通常，我们会用一些网上提供的贷款计算器来查看贷款金额。比如贷款150万, 25年还清（300期）。使用招行的房贷计算器，它的贷款计算器可以列出每个月的还款明细，但是在计算提前还贷的时候有点不方便：
也可以使用它的提前还款计算器，不过这个没有明细。
可以看到，如果提前还一笔的话，可以节省大笔的利息支出。不过，这种计算方式却忽略了另一种可能性：如果我这10万不用来提前还款，而是用来进行购买基金，理财产品或者国债等稳定收益的投资的话，可以抵消一部分的利息支出。让我们换一种方式想：我欠着银行十万，每月为这十万支付着5%的利息，而同时，我把这十万存在了银行（或者进行其他的理财），依靠这10万收取3%的利息（假设）。那这中间我其实相当于每月对于这十万只要付2%的利息。而且，这十万是按日支付利息的话，是利滚利上去的，真实的一年的收益可能更高。其实我们应该做比较的两种方案是：
- 10万不提前还款，进行投资，最后等待还剩10万本金的时候一次性付清。
- 提前支付10万
为了算清这笔帐。我们先来看看贷款还款的明细表的计算方法：
---此处应敲黑板，看了这个你自己也能用Excel列出这个明细表啦---
- 月利率=年利率/12
- 每月利息=上月剩余本金*月利率
- 本月偿还掉的本金=你的月还款额-每月利息
为了算清这两种还贷计划，我决定做一个Excel。基本上，这个表使用了上述的计算方法。
提前还贷计算工具
计划一会考虑每月的投资收益，并且是按月复利计算利息收入。可以调整的参数有贷款利率，月还款额，准备提前还款的金额，年化的投资收益率，初始本金（剩余贷款总额），都用黄色标注。其他未标明颜色的都是公式，可以自动计算出来。另外，我只列了三百多期，如果年限更长的话，往下拖动一下应用公式就好了。
工具在这里：https://pan.baidu.com/s/1MseZKhErCaN0RFOLuMaasA 提取码: kr6d ，本人不是学金融的，欢迎搞金融的朋友不吝赐教，是否有更好的公式化的计算方法。
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