KYC

那什么是KYC呢？它的全名叫做"Know Your Customer"，中文名字却特别接地气：『了解你的客户』。听上去好像很多余：在做销售的时候谁不会根据客户的情况去推销啊？谁不了解客户呢？但这里的KYC其实更多的是在合规与反洗钱的方面，所以KYC常常也伴随着AML (Anti Money Laundering，反洗钱）出现。

KYC看着高端，其实我们每个人都经历过。例如，当你去银行开户的时候，都必须要提交身份证件，甚至有时候还要提交家庭住址证明。这便是一个最简单的KYC。(也叫做CIP - Customer Identification Procedures，以确保你这个活人是真的存在的）

对公司的KYC显然比对个人复杂的多，其内容还包括各种复杂的所有权结构、营业范围、上下游企业、公司规模、主要决策人等。除了对公司及个人背景的了解，KYC出于合规与反洗钱的目的，还需要对客户的日常交易规模、频率、来往目的地等内容进行持续监测。

是不是有些难懂呢？那不妨把银行想成一家代购公司吧。

有一家客户希望让你帮忙代购转运货物，首先你得先知道这家客户是真实存在的吧。你可能会问客户要营业执照、租房证明，甚至你可能与客户见面/访问实地确认。之后你还得确认这家公司背后到底是谁啊，说不定是个皮包公司背后是本拉登呢？于是你又得去了解到底谁在控制这家公司。

这家客户差不多每周让你转运一次，每次两大包货物。突然有一天，你发现，最近一个月这家客户每周要转运十次，每次一个小包裹，这是不是有点可疑呢？他是不是故意把它拆散来掩盖什么呢？还是说他的经营状况有了变化？于是你又得去了解啦！完了，突然发现它把包裹运往了朝鲜，而安理会决议可是禁止这么做的呀。这是要搞事情啊。不行不行，赶紧要停止与这家客户做事情然后打110。