横琴擎天柱2020由横琴人寿承保，与上一年的华贵擎天柱不同，横琴擎天柱2020是一款定期寿险，而华贵擎天柱是终身寿险。
除了以上两款，招商仁和也有一款名叫擎天柱3号的产品。
看来三家保险公司都希望自己的擎天柱产品会像擎天柱一样受欢迎。
不过奶爸今天主要跟大家聊的是擎天柱的新品——横琴擎天柱2020，具体保障如何？有什么优缺点？
横琴擎天柱2020具体保障内容
横琴擎天柱2020优缺点
横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号
奶爸小结
横琴擎天柱2020具体保障内容
基本内容
一．适合购买人群
横琴擎天柱2020适合18岁-60岁的人群购买，投保年龄范围较为广泛。
最长30年缴费，等待期有90天，可选择保30年或者保至60/65/70/80周岁。
在职业限制上，横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。
优选体允许1-3类职业，BMI在16-30的人群投保。
标准体则允许1-4类职业，BMI在17-28的人群投保。
那1-4类具体有什么职业？详情见下图：
保险公司职业类别标准
简单来说，第一类职业属于办公室文员；第二类职业与渔，牧，畜牧业有关；第三类是林业和木材加工；第四类与地质，资源开矿有关联；第五类就是从事制造行业；第六类则是从事建设行业。
而BMI则是衡量人体胖瘦程度的一个指标，同时也能反映一个人是否健康。
计算公式是：体重指数BMI=体重(kg)÷身高^2(m)。
我国的BMI指数参考标准如下：
体重过低的：BMI＜18.5
正常范围的：18.5≤BMI≤24
超重的：BMI≥24
肥胖前期：24≤BMI≤28
I度肥胖：28≤BMI小于等于30
II度肥胖：30≤BMI≤40
III度肥胖：BMI≥40
横琴擎天柱2020的优选体BMI范围在16-30，横跨了体重过低者和I度肥胖者，对于这些被保人来说比较友善。
不过值得注意的是，从事第四类职业的人群，只能以标准体投保，BMI指数也缩小到17-28这一范围，保费相对来说也高一点点，毕竟从事开矿的危险性比较高，属于高危职业。
优选体和标准体的保费相差多少？
打个比方，购买100万保额，保至80岁，30缴费。
35岁的G先生是一间大公司的文员，BMI指数为20，购买横琴擎天柱2020，可选择以优选体购买，保费是4640元/年。
35岁的F先生是地址矿产业人员，BMI指数为20，因其职业属于第四类职业，所以购买横琴擎天柱2020只能以标准体购买，保费是4830元/年。
关于高危职业如何投保，奶爸之前的一篇文章《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》有详细分析。
二．具体保障内容
一般寿险的产品结构非常简单，主要保障身故和全残，但横琴擎天柱2020新增全残关爱金责任，让这款定期寿险看起来又不简单了。
1.横琴擎天柱2020保障身故或全残，最高保额为300万。
不过对于最高保额限制，有以下规定：
1）一类城市：18-40周岁最高可投300万，41-50周岁最高可投200万，51-60周岁最高可投100万。
2）二类城市：18-40周岁最高可投200万，41-50周岁最高可投150万，51-60周岁最高可投80万。
3）三类城市：18-40周岁最高可投150万，41-50周岁最高可投100万，51-60周岁最高可投50万。
4）四类城市：18-40周岁最高可投100万，41-50周岁最高可投50万，51-60周岁最高可投30万。
2.新增的全残关爱金有以下规定：
1）被保人确诊全残，180天后不幸身故，额外赔付20%保额。这个责任还是比较实用的。
横琴擎天柱2020优缺点
每款产品都有优缺点，就像没有十全十美的人一样。
那横琴擎天柱2020的优缺点又有哪些？请继续往下看：
优点有这些：
1. 新增全残关爱金保障
上面也说到，定期寿险的保障内容非常简单，一般只保身故和全残。
但横琴擎天柱2020新增了全残关爱金保障，当被保人确诊为全残，180天后身故的，除了赔付全残保险金外，还额外赔付20%保额。
打个比方如果购买了100万保额，全残赔付100万，180天后身故，额外赔付20万。
2. 分优选体和标准体，标准体相当于放宽了投保条件
横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。
优选体保费比较便宜，但健康告知，职业和BMI指数限制稍微严格。
标准体就不同，第四类高危职业也能投保，BMI指数范围也更广了，健康告知询问的疾病没有优选体那么细化。
从事高危职业，肥胖人群或者身体有些小毛病的也能顺利投保。
3. 保费较为便宜
保费对比
以上奶爸列举了几款定期寿险与横琴擎天柱2020的保费对比。
同样是100万保额，保30年，分30年缴费。
30岁男购买横琴擎天柱2020标准版，保费要比其他产品便宜14%左右，和定海柱1号保费一样。
30岁女购买横琴擎天柱2020标准版，保费要比其他产品便宜14%左右，保费和定海柱1号一样。
缺点有这些：
1. 免责条款比较多
一款定期寿险，保障内容基本是差不多的，除了看价格外，重要的是看责任免除有多少条，以下奶爸截取了横琴擎天柱2020的免责条款：
来源：网络
所谓责任免除，意思是出险情况符合责任免除的，保险公司不给予保险金，所以责任免除越少，对于消费者来说是越有利的。
一般重疾险产品会把毒品和驾驶的情况分为两点，可横琴擎天柱2020却把它们分为了一点。
而且留意看责任免除的第二点，乍一看好像只有一点，认真看似乎把很多点凑在一起列为一点。
如果与其他定期寿险对比，横琴擎天柱2020的责任免除是比较多，大家可以看看奶爸截取的华贵人寿大麦2020的责任免除：
来源：网络
华贵人寿大麦2020的免责条款只有3条，每一条都非常简洁，没有加“料”的嫌疑。
横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号
分析完优缺点，想必大家对横琴擎天柱2020有了进一步的了解。
接下来就拿招商仁和擎天柱3号和横琴擎天柱2020做对比，同样叫擎天柱，承保公司不同，会有什么区别？
产品对比
相同点：
1）基本投保规则上，投保年龄，保障内容，最高保额，最长缴费期和等待期都一样，这些奶爸就不多说，重点说说以下的不同点。
不同点：
1）职业限制不一样
两款产品都分标准版和优选版，但职业限制不一样。
擎天柱3号的优选版接受1-4类职业投保，而横琴擎天柱2020的优选版接受1-3类职业。
擎天柱3号的标准版接受5-6类职业投保，而横琴擎天柱2020的优选版接受1-4类职业。
这么一看擎天柱3号可接受的职业范围更广，照顾到了5-6类的职业人群。
2）保障期限不同
擎天柱3号可选择保20年，30年或者保至60/70/80岁。
横琴擎天柱2020可选择保30年或者保至60/65/70/80岁。
这么一看两款产品的可选保障期限都比较灵活。
3）其他保障和保费方面
横琴擎天柱2020对比擎天柱3号，多了一个全残关爱金，并且保费还比擎天柱3号便宜。
最后点评横琴擎天柱2020
横琴擎天柱2020新增全残关爱金后，给简单“枯燥”的保障内容增添了一丝“色彩”。
不过购买寿险和购买其他险种不一样。
购买寿险需要我们把重点放在条款内容上，毕竟保障内容简单，保险公司只能在条款上“做手脚”。
而且寿险也不是适合任何人购买，奶爸在之前的文章《寿险的意义与作用，保生死的产品值得买吗？》有提到。
一般都是给家庭的经济支柱配置寿险，万一哪天去世了，能够把风险转嫁给保险公司，家庭在获得身故金后能够继续维持生活。
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