引用:
6月25日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家发展改革委、财政部联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。
《意见》指出,银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金,建立单独的批发资金账户,实行台账管理,确保资金专门用于支持小微企业。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。
金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。当前,地方性中小银行扎根地方、扎根基层的布局基本形成,在支持地方经济建设、支持小微经济发展方面已经开始发挥主力军的作用。
但是相比于大型银行,中小银行机构的劣势很明显:规模太小、缺乏技术支撑、无法建立数据体系、人才匮乏等等,而且受到地方部门的约束,很大程度上就是一个资金池。之前它们依托地缘优势,通过地方支持和高息方式的揽储、低息方式的放贷,还能在与大型银行的战斗中不落下风。然而,这种情况再慢慢改变,随着城市化和人口流出,年轻群体依然在向城市聚拢,小城镇和农村正在被慢慢掏空,业务基础正在慢慢消失,留给中小型银行的机会真的不多。
客户群体的改变是所有银行面临的问题,但人才和技术确是中小银行的硬伤,所以中小银行更迫切需要借助金融科技的力量扩张服务的覆盖范围。
不过风控能力是一个跨学科的综合能力体现,其涉及信贷业务流程、产品设计、风控建模、IT技术、数据挖掘、算法优化和人工智能等多学科,对人要求非常高,对于三四线城市的区域型银行或农村金融机构,可望不可求。
好在近年来,以人工智能、机器学习等新技术为驱动力的新一轮产业变革,给中小金融机构带来“弯道超车”可能性。
当前,地方性中小银行金融科技应用已初见成效。以城商行为例,截至2017年9月,全国共有47家城商行电子渠道交易替代率达80%以上,有55家智能化网点覆盖率80%以上;有63家城商行开展了直销银行业务,其中规模最大一家累计交易金额超过2800亿元。
帮助中小银行金融机构提升数据分析能力,正是七星通联的战略和定位。给银行输出智能风控产品,让银行更加依赖系统,这不是七星通联的目的,我们旨在通过给银行输出智能化风控服务,提升银行的数据分析应用能力。
七星通联帮助中小银行提升风控能力,能够对数据进行分析,科学高效的制定风险管理策略、风险偏好、风险限额和风险管理政策和程序,并通过机器学习,自动监控策略执行情况及时优化调整,提升银行风险管理体系的有效性。从而打消银行对小微企业的放贷顾虑,实现银行和小微企业两者的业务双赢。
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