文/小影子攒钱记

小影子常驻的一个论坛经常能看到这样的留言：

广告号称能帮黑户下卡、下各种消费贷款，包下信用卡（而且是大额的），还教各种提额技术。

这种没有头像、名字是数字+字母随机组合、到处发“牛皮癣”一样的小广告的，很多人一看，就觉得不靠谱。

但是，一部分人，自己申请信用卡额度比较低甚至不给下卡，就想试试联系这些发小广告的，看看是否真的可行。

总的来说，并不都是骗人的，但是相应的，可能付出的代价也是挺大的。

1利用了信息不对称

第一种可能是银行的审核系统临时“放水”或者出现了漏洞。比如之前某行就出过只要有储蓄卡用网银在里面买了贵金属产品，哪怕就买几块钱，再去申请该行的信用卡就给下卡了。银行放水算是最好的一种情况，正好赶上好机会了。

黑户（征信有逾期记录且次数多、时间长的）申请贷款，就比较简单了。有些小贷公司、网贷平台的风控极松，可能压根都不会查你的征信，那核发贷款的可能性也很大。这类大多是小平台，从它出现到消失可能大部分人都没听说过，但是专门从事小额贷款行业的就会多方收集这类信息，让黑户去申请贷款。

2伪造资料

信用卡为什么不能下卡？贷款为什么不能通过审批？如果不是有不良征信记录这个“硬伤”的话，很可能就是本身的条件不足。信贷机构喜欢的客户是：有稳定的工作（体现为工作单位、社保等）、有稳定的家庭（已婚有娃最佳）、有资产（房本车本股票基金存款等）、学历好（至少大专以上）、收入高……不能下卡当然是不满足这些条件。

这些条件，大多银行没有查询权限，参考的是你申请的时候自己填写的资料，有些人为了下卡，会“包装”自己。这里面是有一定的技巧的，填写的各项资料以及一些不填在表上的内容，要符合逻辑，比如20岁、博士学历，就有点假了。

这种小影子是不建议大家去参与的。要知道用虚假的资料骗取银行信用卡或者贷款最后又没法还上的话，严重的可能会被控告金融诈骗。至于骗小贷公司的钱当老赖，电话轰炸、上门堵人神马的，请先想想自己和家里人能不能受得了。

大多数银行的普通级别信用卡的下卡条件并不是特别严格，有工作的基本都能下，甚至平安填“自由职业”都给下卡。如果连这个都不能过，那还是好好找个工作吧。

3非正当的贷款渠道

小影子曾经在一个群里看到有人发的小广告，说是能有“不用还”的贷款，去当地办理，证件、资料之类的自己做点包装，只要不被对方找到，那么这钱就不用还了。据说是钱的来路有点问题，对方不会明着找你算账。

有没有“后遗症”可就很难说了。一方面，对方是不是真的不会找来？另一方面，既然这钱来路有问题，事发的话会不会连累到你？

4骗钱的

有个粉丝曾经跟小影子反映过：他工作不缴纳社保、学历比较低，申请信用卡都下不来。找了一个小广告说可以代办信用卡的，给了几百块“中介费”，填了申请资料，到中介指定的银行柜台提交，没有下卡，然后中介一开始说“不可能再帮你看看”，然后没几天就联系不上了。

至于承诺能消除征信上的不良记录的，基本上可以确定是骗子。征信记录想要消除，需要当初上报的银行总行提交消除报告，然后由人民银行征信中心处理。当然，要是你二姑家三叔的侄子的堂哥是某行总行或者人行的高管，也许是可以轻松给你消除逾期信息的。

不论是上面的哪种情况，小影子都不建议大家去联系这些发小广告的。

首先，他们会收取非常高的“手续费”。哪怕是第一种情况，只是知道一个比较少人知道的信息，比如上面说的那个银行买贵金属下卡的方法，中介要卖1000块。而其他情况，费用就更高了，一般是下来的信用卡额度或者贷款的10%-30%，而那种所谓“不用还”的贷款，会更高。

其次，你的信息可能会被泄露，你的卡可能被盗刷。一套资料提交了，你收到了一张信用卡，而有没有被申请更多张卡，不能保证。同时，一些小的信贷平台审核不严、管理也不严，你提交的各种资料可能会被工作人员拿到并利用起来，风险也极为不可控。小影子还见过一些展示为客户申请到高额度卡片的广告，小视频里卡的正反面都清楚展示，不打码。有这些信息就可以在境外一些网站直接消费了。发在半公开场合的广告，有多少人看到、会不会有人盗刷，就不好说了。

小影子相信大多数人不会选择这些渠道，而选择的人可能真的是“迫不得已”。不过这也只是“饮鸩止渴”而已，这种方式得到的贷款，不会帮你解决当前的债务危机，只会让你越欠越多，雪上加霜。

你可能急着还一笔1万元的欠款，而本人已经上了黑名单，只能找一些不查征信的平台借款。因为有20%的中介费，你得借12500才够，于是10000的借款立马变成了12500+新增的利息……大多数深陷现金贷到要跳楼的人都是这么一步一步走下来的，不如一开始就“断臂求生”，反而更有希望还清。