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大跌了,怎么办?丨极简投资

大跌了,怎么办?丨极简投资

作者: 简七读财 | 来源:发表于2018-10-12 14:18 被阅读59次

    今天投资圈的关键词,估计毫无悬念就是“跌”了:

    A股失守2600点...

    标普500指数跌幅3.29%...

    欧股跌了2%...

    如果你对这些数据没感觉,那么看看朋友圈晒亏损的惨状就知道了。

    不过也许你更关心的问题是:

    我在极简组合里的几万 / 几十万 / 几百万,怎么办???

    别慌,别慌。

    情绪激动时做决定,往往容易出错。

    越是在这种集体恐慌的日子,保持冷静越是重要。

    先来看一下整体的情况,红色的是极简,还是蛮稳健的:

    (来源:且慢)

    今天主要想跟你更新2个新建议,关于如何买入 / 卖出极简?

    以及解答大家2个最关心问题: 美股现在这么高,还能继续投极简吗?亏钱了,怎么办?

    2个新建议

    极简投资推出这么长时间,大家最关注,其实还是买入和卖出的问题。

    我有一笔钱,是要一次性投入吗,还是分批入场?

    现在组合已经赚了不少钱了,我该退出吗?

    ..

    虽然我一直强调,极简投资是不择时的,可以根据自己的情况灵活入场;

    但我也意识到,也许大家需要一个,更直接简明的操作指南。

    - 关于买入

    我更推荐你用定投的方式开启极简。

    主要目的,是为了避开一次性买到高点的问题。

    实在有一笔买在了山顶?不要紧,你还可以继续投,慢慢拉低成本。

    如果你有一大笔资金要投,也建议先放货基里,分批入场;

    如果你可供投资的钱,主要是每月的工资结余,每月定投几百元就当强制储蓄,也是不错的选择。

    - 关于卖出

    带着“定投”的思路,我们和且慢做策略分析的小伙伴,做了更详尽的数据回测。

    我们发现:

    如果你能坚持定投3年以上,你的盈利概率在90%以上;

    其中80%的概率下,年化收益可以达到10%。

    综合这两个数据,我们建议:

    1)当你开启极简定投,要做好至少坚持3年的准备;

    2)当你的年化收益达到10%以上时,可以考虑全部卖出,然后开启新的定投周期。

    当然,即便同时满足,你也可以选择继续持有,而不是退出重新开始。

    那到底什么时候非卖不可呢?

    在大量的数据回测中,我想建议你:

    如果你3年以上的定投收益超过了20%,那么及时止盈,全部卖出,再分批投入开启下个定投周期。

    因为坚持3年年化收益能够超过20%,对照历史来看,一般只有在牛市顶峰,极小的概率才会出现这种情况。如此好运的你,赶紧落袋为安吧。

     美股现在高位

    适合去配置美股基金吗?

    除了买入卖出问题,很多朋友也会特别关注最近的美股走势。尽管今天美股大跌,但很多朋友仍然很担心,美股仍然在一个历史上的相对高位,会有问题吗?

    其实,这个问题,2年前就有朋友问过。

    我先给你看张图:

    (来源:孟岩)

    中、美两国股市,情况是不大相同的。

    A股是“牛短熊长”,有经常能时间去捡“便宜的筹码”。但美股是个“慢牛”的过程,用低估值的思路,可能你早早就卖掉了,错过了近几年的行情。

    而极简投资恰恰是不择时,利用中、美两国股市的不相关性,做资产配置。

    拿极简组合最近1年的业绩来说:

    近1年来,A股市场表现并不理想,沪深300近1年跌了10%以上;但极简组合的走势还挺平稳的。这很大程度上,其实就是美股贡献了一定的收益来源。  

    (来源:且慢)

    资产配置嘛,讲的就是个“东方不亮西方亮”。

    关于大跌,多说两句

    当然,真要说心态一点没波动,的确挺难的。

    不过我觉得呢,投资有个挺重要的主观判断标准——用你“睡得着”的方式去投资。

    专业术语叫”与你的风险承受能力匹配”的投资。

    睡不着,过度焦虑,就会忍不住卖出,把浮亏变成真金白银的损失。

    而睡不着的原因,无非是这4个:

    原因1:看不懂,心慌,盲目割肉;

    原因2:买太多了,亏到肝颤,卖出图个心安;

    原因3:产品本身不好,买错了;

    原因4:急需用钱,不得不卖出。

    任何一笔投资,你都可以想清楚原因后,对症下药。

    后面两个原因,就不用考虑了。应该通过规划和学习,在投资前把这样的风险隔绝掉。

    但前两个原因,就是我们很多人,都绕不开的话题了。

    1. 看不懂,心慌

    咱们极简组合,利用资产配置原理,把80%的钱都投到了中、美两国的股票市场。你能不能从中赚钱,核心是要看这两个市场,有没有长期投资的价值。

    虽然今天两家股市都大跌了,但也没伤及经济命脉。如果你还持续看好,那放眼长期,就没必要过分担心啦。

    感兴趣,看看我们此前的科普,温故而知新~

    极简全集:每年60分钟,你早就该这么投资了!

    2. 买太多了

    极简80%的钱投资股市,这就注定它有很高的投资风险。

    像这样今天这样的大跌,如果惹得你翻来覆去睡不着觉,那说明你冒的风险太大了,请尽量控制“极简组合”在你闲钱中的占比。

    而相比于一次性投入大笔资金,我更推荐你通过定投/分批买入的方式逐步增加资金占比。

    别因为它的涨涨跌跌,影响你的投资情绪。

    好啦,晚安~

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