2018-11-25 家庭传承之分红保险

2018.11.25 家庭传承之分红保险

再讲主题之前我以前把分红险主要功能理解为   安全 稳健 省心 强制储蓄

1.对于没有好的理财途径，以及怕高风险投资的人群是非常好的选择。

2.现在的年轻人的消费能力不是一般的强，强制储蓄的功能对于年轻人来说也是极好的。这样也可以为我们的孩子留一笔教育费用.用于大学或者出国。

3.每个人都应该给自己留一笔确定的钱给予自己安全感，给自己一个确定的晚年，因为终身型保险产品会有和生命等长的现金流。

 

但是今天听了法商的讲座，又有了新的认识.主要是关于传承的。

我参加的是公司区部组织的关于“财富相伴 瑞满金生”主题的法商讲座，主讲人是王廷玉，中华遗嘱库 常务理事 财富传承管理师联盟 常务理事  等等的职务。王律师主要从4个方面讲解了家庭财富传承，

1.重新认识您的财富

2.财富传承风险

3.家庭财富保护传承工具

4.保护与传承的解决方案

 我想问个问题，您打拼了这么久，赚钱的能力如此强，但是你创造的财富真的是你的吗？有句话叫生不带来 死不带去的 那你的财富在未来会去哪里呢，真的会完全给你的孩子吗？

这个时候 我们需要从继承法，婚姻法，好好来讲一下

对于孩子，并且是独生子女，我们会想把财产都传承给他，曾经有个案例  小丽的故事

通过这个案例，我觉得我们这一辈是非常缺少法律常识的，甚至在未来这样的案例会不断的发生。还有目前的情形是90后刚结婚，80后已经在离婚了，当孩子结婚后，我们赠与的钱和房产都是属于婚后财产，女婿有权利分割。有的父母会提前赠与孩子，曾经又有个案例  “女儿离世 却要跟最恨的人分自己的财产”  大家自己可以去网络上搜一下.

还有很多案例是丈夫欠债，老婆被负债，等等的一系列问题 

甚至还有另外一个问题，孩子对金钱的掌控能力是否能和我们一样？是否会挥霍，年轻人网络赌博的故事也不少。另外以现在国家的走势，在未来收遗产税的可能性也非常大，国外就有很多人因为无法交税导致不能继承房产，这就导致我们继承的成本是非常高的。综上所述可以总结为以下几大风险  婚姻风险 债务风险 继承成本风险 传承落空风险

所以如何才能保护与传承财富呢？做好资产传承规划很重要，但是选择什么样的工具和方式做好资产传承更重要。现在市场主要的资产传承工具有信托、遗嘱、股票、房产、保险等等，无论是传承过程中财富的安全性、公平性、专属性，还是对于财富的增值保值，保险都当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者。

一般非现金资产的传承安排主要靠专业遗嘱，遗嘱不是随便写写的遗书。

现金资产的传承安排用保险。

保险的财富传承与保护作用 主要体现在 确定急用现金 指定专属收益 排除外人窃富 排除家人挥霍 排除内斗争产 无缝传承财富 免除传承成本 长期安全支付 高额财务杠杆。

中国式传承主要表现为 房产转移 企业接班 现金转移 这三者面临的共同问题是 当财富转移的那一瞬间，已经全部失去了财富控制权，子女一次性获得大量资产，有可能违背初衷。

有的人会说的确这些作用非常好，就是感觉收益比较低，其实我想问你会把所有的资产都放到收益高的投资去吗？大家应该都有一个宏观的理财观念，那就是全球通用的1234标准普尔分配图。任何事物在一个平衡的状态下是最完美的

比如我们要平衡 收益和安全 现在和未来 自己和子女 企业经营和家庭财务。 我相信认真思考以后，不管是有钱没钱，大家都会给自己一个平衡，给自己一些安全感，保险只是工具，正确利用，会有意想不到的作用. 。另外这个保险如何买，很简单，找我就行，但是应该买多少，如何取舍高收益产品，按照理论年收入的40%， 如果你觉得压力大，也可以适量的降低，总之只是为了更好的留钱而已。  祝大家家业长青。

另外我需要补充朋友对我的建议。有的人会想 我还年轻，这么早去想传承干什么，我想得到的这篇文章会给大家灵感.

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