总有朋友问我，通过互联网在线上买保险是否靠谱，理赔会不会打折扣？

今天桃爸就跟大家说说，线上保险和理赔的问题。

1.线上互联网PK线下代理人

线上和线下买保险到底有什么区别呢？

其实线上线下，只是保险公司经营业务，销售渠道不同而已。

保险也和其他行业一样。

在营销方面，根据不同的销售渠道有不同的产品策略。

常见的销售渠道有哪些呢？

比如：个险和团险（代理人销售），银保（专门骗老头老太太买理财的），网销平台（支付宝、微信），经代公司（明亚、大童等），电销（打电话推销的）

线上和线下只是中间销售产品的人不一样，保险产品还是那个产品，给你承保的保险公司也还是那个保险公司。

在线上买，会生成电子保单，在保险公司官网都可以查询验真。

线上买保险，就好比是通过京东这个网上商城买小米手机一样，小米的销售渠道也有很多，线下实体店、官方网站或者像京东、淘宝等平台。

这手机万一要是有质量问题，那我们消费者肯定也是找小米去售后。

这回大家就明白了吧。

其实网上买保险和买手机没啥区别，大家习惯就可以了。想想淘宝刚刚介入我们生活的时期。

2018年，通过互联网渠道销售的保费收入超过了1900亿元。已经又这么多人先吃螃蟹了，所以其安全稳定性，大家肯定是不用担心的了。

2.线上的保险为什么便宜？服务怎样？

我们大多数人对于保险公司的判断

往往依靠的就是自己听没听过？业务员多不多？

其实这是比较片面的想法，因为保险里面信息不对称非常严重。

就比如桃爸前段时间，推荐的重疾险产品，就是光大永明人寿的达尔文超越者，这家保险公司背后是光大集团，是直属国务院的部级公司，要说背景只有副部级的中国人寿能与其相比，那你说光大永明人寿是不是小公司。

确实大公司的广告打得响，规模更大其品牌溢价也更高，一般小公司资金实力比不过大公司，也养不起几百万的线下代理人。

所以产品一般都放在网上销售，尽管会给销售渠道一些手续费，但和大公司上百万的广告费相比，确实不值一提。

所以小公司的产品更便宜，也更懂得让利经营，性价比高但是追求薄利多销。

2）保险公司的服务，其实也没什么，无外乎投保和理赔。

线下，不管是投保还是理赔，都有代理人跟着跑前跑后，帮着整理和递交材料，更加人性化，去线下门店也更方便。

相反，线上的操作就非常互联网化了，理赔是微信或者电话报案，然后按照说明上传材料，中间没有人的接触，确实会少了一些服务温度。

确实这里面服务感知会有不同，消费者的这种想法是可以理解的。

线下代理人一般只起到递交材料的作用，真的没有什么通融办理，快捷通道和优先处理的权利，都是交给统一的理赔部门的。

3.保险理赔的关键点和流程

理赔作为我们买保险的最后一站，是最实际的问题，保险能不能赔不看你在哪买，通过谁买。

理赔的核心就是合同约定和健康告知。

简单说就是：

① 所发生的意外或疾病，有没有达到保险公司合同条款里面理赔的标准。

② 买保险的时候，面对健康告知有没有如实告知。如果带病投保，拒赔是正常的。

这边也带大家了解一下理赔流程，不管能不能用到，咱们心里先有个数。

4. 如何更快的理赔

保险如何理赔的更快呢？告诉大家也有几点技巧：

① 购买保险时，更建议为保单指定受益人，而不是默认法定受益人。这样的话，办理理赔时的速度更快，需要递交的材料也更少。

② 病历填写：拜托医生注意措辞，尽量不要写下先天的、原生的、多少年前的、旧病复发等相关词语。

③ 去医院看病，每一张纸都要留着，无论是社保还是商业保险，都有可能成为报销或理赔的重要凭证。

5.写在最后

理赔，是保险公司的口碑来源。要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，而是利用巨额的保费去投资赚取收益。

所以不管是线上还是线下，大家只要做到如实告知，达到理赔标准，就一定是没有问题的，跟什么大小公司没半毛钱关系。

至于说怕小公司倒闭影响理赔，目前咱们国家还没有保司倒闭的案例。