想要理财投资,按这篇简单理财投资步骤走就对了
前几天一个小同事找我,问“鱼哥,看你天天看理财投资的文章和书籍,到底看出门道来了吗?到底咋理财?行不行啊?对于我这种刚入职薪水超低的人能不能理财?”
我立刻回答道“那是当然的了,你没看蚂蚁聚宝上好多基金,10元都能投的,你那工资当然可以理财啦,但是。。”
“但是什么?你赶紧的啊”这小子看我卖关子,就坏笑着说“是不是自己还没弄清楚啥事基金、股票的了吧,哈哈,估计你这半年白看。”
“嘿嘿”我也知道这是在激我啊,但是我也不着急,因为我知道像他这种刚开始工作,工资低的可怜,消费又高,还想马上暴富,所以给他系统的说一说才行,不能让他误入歧途,曲解了理财投资的目的。
“这理财投资得先理财在投资,缺一不可,而且如果钱不多先不投资,还是投资自己最好”。
这么一说,小同事来劲了,我俩就边喝茶,边聊天,一个下午就给他讲完了我这3个月总结一个简单的理财投资理论。
晚上回到家,一想,都那么长时间了, 一直想在简书上分享一篇关于理财的文章,不如把今天给同事的建议写下来吧,圆我个心愿,也是对我这半年了解理财投资的知识的总结。
下面咱就看看我这个化繁为简的理财投资系统。
其实理财投资,顾名思义就是先理财,再投资。不理理财怎么知道自己有多少钱去投资呢?而且应该进行资产分配,这样更清晰的了解什么钱必须留下,什么钱可以投资。
这里明确一点也是很重要的一点,不管是小白还是老手都要明白,投资的钱一定是几年内都不用的钱才行,绝对不能把全部积蓄都去投资。
因为再会投资也都是有风险的,有的把全部积蓄都投进去,结果血本无归,得不偿失。我记得15年大牛末期,南方一小伙把结婚买房的钱全部投入股市,结果赶上大跌,损失惨重,婚都结不成了,何必呢?
一、理财
所谓理财,就是理理自己的财产,俗话说“你不理财,财不理你”,这句话是有道理的,所以要进行下面几步:
1、弄清自己现有多少存款。
为了简便,这里是弄清有多少存款就行,并不用弄清自己到底有多少资产。
2、弄清自己的每月收入项目及数额。
这里的收入包括工资、兼职收入、奖金等等,就是所有能得到的钱。
3、弄清自己的每月消费项目
首先划分每月消费项目。这里就需要分析账单了。最好是1年的账单,如果没有,分析3个月的账单也可以,一个季度的消费基本上也能体现出你的固定消费费用。
建议消费项目最好划分的少一些,这样无论你是用软件还是手记都可以比较省事(我很懒),控制在生活的几个大项就行了。我觉得随手记里面分的不错,大家可以自己研究一下。
例如我的消费项目:居家生活、汽车费用、宝宝费用、老婆费用、交际费用、个人消费、超支消费。因为和父母住的较近,所以没有房租啊,水电啊,饭费什么的(蹭吃蹭喝的突然觉得好幸福啊)。大家可以按照自己记得账本来,划分消费项目。
了解完你的消费项目后,就可以做每月消费预算了,尽量压缩预算,避免过度消费。但是我也不建议过度压缩,过的太节俭,生活没有品位了也没意思,达到能让你体面的活着就可以了。
二、资产的分配。
1、每月收入-每月消费=结余
每月收入应该是工资收入,其他收入不算。
每月消费按预算支出,尽量不突破。
结余尽量控制为正值。结余算到下一个月的消费各项上去。如果这月消费超支了,从应急储蓄金里借用,下月相应消费项目再补上。
(如果努力的压缩消费,工资收入仍不能抵挡每月消费预算的话,就找上司加薪或换工作吧,哈哈。)
每月工资和结余直接先放在支付宝等理财工具上,随用随取,还可以有利息。
如果年底有结余,那就算是存款了,可以进行投资。
2、应急储蓄金
应急储蓄金就是应急用的,这年头谁还没个特殊情况发生吗?所以这笔钱必须有。数额控制在3-6个月的消费费用之和。可以进行储蓄,但不灵活。如果年轻的话可以放在T+1的货币基金上。这样既能保证急用的时候提前取出,又可控制自己不会冲动乱花(因为第二或第三天才会到账),还不浪费资金价值。
建议:1、2线城市3万元;3、4线城市1万元。
3、存款、奖金、兼职等收入就是你的投资资产。
三、投资
为了简便,按照“100-岁数=高风险投资比例”来进行投资分配。
例如你30岁,就是70%你放在高风险投资理财产品上,30%放在储蓄或低风险理财产品上。
我是这样做的:因为我30多了,且负担不重,所以我没有进行储蓄。我20%投入货币基金、20%投入P2P;60%投入指数基金。指数基金按照风险互不影响原则精选四个,平均分配资产,一年平摊一次。
如果您已退休,强烈建议普通老百姓还是60%进行储蓄,可以用12存单法等等套取最大利息。40%可以投资货币或债券基金。
大伙会问我为什么没买股票,期货、外汇等等。巴菲特说了,如果你不懂里面的知识,最好还是别买了。我觉得太对了,股票,期货、外汇风险太大,在没弄懂怎么玩之前,先观察学习是最明智的。
四、保险
先说一下,保险必须配置!按照专家建议约为资产的10%。
其实现在中国城市人民基本吃饭没有问题了,而且还都到了浪费的地步了。但是普通家庭最怕的就是生病,这看病难,费用高一直是我国头痛的问题,政府也没有好的办法解决。现阶段只有保险能帮我们承担这部分风险。
我暂时建议买消费型保险。一家人每年买消费型保险控制在5000元就行了,因为投入少,保额大,是以小博大的投资理念,钱少一族的理想产品。但是我也不否认如果条件允许的话,还是可以投储蓄型保险,两者保险的内容其实都差不多。这一块我还没弄太明白,所以不献丑了,等弄明白了再和大伙分享。
这就是我按照我的理解总结的简单投资理财体系,希望能帮助到你,因为我也是小白,所以不妥之处还望敬请谅解。
因为是第一次发文,希望大伙多鼓励,如果发现有问题我会及时更正,谢谢各位朋友。
想要理财投资,按这篇简单理财投资步骤走就对了
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