随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强，很多小伙伴都会主动跟我咨询买商业保险，特别是重疾险。
但也有些小伙伴说单位有给他买医保了，不需要商业保险。
那么，有了医保，还有必要买商业保险吗？
这里的医保指社会医疗保险，包括新型农村合作医疗、城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险等政府举办的基本医疗项目。
无疑，医保是每个人都必须的，是政府给人们的福利，基本上能够报销几十万的费用。以广州职工医保为例，普通门诊每月最多可报销300元，比如感冒发烧这些门诊小病。住院报销的额度则根据不同级别的医院有不同的起付线（也就是免赔额），超过起付线才可以报销，详情如下：
可见，广州医保的福利确实不错，但医保毕竟是国家的基本福利，主要解决人们基本的医疗费用，每个城市的医保规则都是差不多的。我们来看看广州医保有什么不足：
1. 医保只报销社保目录内的医疗费用，像特效药、特需病房、外购药等是不报销的；
2. 医保有起付线和最高赔付限制，起付线以下和最高限额以上的花费是自费的；
3. 报销比例限制，基本达不到100%报销，而且异地就医的报销比例一般也会降低，且手续麻烦。
所以，医保福利虽好，但也无法覆盖所有的医疗费用。有些福利好的单位会给员工买商业险作为公司的福利，这是极好的，但是公司给员工买的一般都是一年期的短险，不能覆盖员工的完善的风险需求；而且员工离职后，公司的福利也会停掉。
我们都知道，保险对健康状况是有要求的，而且保费一般都是随着年龄增加而增加，那么，有没有想过当你离职后，你的健康状况是否还可以买到保险？假如你在这个单位熬到了退休，那退休后是否还有这些福利呢？够不够呢？
如果以上问题你没有好的解决方案，那就应该好好考虑怎么弥补自己的风险缺口了。
有了医保，你还需要这些商业保险！
1. 商业医疗险。可以补充报销社保目录外的医疗费用，有些商业医疗险有垫付或直付功能，面对高额的治疗费用时不用到处借债，让我们在重疾面前更有尊严和底气。
2. 重疾险和寿险。医保无法报销其他因病导致的损失，比如康复费用、护理费用、休养期间的收入损失等。现实生活中有很多因病返贫的真实事件，比如父亲患癌症，母亲辞职照顾，到处跟亲朋借钱给他治病、发起网络筹款等，如果这个家庭还有房贷车贷，那么没有了主要收入来源，恐怕也很难持续下去，这时候，如果有重疾险和寿险，就可以帮他们分担压力，理赔金可以弥补收入损失和补贴家里开销等，病人也少了后顾之忧，可以安心养病了。
当然，每个人的情况不同，风险缺口也不一样，适合的风险规划不一样，这就需要详细咨询自己的保险经纪人了。
保险，不过是换种方式诠释着“凡事预则立，不预则废”
我是有爱的法系保险经纪人朱辉琼，可为您提供家庭整体保险方案、产品方案对比、已有保单诊断等，欢迎咨询。
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