2016年的最后一天，我和Luna在圣彼得堡涅瓦大街的Las Torres餐厅吃完新年大餐后，决定坐公交车去涅瓦河边的冬宫广场跨年。

一上公交车，Luna突然喊道：“我的书包丢了！”

Luna的书包里有一本书和钱包，钱包里现金不多但信用卡、储蓄卡、身份证都在里面。我们十分确定书包就是在餐厅丢的，大概是挂在衣架上忘了取下来。

此时车门已经关闭，我们只好向乘务员付了车费，下一站下车。

悲喜交加的涅瓦大街

10多分钟后，我们回到这家餐厅。一进门我们就发现一个红衣女子拿着书包在跳舞，看到我们进来之后她笑着对我们说早就在等你们回来取包了。因为觉得这个姑娘拿着书包跳着舞等我们回来的画面实在是太美了，我们觉得特别感动，居然都没检查书包里少了什么就道谢离开了。

直到跨年前半小时，Luna才发现自己的钱包已经不在书包里了。当时我们的设想是钱包应该是在人群聚集的广场上被盗的，所以小偷应该还没来得及刷卡。

Luna的钱包里有两张信用卡和一张储蓄卡，其中一张信用卡是招行的银联+Visa，另一张是交行的银联。我们马上微信国内的朋友让他们帮忙挂失，因为Luna的信用卡没有绑定手机App和微信。

当时是俄罗斯时间的晚上11点半，国内早就已经跨完年到凌晨5点了。但幸好有一个正在通宵打游戏的朋友回了我微信，他帮Luna打电话挂失了这两张卡。

我们本来以为这事儿就这么解决了，回国去重新办卡就行了。于是在这种虚惊一场的侥幸中，我们在广场上跟人群一起高喊新年倒计时，拥抱，看烟花，完全忘了钱包被偷这件事。

但万万没想到的是，几天后回到国内在北京机场刚装上手机卡，银行短信就一条条地发来了。点开一看，是招行信用卡的消费短信。我们当时就慌了，短信显示总消费金额居然达到了12000多元，这也是Luna的信用卡剩余额度。也就是说卡已经被刷爆了。

看完短信后我马上让Luna打电话给银行，银行说暂时不能拦截消费，只能登记一下然后等调查部门的处理结果。

后来Luna下载了一个招行的App，查了一下，小偷现在某个超市买了几件几百块的小东西，然后去一家百货商店刷了一部iPhone 7，然后又陆陆续续买了其他几百几千的东西，直到卡被刷爆。

我们都知道，在国外刷信用卡（带有Visa和MasterCard标志的），都是不需要密码的。在俄罗斯，有好几次我刷卡连签名都不需要。

从消费时间上看，几笔消费都是在我们吃完晚餐后不久刷的，只是我们发现被盗时没有意识到信用卡已经被消费了。虽然不能确定那个跳舞的红衣女子偷了我们的钱包，但整个过程中只有在丢书包的那段时间钱包离开过视野。

打完银行电话后又打了110报警，被叫到首都机场附近的派出所后，对方说：“你在国外不报警，回国报警有什么用呢？是不是每个出国玩的人在国外消费后都可以回国报警说不是自己消费的呢？”

此时我们只能把希望全部放在银行的处理上了，按照常识，使用不要密码的信用卡消费时，如果被盗刷是银行和商家共同承担责任的。

第二天我们接到了招行打来的电话，他们说需要我们准备一系列材料，其中包括一份报案回执，国内的也行。

没办法，我们只能再次将希望押在人民警察身上。总之，在那几天里我们跑了三次家附近的派出所才拿到这份报案回执。然后马上寄给招行信用卡中心。

很幸运的是，过了一周左右，招行打电话过来，说可以赔付1万元，其余的需要我们自己承担。此时我们已经不报多少希望了，居然能在这个时候被免除1万元的债务，我们已经觉得很满足了。

但是Luna损失的不止是这剩下的几千元，她还得回老家补办身份证，再回来补办银行卡和钱包里的社保卡。这些就只能默默接受了。

但为了让大家下次出国旅游不至于遭受这样的损失，我想跟你们分享一下我总结出来的一些经验，血的教训换来的经验啊！

一、应该用什么信用卡

在国外最多被接受的信用卡是带有Visa和Mastercard标志的，银联在有的国家接受度高，有些国家接受度很低。但Visa和MasterCard几乎能涵盖所有的大型商场、连锁超市、便利店和酒店。

Visa和MasterCard信用卡在消费时不需要输入密码，只需要持卡人签名就行。这给了盗刷者很大的犯罪空间，但也不是说别人一拿到你的卡就能随便刷你的卡。

例如在美国拉斯维加斯等城市，刷卡时商户会要求刷卡人出示一张身份证明，护照、驾照都可以用。如果身份证明和信用卡上的姓名不一样，商户可以拒绝消费的。

但在很多国家，商户根本就不会对比姓名。这个时候就需要你保证卡不离手了。

银联信用卡在国内可以通行无阻，在东南亚、日韩也能行得通，但在欧美国家就不行了，除了大型商场和酒店，银联几乎没有用武之地。

但银联有一个好处就是每笔消费都必须输密码，在国外也是这样。

请注意，如果你的信用卡上既有Vasa/MasterCard标志又有银联标识，在国外一般是默认走Vasa/MasterCard通道的，所以不要纳闷为什么刷带银联标识信用卡时也不需要密码。

那么办信用卡时到底应该哪种卡呢？我的建议是一张单独的Vasa/MasterCard卡和一张单独银联卡，都是单一标志的。银联应该作为你的主卡，Vasa/MasterCard只用做出国旅游和在国外网站购物，额度不要太高。

二、应该如何防止信用卡被盗

在国外，如果你随身携带一张Vasa/MasterCard信用卡，其实就相当于你随身携带了大量现金。防止信用卡被盗刷的第一步就是防止信用卡丢失。所以一定要做到：

不要让信用卡离开视野范围！不要让信用卡离开视野范围！不要让信用卡离开视野范围！（大声说三遍！）

在超市、商场购物还好，在小餐厅吃饭时最好不要将信用卡交给服务业让他去前台帮你刷，特别是在不太发达的西方国家。

另外，钱包一定要放在贴近皮肤的位置，例如大衣的内侧口袋，牛仔裤两侧的口袋等。千万不要像Luna那样把钱包放在书包里，这简直就是给扒手送钱啊！

三、被盗刷后如何挽回损失

这里我直观一点说：

马上挂失，不管你能用什么方法，手机App、微信、打电话，以你力所能及最快的方式挂失。所以这需要你出国前绑定好手机App和银行的微信服务号，既方便挂失也方便接收每一笔消费提醒；

打电话给银行要求拦截消费，一般银行是没办法拦截的，但你打电话了就相当于你在银行留下了一个最早的记录；

报警：最好是在当地警察局报警，语言不通没关系，打电话给当地的中国大使馆请求翻译服务。到警察局后要写一份遗失声明，并要求警察给一份报案回执，这个对你找银行赔付最关键；

回国后马上按照银行的指示将所有理赔材料寄给银行，其中可能包括你的护照首页、护照出入境记录的复印件、身份证、报案回执等，如果你短时间内无法回国的话，也一定要尽快在国外把材料寄给银行，找一些可靠的国际快递，千万不要用平邮。

如果你在国外没来得及报警的话，根据我的经验，在国内报警也是有可能拿到赔偿的，但明显银行会少赔你一点，毕竟在国内警察的管辖范围不包括国外嘛。

最重要的是，如果你的银联信用卡被盗刷，我指的是只带有银联标识的信用卡被盗刷，即时你按照上面的流程都准备好了材料，你拿到赔偿的几率也微乎其微。

因为银联卡刷卡时需要密码，一般也不需要签名。需要输入密码的信用卡被盗刷说明你把密码泄露给了别人，这样你就得需要承担主要责任了。所以，切记要保管好自己的密码。

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