有可以看个人在家庭中的责任，家庭的房贷、车贷、子女的教育费、父母的赡养费。特别是家庭支柱，无论何时，保障家庭的生活正常运转，这是推卸不掉的责任。
买保险是个系统工程，需要考虑家庭经济情况、个人喜好、家庭关系、健康情况等。家庭成员保额的多少又是个动态过程，不是一蹴而就的。在家庭经济困难时，给最需要的人买。随着医疗技术的进步，社会经济的发展，未来十年、几十年后需要的保额必将更大。
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