《学会花钱》提供的关键信息是,为了拥有更加充实的人生,我们不能被金钱摆布,而是要控制它。
野口真人,是日本人气MBA导师,曾在瑞穗银行、摩根大通、高盛任职,长期活跃于金融界。
巧妙地花一笔钱,和挣到这笔钱一样困难。——比尔·盖茨
我们虽然完全习惯了花钱这件事,但面对这个问题,还是无法回答。
我们经常听说,中了彩票一夜暴富的人,领奖之后却过得并不幸福。
任何人在花钱的时候,无论是否意识到,都是通过共同的机制进行决策的。
花钱决策机制非常简单,就是我们得到的价值是否大于支出的金钱〔价格〕。
金融世界里,钱包被分为三种类型,分别是「消费钱包」、「投资钱包」和「投机钱包」。
1. 消费钱包
消费,是指「为了满足欲望而消耗资产、服务〔商品〕」的行为。
我们会评估从某种商品中获得的效用,估算它的价值。
如果商品实际价格低于预估的价值,就称得上是物美价廉,我们便会欣然买下。反之,就会买得心不甘情不愿,或者干脆不买。
效用,是指情感的满足程度,具有很高的个人主观性。
通常,对于生活资料,人们从相同的商品获得的效用是相同的,所以购买便宜商品的行为非常合理。
如果一盒泡面在家附近的便利店卖200日元,在稍远一点的折扣店只卖170日元,几乎所有的人都会去折扣店购买。
但是,有些人工作忙到,连吃晚饭的时间都没有,加班到很晚才回家,他们买食物时,可能会选择离家最近的便利店。
生活资料的效用,并不仅由价格决定,它还受到购买者身处的状况、价值观等多种因素的影响。
兴趣爱好,能显著体现情感上的满足程度。
比如,一枚1856年在英属圭亚那,印刷的洋红色1分邮票,2014年在纽约苏富比拍卖行,以950万美元〔约合¥5909万元〕卖出,被称为世界上最贵的邮票。
对集邮家来说,这枚1分的邮票,就有其独特的价值。
英属圭亚那一分洋红2. 投资钱包
投资,是指「为了增加将来的资本〔生产能力〕,而投入现有资本的活动」。
在金融世界里,「将来产生的金钱」被称为「现金流量」。
它指的并不是存在于当下的现金,而是为了表现出资金进进出出的动态,使用了「流」这个字。
「投资」还被用在日常生活的各个方面。
希望自己永远年轻貌美的女性,把去健身房、使用昂贵的化妆品,称作「对自己的投资」。
想要演主角的女演员、想要嫁给意中人的女性,对她们来说,花钱使自己更年轻、更漂亮就是投资。
如果为了满足自己「无论如何都想一直很漂亮」的愿望而去健身房,就是在追求「效用」,属于消费。
选择投资还是消费,是个人的自由。但是,当我们花一笔钱时,还是尝试考虑一下选择哪一个比较好。
3. 投机钱包
「投机」,指的是「做好会亏损的思想准备,挑战一下,看是否能够获得比付出的金钱更多的回报」。
典型例子就是赌博。竞轮、赌马、轮盘、麻将、扑克,甚至彩票、六合彩等都可以归类为投机。
投资与投机,都是花费金钱,期待更多回报的行为,都伴随着不确定性,即不确定预想的事件是否会发生。
与投资相对,投机是指「与投入的金钱相比,将来回报的期望值不会有所增加」。
为了更明智地花钱,我们必须意识到,消费、投资与投机之间的差别,思考与三者相匹配的花钱方法。
消费,要考虑购买物品后得到的效用,与所支付的价格是否匹配。
为了得到用于消费的钱,适当投资、增加资产是很有必要的。
消费与投资互相联系、关系紧密,在保持平衡的同时,也要巧妙地分别控制二者。
人的价值,不是由他拥有的现金总额决定的,而是由他创造现金流量的能力大小决定的。
比起缺钱,自然是钱越多越好,但是,现金本身不会产生任何价值。
现金就像是血液,血液只有在体内流动才有意义,才能维持生命。所以现金必须有「流量」。
最具现金流量创造能力的是人,其次才是物和钱。
我们要保持身体健康,努力提升个人能力,尽量使自己创造现金流量的能力,享受经历的能力维持更长时间。
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