当坏人打着互联网金融的旗号行骗，你该如何防范？
这两天，网贷圈不是很太平，连续爆了两个惊天大雷。
一个是中融民信，也就是民信贷被查封，另一个便是云联惠涉嫌传销被立案调查。
今天先不提中融民信（它勉强可以算是一家违规经营的网贷平台），单说说云联惠。
云联惠，自称拥有2000万用户、3300亿元成交额的云联惠，是一个融合了庞氏骗局和传销组织的互联网金融骗局。
我看了一下，云联惠设置的骗局一点都不高明，但架不住还是有人愿意往火坑里跳。
防骗也不难，牢记一个原则：凡是收益高到离谱的理财产品，有一个算一个，统统都是骗局！
比如云联惠的核心噱头，是“消费全返”，相当于买东西不要钱。
当然，云联惠不可能立刻把你的钱返还给你，不然它怎么赚钱？在返还本金上，它设置了一个复杂的计算规则，每天返给你一丁点本金，既让你有盼头，又让你持续关注这个平台（这么做还有一个好处，是可以拖慢庞氏骗局的崩盘时间，进而骗到更多的钱）。
粗略计算，以1万元消费为例，5年返60%，10年返84%，需要25年才能返99%的本金，最后的1%无法返还。
如果把这1万元消费看成是投资，把本金返还看成是收益，云联惠相当于给你提供了一个极其高收益里的理财产品：5年收益60%，10年收益84%。
可能是觉得这个收益率还是不够吸引人，云联惠还推出过一种消费卡，投10万，每月均立返10万，投满一年10万元本金返还，相当于一年下来，10万本金变成了130万元，收益高达13倍！
一年13倍的超高收益，难怪有人宁肯借高利贷都要去投资云联惠。
现在云联惠被立案调查，置身其中者就算醒悟过来，损失也在所难免了。一个不久前不顾朋友劝说、刚投了200万进去的云联惠投资者说，“现在完全是懵的，肠子已经悔青”，而且他已经联系不上在广州的上家了。
等一下，为什么一个“消费全返”的平台，投资者还会有上家？
这就必须提到防骗的另一个原则：凡是让你拉人头、发展下线的，甭管它包装成什么样，也甭管它说得多天花乱坠，一律按传销骗子对待。
再来看云联惠，它搞了三级会员：第一级普通会员，免费；第二级金钻会员，交99.9元；第三级铂钻会员，交999元。金钻和铂钻会员，最重要的一个特权是推荐权（发展下线），也就是每推荐一个新会员，他就能拿到一笔提成。
看起来是不是很眼熟？这其实是标准的传销组织架构。云联惠也是因此被正式立案调查的。
注意，金融骗局大多数都是庞氏骗局，一定要做好早期防骗工作，因为监管层不好直接介入，公安机会也只有在接到办案后才能查处，而骗局在没有崩盘前，没人受到损失，自然也不会有人报案，真等到案发时，一切都太晚了。
最后附上一张图，可以说是真实反映了正规金融民工和金融骗子之间的区别，手动doge脸。
（余下全文可用来单独发在其他平台了）
如果再搭配“拉新赚提成”的套路，岂不是半夜都能伴随着发财梦笑醒？
哪怕稍微留意到云联惠真实的游戏规则，也会立即迷途知返，比如：商品定价偏高、几十年返本等。
天上掉下的馅饼不会轻易砸到你头上，所以任何所谓的“投资”，一定要看清楚规则！比如各种电商网站“零元购”，基本一个套路。
参与者过度的迷信，当然离不开庄家人造的“光环”效应。
比如，数十亿的注册资金、高大上的办公场景、各种华丽的（不知名）奖项，为了营造“品牌”，多渠道广告投放，如果再拉几个名人站台，顺道再宣称“挂牌上市”，全套高大上的包装，基本“大功告成”。
而许多参与者根本不懂什么股权、商业模式、盈利状况等，恰恰就迷信这种包装，那么你不上当谁上当！
特别是广告与名人效应，真是坑杀了一代又一代投资人，如央视广告的E租宝，还有郎咸平的各种代言等等。
记住一句话：只有自己才会对你的资金负责，哪怕广告商代言人由于平台跑路遭遇制裁，跟你的钱是否能够拿回没有半毛钱关系！
那你信什么？
公安、工商（股权）、金融办、打传办等监管部门的正式通知、公告！
特别是云联惠，早在2017年已经多次提示云联惠的传销行为，只要参与者留意到，是完完全全能够避免踩雷。
最后我着重强调下“投资”时间。
这种动辄三五年，云联惠甚至玩出数十年返本的“投资”行为，这是违背客观经济规律的，特别是跟金融行业沾边。
不是说不要进行期限较长的投资行为，而是当你不确定风险时，期限较长的投资行为风险、变数太大！
风险不确定，中途一旦遇到变数，投资人是无法及时下车的。
做投资，一定要注重风险。但风险是会伴随着经济发展、监管政策、技术升级等多重因素变换的，如果过早的锁定长期的投资，相当于过早的交出自己的主动权。
如果有人告诉你投资XX，未来多少年也照样安全，那基本是算命先生！如此一来，你还会选择50年返本的云联惠么？
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