熟悉美股的小伙伴们都知道,特斯拉近期的涨幅简直逆天,伊隆·马斯克也借此超越了亚马逊创始人,成为了世界首富。把时间轴拉得长一些,亚马逊,谷歌,苹果,这些所谓的FAANG stocks,在近几年来都取得了非常惊人的涨幅。
然而,你赚到钱了吗?
你也许会回答:“赚到啦”。那么,你赚到了多少呢?你的净资产翻倍了吗?翻了几倍?很多人梦想着通过投资实现财富自由。经过了这么一轮百年不遇的大牛市,请问你自由了吗?
如果你跟我一样,那么回答是一句扎心的“并没有,因为卖早了”。还有人因为担心股市会崩,压根没有入场。人人都知道股票长期持有的种种好处,然而当你看到账户上的投资回报率已经到了30%,40%,而市场又在剧烈动荡,随时可以让你的30%变成0的时候,又有多少人真的能够hold住自己,不去套利呢?我们的直觉总觉得要“落袋为安”,于是头脑中一直有个声音在反复念叨:“卖了吧,先把钱拿到手再说,大不了再买回来嘛”。别骗自己啦,如果真的卖掉了,再回头看看价格又涨上去了一大截,你真的甘心再买吗?
人人都说运气和复利是投资的两把利器。运气,没人都完全掌控,暂且不谈;单看看这个复利,很多人会引用类似下面的图片来揭示复利的力量。假如初始投资金额为1个单位,那么按照20%的年化回报率,长期持有30年,你的资产价格会呈指数型增长,最终到达236个单位。
不过这里面有几个bug:
你真的能保持20%的年化回报吗?巴菲特可以,詹姆斯·西蒙斯可以,你跟我,恐怕大概率是不行的
你真的能够持有30年而不套利吗?要知道,这30年里你可能会经历至少一次经济危机,你可能会生病,会失业,会需要用到钱
你可能会说,没关系,我们现实一点,只要求10%的回报率,我会管住自己长期持有,那么收益又如何呢?16个单位。这笔钱确实挺多的,但是并没有多到让你随心所欲的想花就花。真的能凭借这笔钱毫无后顾之忧的退休吗?如果精打细算,大概勉强可以。
有没有更好的策略呢?当然有。加入定投嘛。如果每年定投1个单位的资金,按照10%的年化回报率,30年后你的资产是181个单位。对大多数人来说,这才是比较稳妥的生财之道。
优化没有止境。有没有比定投还好的策略呢?还真有。只需要改一个参数就可以了:让你的“长期”变得更长。之前讨论的30年还不够长吗?还不够。即使是巴菲特,10几岁开始投资股票,在30年后的40多岁,也只能算作一个小有名气的投资人。他真正凭借资产规模享誉世界的时候,已经是个70多岁的老人了,他的资产,已经在股市里沉沉浮浮了60年。
如果把时间拉长到60年,其他参数不做变化,依然是10%的回报率,定投1个单位,60年后的你身价几许呢?3278个单位!
你已经打败了这个世界上最牛x的对冲基金。你的秘诀,总结起来特别简单:
2个字:活着
3个字:不离场
4个字:长期主义
整天盯着大盘真的能赚大钱吗?不一定。想要稳赚不赔?放下手里的电脑,穿上跑鞋,锻炼身体去吧。不离场,才是穿越熊牛周期而屹立不倒的不二法门。
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