壹| 风险真的离我们很远吗？（为什么要买）
首先分享一下，有5类的朋友还没想好自己要不要买保险。不知道同学们有没有这样的疑惑，有，太好了，可以解疑惑，没有，太好了，你的风险意识很强。
首先来看一下热点事件，朋友圈，这种场合每一天都在自己身边发生，我们是怎么思考怎么行动的是各有不同的。比如（流干北京中年）……又比如（中兴）……（三甲医院减低紧扣采购）……那还有什么呢（轻松筹）。于是，2017年的时候了赛美老师就发了一篇文章，看起来像广告，但其实是一个投保的产品，用一个几百款钱就可以获得600多万报销的一个医疗产品，很多人在线就买了。其实我在倡导的是一个什么概念呢？与其事后做筹款，不如事前做一个投保，让你的风险转嫁给保险公司，其实每个人都花得起几百几千甚至几万块钱来买保险的，风险漠视，会让家人陷入险境。
轻松筹
那媒体又是怎么说保险的呢？好像有点像广告对不对，但从媒体里面我们就知道，我们应当正视人生应对的风险。那政府又怎么说呢，近几年当中，习大大和李大大颁布非常多商业保险发展的体系，同样，国家也颁布了《慈善法》。
媒体说
虽然政府，媒体都会有这样的发声，但我们服务下来后发现其实大部分人对收益是追逐的，但对风险是避而不谈的。三座人生不可逾越的大山。如果这些都安排好了我们就会追求更高的层次，未来自己想要给子女们传承什么？这都是我们需要思考的问题。
特别是医疗的风险是需要首先做防范的
我们可以看一下，从0到100岁每天都在花钱，而从0到100岁也有很多风险，这些风险都是存在的，关键是你用什么手段，方法，措施，来对冲这些风险，特别是今天讲到的意外的伤害和大病的医疗是需要通过商业保险的规划帮助我们解决的，不科学安排，将风险背在自己身上，那是很可惜的。
那保险到底能帮助你解决什么事情呢？保险分为两个纬度，一个是，包括，大事小事无事，在资产保全方面就包括了资产的剥离。财产险就包括房屋险，仓库物流险，汽车险，还有我们淘宝买东西的运费险。
我们可以仔细看一下，保人生的是什么？什么叫大事呢？这些都是我们无力承担并不想承担的。什么是小事呢？比如感冒发烧啊，打球扭伤了，做饭烫伤了，做个小阑尾炎手术啊。什么叫无事呢？比如说教育，养老，通过理财的年金险，怎么给自己规划，这些属于投资理财部分。也就是从人生来看，转嫁风险，让我们的医疗，教育等生活品质得到提升，而从资产来看，学得深一点就知道，保险对于婚姻风险的防范，创业资产与债务隔离也是很有用的。
有同学就问了，我都已经有保险了啊，为什么还要买商业保险？那看了，这个有张叫保险阶梯图，社保可以解决部分费用报销问题，但正如，会越来越少，自费部分会越来越多，你的自费部分，和收入损失部分都是要通过商业保险来做的，所以商业保险包括了意外，医疗，住院，这些是可以通过买消费型的产品来解决的，也包括了按保额来赔付的提前给付型的重大疾病，也包括了教育金，养老金这种安全保值性的这种提前规划的产品。
那我们来看看社保的报销图解。比如说你总共花了20万的钱。在不同的城市中，门诊和住院是有封顶线的，也就是超过的部分就不可以报销了。不管你有多少，你都要负责左边这些。
那有朋友就问了，我买了医疗险不就够了吗？为什么还要买返还型的重疾险呢？盈利型是说你从重疾险中获得的赔付资金，你不一定拿来治病，你可以拿来还房贷，做生活支出都是可以的，保险公司无权干涉你怎么花，用途是不受限的，你可以补充作为收入损失。
贰| 哪些疾病最高发？（年度理赔大数据）
那既然保险这么好，我们要买啊。买之前，你会有担忧，老百姓最关心什么？理赔是否方便？那赛美老师帮大家解读一下理赔数据。赛美老师是非常非常关心理赔数据的，每一个月的理赔数据，每年的理赔报告都会仔细看，还会跟身边的朋友交流，我说，我们一定要关注风险在哪里，提前避开它。其实看了这个数据大家就知道，其实理赔并没有那么恐怖，理赔还是很快的，（比2016年的2.8天快了0.1天）。那第二看年龄段。老年人只有2%理赔率是因为观念，时代，资金的原因买保险的比例非常低，不是没有疾病，而是没法获得理赔。从这个地域图可以看到华东……黑龙江……山东……可以看到不同地区的保险观念和经济情况。大家都知道，现在由于工作压力大啊，环境的变化啊都会让我们的重疾呈现低龄的变化。爸妈给你买的一般10万，老婆老公给你买的也可以拿出来看一下保额是多少，其实99%的人的保障是非常不足的。
每个疾病背后需要的医疗费是很高的，我们看到很多理赔了，但解决不了问题，说保险没用，但其实是因为你的理赔的金额太低了，我们可以看到这些疾病都需要几十万的，一生病，所有亲朋好友都要倾其所有来帮助你。反正，反映了你的不了解，小汽车千家万户，开着车旅游，风险每天都是存在的，挂“出入平安”“一路平安”，但私家车意外很多，很多意外险并不包括私家车，很多意外险是航空，火车，列车，地铁等的公共交通的，但不包含私家车的，私家车的是比一般的贵一点的。获赔率96%，剩下的不是保险公司不陪，是因为“1.带病投保”（明知有病骗保不理赔）“2.意外险阑尾炎不赔”“3.保单没交费，过期失效”。保险公司的理赔是非常快速及严谨化的，保险公司没有理由不理赔，而是你自己没有搞清楚买了什么，让代理人告诉清楚给你。
所以才说呢，投保申请有三扇门向你打开，你的财务状况，身体状况，年龄状况都符合保险公司要求，只要你投保就承包。你必须按保险公司的要求去体检，你体检合格了，保险公司才会给你出合同。比如说你年龄超出了（比如说长辈年龄超过了60岁想买医疗险，那几乎是很难买到的），已经发生过类似的疾病再买保险是买不到的，比如你想买1000万的身价保额，但你只有10万的月收入那也是买不到的。
叁| 百万保险如何规划？（一个案例，怎么买）
那谈到健康风险，我们大家到底要通过什么方式来应对呢。一种人说，一种人说，还有一种人说。比较多的人可能会选择第一种，我就会说了“你为什么不用保险公司的钱，要用自己的钱呢，花自己钱不心疼吗？”那其实第三种才是正确的方式，我只要保单一生效，风险转给保险公司了，跟我没关对吧，我只要每年留下1.2万块钱买保险，剩下的48完可以投资啊。
所以保险是最有用的杠杆，只要你拿出1万，2万，这个100万就归你了，然后，这20年期间你只要交20年的保费，但这个保额是终身享受的，健康保险是专属于我们自己的救命钱。
《重疾不重》的丁云生医生就说了，生病啊要解决7件事，押金。给我安排个好的医生啊。还有如果在ICU病房，很多蛋白都是要选择进口的。住院期间要不要请护工啊，额外的营养补充啊，康复费用理疗费用都是需要自己额外开销的。人才是创造财富的主体，你都没上班了，谁还给你开三年的工资呢，除非你在福利非常非常好的地方上班，否则你的收入会大幅的减少，你会面临这职业和收入损失的严重变化。因为丁云生医生说，是收入损失险。
那保额怎么定呢？有公式的。一般罹患了重疾，她是需要5年来完全康复。像恶心肿瘤，就有一个5年的存活期，没有复发过了的话，生存几率会大大提升。
你可以拿着公式算一下，不管是您的，您的先生的还是朋友的都可以计算一下。你的风险意识决定了你买健康险的投入是多少。健康保额以100e万起线，因为你有了100万以后，一年两年内你的生活不会出现太大的担忧，不会出现太大的问题。更多当然就更好了。
一个案例。广覆盖，全覆盖。
你可以根据这个来检查自己买过的保单是属于哪个纬度的，以后自己买保险的时候也可以沿着这个思路来规划保险的需求。举个例子吧，经济不宽裕，但赛美老师也想让他拥有更多的保障，也想做个规划：
重疾配了个保额80万的一个+一个。保费是每年……。这是很便宜的。再给她配了一个意外险，每年交……这样她无论搭飞机，地铁还是自己开车都是可以赔付的。然后再配了个寿险，每年交……如果发生身故在60岁之前可以拿到100万。又配了个医疗险，可以报销……，她只要交……就可以。那这个方案就很划算，保额，然后它覆盖了意外，医疗，重疾和身故的保障金，然后可以有更多的权益。然后我们看出来只要懂的搭配，高保额也不一定要太高的保费的。防癌险组合起来会更便宜，性价比就更高了。
那这个人她只要出1万块钱，其他费用就不用出了，保险公司来理赔了。
那我知道了，我只要把自己的保险买好就可以了。看过战争片就知道了，一个伤了肯定连累你的战友和亲人的。如果我们的父母，亲朋好友需要入院，需要治疗我们是不是也会帮忙的呢。自己+爱人+孩子→父母→亲人→亲密朋友。
跟赛美老师相比，我们不是不是状态不太一样呢。当我做好了这些风险的转嫁之后，赛美老师就可以更好的投入更多资金到投资当中，激进一些也没关系，能够承担损失的风险，已经做好了人生的安排，一个人的投资心态不一样，除了跟赚钱能力有关以外，也跟他的人生的底线和对风险的抗衡能力有关，希望同学们跟赛美老师一样，拥有更多保障，心里更安定，财富也更安全，睡得更踏实，走到下一步投资时也才会更昂首阔步。
Today is the first day of rest of my life.
Cici钵
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