工作前五年，决定你一生的财富（上）

还没接触这本书以前，我一直以为三公子是一位男生，没想到是一位萌萌哒戴眼镜的女生！不觉多了一丝亲切感，尤其对于理财一窍不通的我，首先在心里就多了一丝对理财的不畏惧感。

三公子

她是09年初入职场，算起来比我大了大概8.9岁吧，2017年，95的我初入职场，甚至毕业之后的一些经历，和书中的三公子差不多，看这本书，也确实让自己多了一些代入感，迫不及待地想去了解她的生活，以及她对于理财的感悟！

毕业前，三公子可谓“大手大脚”惯了，胡吃海喝，有多少钱就花多少钱，朋友口中“吃喝玩乐百事通”，是硬生生用钱砸出来的！

毕业后，面临毕业，找工作，租房等一系列事情，而这些都需要一个东西，钱！

首先，关于选择的工作，如果遇到强势点的父母，可能需要面临自己喜欢和父母强制的抉择，而三公子就面临了这样的问题，我自己也面临过这样的问题！而我深感选择的自由从来不是无条件的，它要有自己的底气和实力，敢于说不的实力！

三公子毕业得到了一个留校名额，而三公子本人却工作的不开心，毅然决然“违约”，可妈妈不开心了，认为现在工作不好找要忍耐，不然就断绝对三公子的经济来源。但三公子是倔强的，毅然决然离开学校，重新工作！

投奔南京的朋友，向朋友借生活费，当时，身边的一对金童玉女，感情向来很好，但在最后关键时候，因为经济原因，女方父母不愿意自己女儿跟着男生租房子过生活，慢慢两个人之间出现了隔阂，无休止的争吵让这对情投意合的情侣，最终分道扬镳！而发生在她身旁的故事也让她开始突然觉得生活不容易，也开始明白金钱的重要性！

关于房租，三公子觉得她不甘心当冤大头，为别人养房子，交租金，其实仔细算算，对于房东而言，稳定的租户不仅有了相对稳定的现金流，也会在这一段时间中享受土地带来不断升值的红利，而三公子也算是那种比较会享受生活的人啦，怎么愿意住在那种便宜但看不到阳光的地下室呢，所以，对于刚毕业的她，相对昂贵的租金也让她无形中有了金钱的压力。

在学校，金钱其实并不会扮演太过重要的角色，它会点缀校园生活，却不会决定校园生活，但当我们走进社会，金钱在每个人生活中的影响力会以难以置信的速度变得重要起来。

而选择自由的权利，需要你金钱独立然后才会有生活独立，在这个梦想叫嚣的时代，金钱也在其中扮演了重要的角色，至少，当你想买IMAC的时候，没钱绝对不行！

工作前五年，决定你一生的财富（上）

存钱，到底怎么存？

首先，弄清楚你的存钱目的，是为了什么？

我想在一年内去台湾旅游，去垦丁开卡丁车，去夜市吃烧仙草。

我想听阿宗的演唱会，听小猪的演唱会，最近场的那种，要签名，要握手。

我想三年内自己买房，不要多大，不要多好，让我在陌生的城市有个自己的家。

我想给爸妈买个足浴盆，买个洗碗机，带着他们出去浪……

这些都要钱。以前觉得谈钱很俗，其实俗的是我们，它是个实实在在存在的东西，就像路边的小草，大树，我们需要正视，而不是无视！

寻找切实的存钱目标

第一:了解自己的当前收入，和所在城市消费水平，支出＝收入－储蓄，而不是储蓄＝收入－支出。

第二:存钱数要结合自身情况，不要过高也不要太低，保持一定的存钱压力！在这一过程中，自然而然，你就会去控制不必要的消费，找到适合自己开源节流的方式。

第三:目标清晰，合理，不要太杂，弄清楚你最清楚自己在三五年内最渴望的目标。很少人能够一边玩耍一边旅游一边学习一边考级又泡吧，最后还能做的出色的的，就好像恋爱，处处留情，最后必定得不到任何真心！

省吃俭用是必须的，但这其实不叫苦，省的是我们以前乱吃的，节俭下来的是我们以前不该花的，不该冲动消费的钱！当你在未来遇到一个不错的投资机会却苦于没有本金的时候，你就会懊恼的！

理财不等于存钱，但存钱是你我作为普通人，第一个需要切实行动的渠道。比如，5年时间，我们需要拆分，首先前面一两年，我们要切实存钱，存够以后投资理财的本金，同时在这一过程中，学习理财和财务相关知识，有了一定数额，再去想如何提高收益率，如何加大存款。

我对自己的初期目标是:

第一阶段:2017.12-2018.12，强制存钱8万，学习理财知识。

第二阶段:2019.1-2020.3，以20万为目标，除固定存款，开始尝试收益率高的产品，比如小金额定投，保险，P2P等。

第三阶段:2020.3-2021.12，试着基金加炒股的方式，或者还有其他方式，攒够人生30万。

三公子人生的第一个10万元存款

辞职或者跳槽或者待业，你需要有充足的准备。

应急资金，或者说待业预留资金

如果中途你要辞职或者跳槽，你需要计算下你不工作，没有资金入账的情况下，你需要多少钱维持你自己的生活。

日常开支加房租加找工作经费加突发事件，这几项事项加起来，对于你自己，大概需要预留多少资金，这是首要问题。

先消费后储蓄vs先储蓄后消费

如果你的工资发下来，你就吃吃吃喝喝喝，娱乐完了再来存钱，注定存不了钱，甚至，后半个月，靠信用卡度日，然后眼巴巴望着发工资，这是典型的先消费后储蓄，如果你本身就不是一个能够自控自律的人，其实，先储蓄后消费会比较适合，也比较有效。

第一个人的存钱法:三公子

工资一发下来，先存一半，50%！

她准备了三张卡，一张工商，用来日常消费30%，一张广发，存放应急资金20%，一张招商卡，存放定期存款50%。

第二个存钱法:林妹妹

工资卡锁起来，再也不过那种工资卡就是消费卡的生活。

住在家里，日常吃穿用的少，所以她分成工资和津贴。

工资不动，利用“十二存单法”，即每个月固定存，一年过后，有一笔一年期定期存款，第二年每个月都有一笔定期存款，然后拿出50%继续，那就有定期存款的利息。

比如，每月2500*12＝30000，年利率假设3%，

那么第二年就有（上年每月本息2575+每月2500）*12=60900，依次类推。

还有很多存钱法，比如“百元周”，每周只花100，不过，我可能坚持不下去。

四分存储法

假设你有1万现金，分成4张定期存单，每张金额不同有梯度。假设分成1000，2000，3000，4000，如果你某天有急事要用，你可以只支取2000，可以避免需用小数额而动用大存单弊端，减少不必要利息损失。

接力存储法

类似十二存单法，只不过定期从12个月变为3个月。假设每个月存2000，将此存成3月定期，然后之后的两个月，继续坚持每月一笔2000定期，这样在第四个月，第一个定期存款到期，从此，每个月都会有一笔三个月的定期存款供你支取，不会影响日常用钱，又比活期储蓄利息高点。

网上还有很多存钱方法，就不一一作详细说明，但存钱，对于想要理财的人，必须是重要的一步。

如果没有原始资金，还是坚持攒钱吧。钱当然不是攒出来的，但当你还没有什么挣钱的能力和方法之前，攒钱可以称之为你理财的原始动力。

工作前五年，决定你一生的财富（上）

整理消费清单，控制支出

首先弄清楚每月花多少，好记性不如烂笔头，当然，我们需要对我们每个月的开支有了解，记账不可避免。

除了手动纸笔记账，我可以推荐下几个APP，比如网易有钱记账，随手记，做消费预算可能会相对靠谱，一个月下来，其实你就能清楚地知道，自己到底花了哪些不该花的钱！

正常开支主要有四类，固定支出（房租，车贷房贷等），变动支出（一日三餐，学习交通娱乐），季度支出（化妆衣服鞋子包包），其他支出（保险等）。

划分出来后一目了然，我们最大可能是在季度支出和变动支出节流控制。同时这里面也是最痛苦的，比如少吃零食少剁手！

存钱和理财，和家境没有多大关系，一个尊重并重视金钱的人，必定会得到金钱的善待，比如你的独立，你敢于say NO 的实力，以及你的相对自由。